일반인이 가입할 수 있는 비과세 금융상품은?
아이들의 대학교 입학시 등록금을 마련하기 위해 장기적으로 비과세 금융상품을 가입하고자 합니다.
소득과 상관없이 일반인이 가입할 수 있는 비과세 금융상품은 어떤게 있을까요?
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
가입할 수 있는 비과세 금융상품으로는 연금저축보험과 ISA 계좌가 있으며 이들은 일정 조건을 충족하면 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 은행의 비과세 예적금은 만 19세 이상이거나 일정 소득이 있는 경우 혜택이 주어지며 가입 한도와 기간에 따라 차이가 있으니 자세한 조건은 은행별로 확인하는 것이 좋습니다. 또한 비과세 혜택은 주로 장기 저축이나 노후 준비를 목적으로 하는 상품에 적용되니 목적에 맞게 선택하는 것이 중요하고 세금 혜택을 받기 위해서는 일정 기간 유지와 조건 충족이 필요하니 꼼꼼히 살펴보시기 바랍니다.
안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.
일반인이 가입할 수 있는 비과세 금융상품으로는 주식형 펀드에 투자하는 비과세 금융상품이나, 세금우대 저축성 예금(일부 예금 상품 포함)이 있습니다. 또한, 연금저축펀드나 IRP 계좌도 비과세 혜택을 제공할 수 있습니다.
보험의 비과세 저축보험도 있지요
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
일반인이 비과세 상품을 가입하는건 보험상품밖에 없습니다.
보험으로 가입시 10년이상 유지하면 비과세 입니다
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
보험사에 단기납 종신보험은 자녀가 성장하는 동안 혹시 모를 사망에 대비하여 가입하시는것이지만 납입기간이 5~7년 정도 짧으나, 10년 시점에 비과세 혜택으로 자녀가 대학에 들아가는 시점에 해지하여 등록금 또는 생활비로도 사용이 가능합니다.
안녕하세요. 보험전문가입니다.
일반인이 가입할 수 있는 비과세 금융상품으로는 연금저축보험, 비과세 저축보험(일정 요건 충족 시), 청약저축(일부 세금 혜택), 해외 주식 투자 전용 계좌(양도세 비과세 한도 있음) 등이 있습니다.
장기 목적이라면 저축보험이나 연금저축보험이 유리하며 가입 전 비과세 요건(가입 기간, 납입 한도 등)을 확인하는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 박준규 보험전문가입니다.
보험으로 대학교 입학자금을 준비하시는 의도라시면 생명보험사의 단기납종신 상품을 추천드립니다. 납입기간은 5년과 7년이 있는데 5년납을 추천드립니다. 5년만 납부하시고 10년이상 유지하시면 비과세 혜택을 볼수 있으며 10년 환급률이 120% 이상 입니다. 자녀분 대학입학때 입학자금으로 활용하면 됩니다.
안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.
저축성보험은 매월 일정금액을 납입하고 만기에 목돈을 마련할 수 있으며 10년 이상 유지시 비과세혜택을 받을 수 있습니다.
보험회사 저축성보험은 절세면에서 유리합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
아이들 대학교 입학등록금을 마련하려면 교육보험이 좋지만 비과세금융상품을 문의하셔서 비과세 금융상품에 대해서 말씀을 드리면 세금을 부과하지 않는 비과세 금융상품은 절세를 고려한다면 도움이 되겠습니다. 비과세종합저축은 저축 이자에 대해서 비과세가 붙고요. 개인종합자산관리 ISA는 투자이익에 대해서 절세할 수 있습니다. 연금저축은 연말 정산시에 세액공제에 유리하고 연금보험은 연금 수령시에 세금이 없기 때문에 노후자금 중 3층 구조에서 3층에 해당하는 개인연금 중에서 비과세상품이라 하겠습니다. 이외에도 비과세상품이 있는데요. 비과세종합저축은 만 65세 이상 고령자, 장애인, 기초생활수급자, 국가,독립유공자 등이 가입하며 납입한도는 5천만원이고 비과세종합저축은 15.4%의 이자소득이 붙는 일반 저축상품과 다르게 이자에 대한 세금이 없으며 가입대상에 해당된다면 1인당 5,000만원의 저축 원금까지 비과세혜택이 적용된다고 하겠습니다. ISA는 개인종합자산관리계좌로, 이 계좌로 예적금, 펀드, 국내 상장 주식, ETF 등에 투자할 수 있고요. ISA 계좌로 투자를 해 발생한 이익 중 200만원 까지는 비과세혜택이 적용됩니다. 그런데 200만원을 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 세율이 적용됩니다. 가입대상은 15세 이상 거주자이고 금융소득종합과세자는 제외합니다. 납입한도는 1억원이며 연 2천만원 한도입니다. 연금저축과 연금보험은 연말정산을 준비할 경우에는 연금저축 그리고 연금수령시 비과세를 원한다면 연금보험인데 저는 연금저축이 좋다고 봅니다. 연금저축은 다른 금융상품으로 이체가 가능하기 때문이고요. 연금저축펀드로 옮기는 고려해볼 수 있습니다. 그리고 연금저축보험에 만기 ISA 금액을 이체해서 불려가면 더 많은 노후자금을 마련할 수도 있습니다.
이렇게만 보게 된다면 가입대상자가 한정적인 비과세종합저축이나 비과세생계형저축 등을 고려해본다면 이외에 비과세상품은 목적이 노후자금 마련이기 때문에 제가 생각하는 것처럼 교육보험에 드는 것이 좋겠습니다. 교육보험은 자녀의 교육자금을 종합적으로 보장하는 상품으로 부모의 생존시에는 각종 학자금 및 교육자금이 지급되고 부모 사망시에는 교육자금 및 양육자금이 지급되어서 자녀의 교육 및 양육을 보장해주는 것입니다. 교육자금은 자녀의 발달기에 맞춰 각종 인성 프로그램과 해외유학 및 진학상담 서비스 등을 추가하고 변액형 상품이 판매되면서 꾸준하게 명맥을 유지해나가고 있는데 최근에 어린이보험에서 학자금등을 지원하면서 주춤하기는 하나 어린이보험이 가입되어 있지 않은 만 15세 이상 자녀라면 교육보험이 필요하겠습니다. 최근에 판매되는 상품 중에 A**사에 인생교육보험이 있더군요.