개인연금? 연금저축? 연금저축보험? 변액연금?
40대 중반입니다
늦었지만 연금을 들려고 하는데..연말소득공제 받는 거랑 상관없이요..
용어가 넘 헷갈려요
각각의 장단점이랑 이 나이에 가입하면 그나마 좋은
선택지는 뭐가 있을 지 답변 부탁드립니다
안녕하세요? 12년차 보험인!!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 연금 알아보시는거 너무 어렵죠?
상품종류도 많아서 헷갈릴 겁니다.
"제가 좀 심플하게 추천드릴께요!"
[ 현상황 ]
- 40대 중반 이셔서
- 연금수령시기를 60~65세로 잡는다면, 20년가량이 남았습니다.
연금재원 쌓는 기간 (보험료 납입기간이죠)은 나이가 있어서
중간에 수입이 끊길수 있으니 10년으로 추천드리구요!
- 연금재원이 최대로 쌓인 10년후부터 굴릴수 있는 기간이 짧습니다. 10년남죠!
이점때문에 변액연금은 배제 하겠습니다.
(참고) 변액연금은 펀드와 채권에 투자되는 상품입니다.
재원을 굴릴수 있는 기간이 짧은데요. 만약 50대 후반에 금융위기 같은 사항으로
큰 손실이 발생된다면, 당장 개시해야 하는 연금 계획과 목표가 무너져 버릴수 있습니다.
지금은 더큰 수익을 내서 연금 조금더 받는거 보다는
안정적으로 모아서
반드시 받을 수 있는 "이자 적립식 연금"을 최종 추천합니다!
- 이자 적립식 연금은 보험사에서 판매하는 "비과세연금"입니다!
(세액공제는 안되지만, 연금소득세가 안나옵니다)
현재상황으로 연금상품은 "비과세연금"으로 결정을 했는데요!
비과세 연금을 가입하더라도
가입 방법에 따라 이자를 최대로 만들 수 있기에 알려드립니다.
● 월 납입금액의 33%만 가입할것
(66%는 보험계약이후에 추가납입신청할것)
이렇게 납입금액을 설정한다면 2가지의 장점이 생깁니다.
1. 사업비가 적게 들어갑니다!
(단적인 예시)
➜ 60만원 통으로 가입하면 사업비 9% (차감수수료 54,000원)
➜ 20만원 기본계약시 사업비 9% (차감수수료 18,000원)
+ 40만원은 추가납입수수료 2%시 (8,000원차감) = 합산 26,000원 차감!
=> 똑같이 매월 60만원을 내더라도 수수료(사업지) 차이는 2배가 될수도 있죠!
사업비를 조금 뗀다는 것은, 고객에게 남는게 많아 지는거구요^^
이렇게 해야 해지환급금이 훅훅~ 올라갑니다!
(사업비율은 통상범위로 임의로 적어드린겁니다)
2. 보험료 부담이 덜해집니다!
추가납은 자유롭게 내맘대로 정지 - 추가 - 조절까지 할수 있어요!
연금이라도 보험사 상품이라 중간에 안내면 실효 됩니다!
10년 기간동안 힘들어 질수도 있잖아요!
이럴때 기본납입보험료는 무조건 내야 하지만!!
추가납입 설정해 논건 마음껏 조절 가능하니까 좋습니다!
질문주신것만을 토대로 제 임의로 추천을 드려 봤습니다.
다른 제안과도 비교해 보시는데 도움이 되길 바랍니다^^
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다...저축성보험을 추천해 드리고 싶습니다.
목돈마련이나 노후생활자금을 대비해주는
보험상품으로 납입한 보험료보다
만기시 지급되는 금액이 더 큰 보험상품 입니다.
저축성보험은 보통 금리가 적금 이자보다 1%이상 ?높고,
이자에 이자가 붙는 복리가 적용됩니다.
게다가 10년동안 유지하면
15.4% 이자소득세가 면제되는
비과세 혜택도 장점이라고 할 수 있지요.
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