주택연금 제도에 대해서 궁금한 사항이 있습니다
안녕하세요
주택연금 제도 장단점에 대해서 궁금한 사항이 있습니다
온라인 상에서는 용어가 조금 어려워서 이해하기 어려운데
경제와 금융을 잘 모르는 초보자도 이해할 수 있을 만큼 주택연금제도 장단점에 대해 간단하게 이해할 수 있었으면 좋겠습니다
감사합니다
안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.
주택연금의 가장 큰 장점은 안정성입니다.
가입자가 본인 소유의 주택에 거주하면서 연금을 받을 수 있기 때문에 주거 안정을 확보할 수 있고, 국가가 연금 지급을 보증하므로 연금 지급이 중단될 위험도 없습니다.
또한 주택가격 변동에 상관없이 연금이 평생 고정적으로 받을 수 있습니다.
1세대 1주택자가 주택연금에 가입하면 재산세를 공제받을 수 있습니다.
합리적인 상속도 가능하다. 미래에 부부 모두 사망하면 주택을 처분한 금액이 연금 지급 총액보다 적더라도 부족분에 대해서는 상속인에게 청구하지 않습니다. 반대로 주택 처분 금액이 연금 지급 총액보다 더 많다면 남는 금액이 상속인에게 돌아가게 되는 구조입니다.
반면 주택연금의 단점으로는 우선 연금 월액이 평생 고정이라는 점은 주택가격이 상승기에는 단점이 될 수 있다는 점입니다. 또한 주택연금은 한국주택금융공사에서 은행에 보증서를 발급하고, 은행은 이 보증서를 담보로 가입자에게 매월 연금을 지급하는데 이 과정에서 가입자는 주금공에 보증서 발급에 따른 보증료를, 은행에는 대출이자를 지급해야 합니다.이렇게 발생된 보증료·이자·연금을 모두 합쳐 보증 잔액이라고 하는데 이 보증잔액에도 매월 이자가 붙고, 매달 나오는 이자를 포함한 보증 잔액에 또 이자가 가산된다. 보증 잔액이 복리로 쌓이기 때문에 대출금리가 상승하는 경우 보증 잔액의 증가 속도는 더 빨라집니다.
그리고 주택연금 가입 후에도 주택을 팔거나 다른 용도로 사용하고 싶을 수 있는데 이럴 때는 주택연금을 해지하거나 담보 주택을 변경할 수 있습니다. 주택연금을 해지하면 중도해지 수수료는 없지만 주택가격의 최대 1.5%에 해당하는 초기 보증료는 돌려받을 수 없고 3년 동안 재가입이 불가능합니다. 담보 주택을 바꿀 때는 해당 주택가격에 따라 연금액을 조정하고, 때에 따라 이미 받았던 연금 중 일부를 상환해야 할 수도 있습니다.
감사합니다.
1명 평가안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.
부부 중 한 명이라도 만 55세 이상이어야 하고 공시가격 기준 12억 원 이하의 주택이어야 합니다
해당 주택에 실제로 거주해야 하고, 주택에 가압류나 근저당이 없어야 되고
두 채 이상의 주택을 가진 경우, 합산 공시가격이 12억 원 이하면 가입할 수 있고, 2주택자는 3년 내에 한 채를 처분하는 조건으로 가입 가능합니다
주택연금 주의사항과 장단점은 주택 가격이 상승하더라도 월 수령액은 처음 결정된 금액에서 변동이 없습니다
하지만 집값이 하락해도 연금액은 줄어들지 않기 때문에 안정적이기도 합니다
주택 가격의 일정 비율을 보증료로 지불해야 합니다
예를 들어, 주택 가격이 10억 원일 경우 약 1,500만 원 정도의 초기 보증료가 발생한다고 합니다
중도에 해지할 경우, 이미 수령한 연금과 이자를 모두 반환해야 하는 경우가 있어서 장기적으로 신중하게 결정하는 것이 중요하다고 합니다
만약에 두분이 돌아가시고 남는금액이 있으면 자녀분들한테 돌려준다고 합니다
안녕하세요. 김희영 공인중개사입니다.
주택연금은 주택소유자나 주택소유자의 배우자가 55세 이상인 경우 소유주택에 근저당권을 설정하거나, 주택소유자와 한국주택토지주택금융공사와 체결한 신탁계약에 따른 신탁을 등기하여 금융기관으로부터 평생 또는 일정한 기간 동안 매월 연금방식으로 노후 생활자금을 받는 국가 보증의 금융상품을 말합니다.
장점은 주거와 노후 생활비를 해결할 수 있고 부부 중 한 분이 돌아가셔도 연금 감액없이 동일한 주택연금을 100% 받을 수있으며, 부부 모두 사망후 주택을 처분해서 정산하여 남으면 상속인에게 돌아가고 부족해도 상속인에게 청구되지 않는 것입니다. 또한 주택연금을 받는다는 이유로 기초연금 수급 대상 선정에서 불이익을 받지 않으며, 가입후 중도 해지도 가능한데 3년동안 재가입 제한 외에는 불이익이 없습니다. 그리고 주택연금을 받는 1가구 1주택자는 공시지가 5억원 이하분까지 재산세를 25%깍아줍니다.
단점은 주택의 시장가치가 하락하면 연금 수령액이 줄어들 수 있고, 주택연금 이용 동안 해당주택에 거주해야만 하며, 이자율이 변동할 경우 수령 금액이 달라질 수 있어 장기적인 재정 계획에 불확실성을 추가할 수 있는 것 등입니다.
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
주택연금의 장점으로는 안정성입니다. 본인 소유 주택에 거주하면서 연금을 받을 수 있고 국각가 연금 지급을 보장하면서 지급이
중단될 이유도 없습니다.
단점으로는 우선 연금 월액이 평생 고정이라는 점과 주택가격이 상승해도 연금액은 고정되어 오르지 않는 것이 단점입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 김영관 공인중개사입니다.
쉽게 설명드리면 보유하신 주택을 연금으로 바꾸는것 입니다. 매달 산정된 금액을 연금방식으로 돌아가실때까지 받다가 돌아가시면 그 주택은 국가에 귀속된다고 보시면 됩니다.