30대 단독 미혼 세대주 디딤돌 대출 질문 드립니다

Question

생초구입 단독 세대주입니다.디딤돌 대출 알아보니 전용 면적이나 신용점수는 부합하는 걸 확인했는데

매매가가 더 낮은 시세를 기준으로 진행된대서

매매하려는 아파트가 kb 시세가 낮아서 이 기준 2.5억입니다.

ltv 70%로 1.7억인데 여기서 방공제 적용으로 매매 하려는 곳이 경기도 수도권이라 4800만원 제외 되어서 실제 제가 대출 받을 수 있는 금액은 디딤돌 1억 2700만이라고 하는데 맞을까요?

기존엔 모기지? 가입하면 방공제 면제 됐는데 이젠 바뀌어서 무조건 방공제가 반영된다고 들어서요

3.0억 이하 매매 및 연소득 4000만 미만인 경우면 면제 된단말도 있던데 어차피 소득이 4000만 이상이라 ㅜ

은행을 지점별 3곳을 방문해 문의했는데 다 말이 달라서 혼란이 옵니다 ㅠㅠ

어딘 모기지 가입하면 되고 단독 미혼 세대주는 기준만 맞으면 대출금은 1.5억까지 최대 대출 된다고도 하고;

필요 대출금은 총 1.6억이 필요한데 1억 2700이 맞다면 보금자리와 같이 알아보려고 진행전 확인하고 싶습니다

Answer 1

안녕하세요. 최천호 공인중개사입니다.

생애최초 주택구입자라면 연소득 4000만원이 넘더라도 모기지보증 가입을 통해 방공제 4800만원 없이 대출 진행이 가능합니다 다만 만 30세 이상 미혼 단독 세대주는 디딤돌 대출 규정한 최대 한도가 1.5억원으로 제한되어 있어 원하시는 1.6억원 전액은 어렵습니다. 은행마다 말이 다른 이유는 단독 세대주 제한규정과 보증 보험 취급 기준에 대한 현장 해석이 제각각이기 때문입니다. 현실적으로는 디딤돌로 최대 1.5억원을 확보하신 뒤 부족한 1000만원은 특례보금자리론이나 신용대출을 혼합하여 마련하셔야 합니다. 가장 확실한 방법은 지점 방문보다는 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 비대면으로 직접 신청하여 본인의 최종 승인 금액을 확인하는 것입니다. 감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.

디딤돌 대출에서 방공제 면제 자격조건은 다음과 같습니다.

1. 생애최초 주택구입자, 여기에는 30세 이상 세대주여야 하는 조건이 포함됩니다.

2. 소득 및 자산요건 : 부부합산 연소득 6000만원이하, 순자산은 4.88억이하여야 합니다.

3. 주택조건 : 5억이하, 진용면적 85제곱이하여야 합니다.

다만, 면제가 적용되지 않는 경우나느 수도권소재 아파트 구입시, 방공제 면제가 금지됩니다.

질문의 경우 수도권 내 아파트 구매라는 조건하에서는 위조건이나 모기지 보증서가입등으로 해도 방공제 면제는 원칙적으로 해당되지 않을 것으로 보입니다. 다만 대출심사 및 실행을 실제 하는 은행이 가장 정확하다 볼수 있기에 설명에 차이가 있다면 가능하다는 은행권을 통해 대출을 진행하시는게 맞지 않을까 생각됩니다 .

Answer 3

안녕하세요. 최현지 공인중개사입니다.

수도권 아파트 매수 시 모기지신용보증에 가입하면 방공제 금액 차감 없이 LTV70%를 온전히 적용받을 수 있어 1.27억원보다 더 많은 대출이 가능합니다. 다만 만 30세 이상 미혼 단독 세대주는 주택 가격 3억 이하, 전용면적 60제곱미터 이하 조건 충족 시 대출한도가 최대 1.5억원으로 제한되므로 생애최초 혜택을 합쳐도 그이 상은 어렵습니다. 질문자님의 경우 KB 시세 2.5억원의 70%인 1.75억원이 계산되더라도 미혼 단독 세대주 한도 규정에 걸려 최종적으로 1.5억원이 대출 가능액입니다. 연소득 4000만원 이하 주택 대상 방공제 면제 규정은 최근 강화된 디딤돌 관리 방안의 예외조항일 뿐 소득이 높더라도 모기지신용보증 가입을 통하면 방공제 없이 한도 내 대출이 가능합니다. 필요하신 1.6억원에 1000만원이 부족한 상황이므로 부족분은 디딤돌과 동시에 진행이 가능한 보금자리론을 추가로 활용하거나 신용대출을 병행하시면 됩니다.

Answer 4

안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.

디딤돌 대출 방공제 면제를 받기 위해서는 보증보험 MCI나 MCG등에 가입을 하게 되면 방공제 면제를 받을 수 있습니다. 은행에 문의를 해서 보증보험 가입을 하게 되면 방공제 가능한지 문의를 해 보시면 될 것으로 사료됩니다.

감사합니다.

Answer 5

안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.

현재 강화된 디딤돌 대출 규정상 질문자님의 대출 가능액은 1억 2,700만 원이 맞습니다.

대딤돌 대출 한도는 [주택 가격 * LTV] - 방공제(최우선변제금)으로 산출됩니다.

과거에는 MCG에 가입하면 방공제 없이 LTV70%를 다 받을 수 있었으나 지금은 대출 관리 방안으로 인해 방공제를 시행합니다.

따라서 위 금액이 맞습니다.

감사합니다.

Answer 6

안녕하세요. 채정식 공인중개사입니다.

현재 구하신 실 대출 1억 2700만원은 방공제와 4800만원 차감등 현재 규정을 대입한다면 맞게 구하신 방법입니다 하지만 30대 단독 미혼 세대주의 경우 생초 구입과 연봉 4000만원 이상 조건에 은행마다의 변수가 있어 정확한 사전 확인이 필요하실 것으로 생각이 됩니다