스트레스 DSR은 정확히 무엇을 말하는 건가요?

Question

안녕하세요. 금융에 대해 관심이 있는 30대 후반 직장인 남성입니다. 요즘 뉴스에서 스트레스 DSR이라는 용어가 나오는데 이게 기존 DSR방식과 뭐가 다른지 궁금해서 질문드려요

Answer 1

안녕하세요. 이준기 경제전문가입니다.

문의글 답변드립니다.

답변 : 가계부채 급증으로인해 추후 부실을 막고자 시행된 규제입니다.

예를들자면 실제 차주가 적용받고, 실행되는 금리가 4%라고 가정했을 때

대출한도를 정하는 DSR계산시에는 스트레스DSR가산금리 1.5%를 더해서 계산하게됩니다.

✅️ 이준기 경제전문가

Answer 2

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.

스트레스 dsr과 같은 경우에는

총부채원리금상환비율(DSR, Debt Service Ratio) 산정 시

일정수준의 가산금리(스트레스 금리)를 부과,

차주의 대출한도를 줄이는 데 목적을 둔

제도이니 참고하시길 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

먼저 DSR이란 총부채원리금상환비율이라고 해서 차주의 상환능력 대비 원리금상환부담을 나타내는 지표인데요. 스트레스 DSR은 이러한 DSR에 가산금리까지 붙임으로써 DSR 산출시 연간 원리금 규모를 증가시키는데, 이는 차주의 대출한도를 줄이는 데 목적을 두고 시행하게 됩니다.

Answer 4

스트레스DSR은 기존 DSR을 계산할때 가상의 금리를 붙여서 계산하는 것을 말합니다.

실제 대출은 4% 금리로 해주더라도 DSR을 계산할때는 (예)5% 금리로 계산을 하는것입니다.

이렇게 되면 대출 한도를 정할때 기존 한도보다 낮게 되는 효과가 있습니다.

답변이 도움이 되셨다면 별점 5점 부탁드립니다!

Answer 5

안녕하세요. 이동하 경제전문가입니다.

DSR은 연소득에서 대출 원리금이 차지하는 비율을 의미합니다.

스트레스 DSR은 기존의 DSR보다 강력한 규제로, DSR 산정시 미래의 금리변동 위험을 반영하는 스트레스 금리를 가산금리로 더해 대출한도를 계산하는 것이며, 증가하는 가계대출을 억제하기 위한 수단으로 활용되고 있습니다.

Answer 6

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

우선 총부채원리금상환 비율인 DSR은 개인이 금융기관에서 대출을 받을 때, 해당 대출자의 연소득 대비 모든 부채의 연간 원리금 상환액 비율을 의미합니다.

그리고 스트레스DSR은 차주가 대출 이용기간 중 금리 상승으로 인해 원리금 상환 부담이 상승할 가능성을 감안하여 일정수준의 가산금리를 부과하는것을 말합니다.

즉 기존의 주택담보대출·신용대출·카드론 등 모든 대출이 포함되는 총대출에서 연간 소득으로 나눈 원리금상환비율에 추가적인 가산금리까지 붙여서 대출을 제한하려고 하는 제도인것입니다.

이 스트레스 DSR은 스트레스금리의 1단계는 25% 2단계 50%를 3단계로 나누어서 100% 적용시키는 제도입니다.

Answer 7

안녕하세요. 이태영 경제전문가입니다.

스트레스 DSR은 기존 DSR에 미래 금리 상승 가능성을 반영하여 더욱 엄격하게 대출 한도를 심사하는 방식입니다. 기존 DSR이 현재 소득 대비 대출 상환 능력만을 평가했다면, 스트레스 DSR은 금리가 올랐을 때도 대출을 잘 갚을 수 있는지를 추가로 확인하여 가계 부채 리스크를 줄이고자 하는 제도입니다. 따라서, 스트레스 DSR은 금리 변동에 따른 위험을 고려하여 더욱 안정적인 대출 관리를 목표로 합니다.

Answer 8

스트레스 DSR은 대출 받을 때, 현재의 상환 부담만 보는 것이 아니라 미래의 금융 리스크도 고려하는 방법입니다.

기존 DSR은 현재 소득 대비 대출 상환액의 비율만 봅니다. 그러나 스트레스 DSR은 금리 인상이나 소득 감소 같은 미래의 변수를 포함해 대출자의 상환 능력을 평가합니다.

이렇게 하면 대출자가 앞으로 겪을 수 있는 어려움까지 반영해 더 안전하게 대출을 받을 수 있습니다.

Answer 9

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

예를 들어 설명하겠습니다.

대출자의 대출 한도를 산정할 때 DSR한도가 40%이내 인지를 확인할 때 ,

대출자가 받은 대출금리가 4%라고 하고 DSR한도를 산출하였다면 앞으로 스트레스DSR 한도를 산정할 때에는 적용금리(4%)에 향후 금리가 올라갈 것으로 예상하여 올라갈 가산(+)금리 1.25%로 적용하여 DSR한도를 산정하겠다는 의미입니다. 이렇게 되면 실제 대출금리가 높게 적용됨으로 대출 받을 수 있는 금액이 감소하게 됩니다.

Answer 10

안녕하세요. 강성훈 경제전문가입니다.

기존 DSR에다 기보유 대출들의 금리를 반영한 신DSR입니다.

보통 기존 대출의 금리가 높을수록 이자부담이 커서 여력이 없다 판단하여, 신규 대출 한도가 적게 나오게 되어 있습니다.

Answer 11

안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.

"스트레스 DSR"과 기존 DSR 방식은 서로 다른 개념입니다.

기존 DSR:

금융 분야에서는 DSR이 "부채 상환 비율"을 의미합니다.

이는 개인의 대출 상환 부담을 나타내는 지표로, 대출 상환액을 소득으로 나눈 비율을 말합니다.

스트레스 DSR:

최근의 스트레스 DSR은 주로 금융 기관이 스트레스 상황에서 고객의 상환 능력을 평가하기 위해 사용하는 지표입니다.

예를 들어, 금리가 급등하거나 경제가 침체되는 상황에서 대출자의 상환 부담이 어떻게 변할지를 평가합니다.

이는 기존의 DSR에 추가적인 스트레스 시나리오를 적용하여 평가의 정확성을 높이기 위해 사용됩니다.

따라서, 스트레스 DSR은 기존 DSR의 변형으로, 보다 극단적인 경제 상황에서의 대출 상환 부담을 예측하고 관리하기 위한 도구입니다.

Answer 12

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 기존 DSR에서 가상의 가산금리를 붙이는 것입니다.

• 예를들어 DSR이 40%로 적용된다고 했을 때 대출금리가 3%에는

  대출한도가 4,000만원이 나오지만 가상의 가산금리로 1.5%를 더하게 되면

  대출한도가 그만큼 줄어드는 효과를 가져오게됩니다

• 다만 실제 대출을 받는 사람 입장에서는 금리가 증가하는 것은 아닙니다.

감사합니다.

Answer 13

안녕하세요. 신정훈 경제전문가입니다.

대출 이용기간 중 금리상승 등으로 원리금 상환부담이 늘어날것을 감안하여 일정수준의 스트레스 가산금리를 적용하는 것이 스트레스 DSR이라고 합니다.

Answer 14

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 스트레스 DSR에 대한 내용입니다.

스트레스 DSR이란 기존 DSR 보다 더 강력한 대출 규제입니다.

DSR 신청시 미래 금리 변동 위험을 미리 반영한 '스트레스 금리'를 가산금리로 더해서 대출한도를

계산하여서 대출액수를 줄이는 것입니다.

Answer 15

안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.

스트레스 DSR은 기존의 총부채원리금상환비율에 가산 금리를 추가해 대출자의 상환 능력을 평가하는 방식입니다.

기존 DSR은 대출자의 모든 대출에 연간 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 비율로 대출 상환 부담을 평가합니다. 그러나 스트레스 DSR은 여기에 스트레스 금리라는 가산 금리를 더해 금리 상승 위험을 고려한 상환 능력을 평가합니다.

이 제도는 주로 변동금리 대출에서 금리 상승으로 인한 상환 부담 증가를 반영해 대출 한도를 줄이는 역할을 하며 가계부채 관리와 금융 리스크를 줄이기 위한 목적으로 도입되었습니다.