안녕하세요. 박경태 전문가입니다. 010-4310-4725
Q. 상대 보험사가 합의금을 더 못 주겠다고 할 때
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험회사에서는 손해율을 줄이기 위해서 합의금을 적게 제안하는 편이기 때문에 200만원에서 결렬되는 경우가 생기게 됩니다. 그럴 경우에는 다른 사례와 비교하거나 전문가 상담을 받아본 후에 다시 협상해야 합니다. 그리고 교통사고 합의금에서 진단서에 기재된 진단기간은 통증이 남아있는 경우에는 적절한 치료와 검사를 통해서 충분히 긴 기간의 진단서를 받아두어야 합니다. 다만 과잉 진단은 피해야 합니다. 일을 쉬면서 발생한 휴업손해는 급여명세서, 통장 입금내역, 사업소득 신고서 등 수입을 입증할 수 있는 자료를 최대한 준비해야 합니다. 장해가 남을 가능성이 있는 경우에는 장해진단서를 받아두어야 합니다. 후유장해는 보상금액이 수백만원에서 수천만원으로 올라가기 때문에 협상 전에 반드시 전문의에게 가능성을 문의하고 필요시 진단서를 요청해야 합니다. 제시하는 금액이 낮다면 비슷한 사례의 합의금 평균 시세를 조사해두고 현실적인 기준선이 마련되도록 합니다. 합의금 협상이 잘 안된다면 손해보험협회, 도로교통공단, 자동차손해배상진흥원 등에 무료 상담 서비스를 받아볼 필요가 있습니다. 정 여의치 않다면 금강원에 민원제기를 해서 적정한 합의금인지를 맡겨보는 방법도 있습니다. 저는 금강원에 연락한다고 하니 바로 합의금을 지급받은 적이 있습니다.
Q. 실손 보험 거부시 어떻게해야하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.실손보험 청구 거절시에는 거절 사유를 확인해야 합니다. 빈혈 때문에 심사가 거부당했다고 한다면 다른 보험회사에 건강체 실비보험 4곳도 비교해가면서 심사를 받아볼 필요가 있습니다. 꼭 그 사유만으로 보험가입이 거절되는 것만은 아니기 때문입니다. 만약 다른 곳도 안된다면 유병자실손보험을 알아볼 수도 있구요. 그외에 실손보험을 대체할 수 있는 상해질병치료지원금이 있습니다. 소소한 병원비로 병원 자주가는 경우에는 가입해도 좋은 특약담보입니다. 유병자실손의료비보험을 가입한 상태에서 보상하지 않는 부분을 보완해가면서 보장 받을 수 있겠습니다. 이외에도 실손보험 청구 거절시에는 거절사유가 부적절하거나 이해가 가지 않을 경우에 상담센터에 문의해서 궁금한 점을 질문해야 하고요. 그러면서 이의 신청 절차를 진행해야 합니다. 이의신청이 받아들여지지 않으면 금융감독원에 민원을 제기해볼 수도 있습니다. 우선 서류가 제대로 제출되었는지를 확인해야 하고요. 보장하는 항목과 보장하지 않는 항목을 살펴봐야 합니다. 청구된 치료가 과다하거나 불필요한지 여부등도 확인해 봐야 합니다.
Q. 자동차 보험 저렴하게 가입할수 있는방법은?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.자동차보험을 저렴하게 가입하는 방법 중에 하나는 다이렉트 자동차보험에 직접가입하는 것으로 상위 4개의 보험사인 삼성화재, 현대해상, DB손해보험, KB손해보험 순으로 자동차보험료를 직접 비교해서 가입하는 것으로 보험전문가가 주변에 있을 때 하는 것이 좋습니다. 그리고 여러 할인특약들이 잘 되어 잇는 곳을 알아보는 것이 좋습니다. 주행거리 마일리지 할인, 블랙박스 할인, 자녀 할인, 첨단 안전장치 할인, 무사고 할인 등의 특약들을 잘 활용해서 보험료를 줄일 수 있습니다. 주행거리가 짧을수록 보험료가 낮아지고, 운전자를 가족으로 한정하거나 블랙박스를 설치하면 추가할인을 받고요. 안전운전 습관을 유지하거나 무사고 기록을 유지하면 보험료가 더 저렴해집니다. 보험회사마다 마일리지특약, 블랙박스 특약, 안전운전할인, 티맵할인, 자녀할인 등 다양한 할인들을 살펴보시면서 자신에게 맞는 할인을 선택하는 것이 좋습니다. 자녀가 자주 운전하는 경우에는 가족한정으로 하시고 휴가 혹은 명절에만 이용한다면 부부한정으로 좁히고 자녀가 운전해야 할 때 운전자범위를 넓히는 등의 방법으로 운전자범위를 좁혀서 할인하는 방법도 있습니다. 각종 자동차 이벤트로 3만원 상품권, 5만원 상품권 등의 할인사항들을 살펴볼 수도 있겠습니다. 보험다모아등을 통해서 가격과 보장내용을 보면서 가입할 수도 있고요. 그리고 자동차보험료는 운전자의 나이, 성별, 운전 경력, 사고 이력, 차량의 종류와 연식, 보험 가입 이력 등 다양한 요소에 의해 결정되며 특히 운전자의 사고 이력이나 무사고 기록은 보험료에 큰 영향을 미친다는 점도 잘 고려하셔야 합니다.
Q. 상해실비 가입하려는데 3대비급여 추가로 가입해야하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.2세대에서는 3대 비급여를 구분하지 않습니다. 3대 비급여 특약을 추가하게 되면 보장이 확장되는 것입니다. 3대 비급여 실손의료비는 각 50회 한도로 보장하는 것으로 현재 3세대, 4세대 실손에서 보장되고 있습니다. 3대 비급여특약이 실손의료보험 내에서 분리된 것은 2017년 4월 3세대 실손부터입니다. 예를 들어 주사료, 자기공명영상, 도수치료 등에 대해서 입원의료비, 통원 의료비에서 보상하지 않고 별도의 특약을 두고 보상하는 것인데요. 기본형이 아닌 독립특약 방식을 갖습니다. 비급여인 경우에 이 특약적용을 받습니다. 그리고 입원, 통원을 구분하지 않고 적용됩니다. 질병, 상해를 구분하지 않고 합산해서 연간한도 50회 기준으로 회수를 합산해서 관리합니다. 도수치료,체외충격파치료.증식치료에 대해서 행위료, 약제비, 치료재료대를 포함해서 실제로 부담한 비급여의료비에 대해서 3세대는 1회당 2만원과 30%이며 4세대는 1회당 3만원과 보상대상 의료비의 30% 중 큰 금액을 공제합니다. 1년 단위로 350만원 이내에서 50회까지 보장합니다. 비급여 주사료는 연간 250만원으로 50회 이내로 3세대,4세대가 같으며 자기공명영상진단은 연간 300만원 한도인 것은 같으나 3세대 2만원과 30%중 큰 금액, 4세대 3만원과 30%중 큰 금액입니다.
Q. 암보험말고 일반종합보험, 수술비 입원비보험도 면책기간이 있나요??
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.수술비보험은 비갱신형이며 면책기간이 없으며 가입직후부터 보장이 개시되고 다만 1년간 감액기간이 적용되며 한도 누적 제한이 없으며 중복보장이 가능하다는 점입니다. 일반적으로 암보험은 만 15세 이상인 경우 면책기간이 적용되는데요. 유사암진단비 특약은 면책기간이 없습니다. 그리고 라이나 생명보험 암보험은 갱신형이고 면책기간이 없습니다. 암수술비, 암입원일당, 항암방사선치료비 특약에서도 유사암은 계약일 이후 바로 효력이 발생합니다. 앞에 수술비는 면책기간이 없지만 암수술비는 암진단비 다음에 적용을 받기 때문에 암진단비가 90일의 면책기간을 받기 때문에 그 영향을 받는다고 보시면 됩니다. 그래서 진단시점이 면책기간 내인 경우에는 90일 이후에 수술이라도 암수술비 지급이 안됩니다. 입원비보험도 마찬가지입니다. 일반 수술비처럼 면책기간이 없지만 암이 붙으면 진단 확정 이후에 적용을 받기 때문에 암입원비특약 역시 90일의 암진단비 면책기간이 지나야 합니다.