안녕하세요. 박경태 전문가입니다. 010-4310-4725
저축성 보험
Q. 보험료 납부 계좌를 사진처럼 변경했는데
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.돈이 빠져나간 오늘 오후부터 적용됩니다.보험회사가 보험료를 받은 때부터 보장개시가 진행됩니다. 자동이체 및 신용카드로 납입하는 경우에는 자동이체 신청 및 신용카드매출승인에 필요한 정보를 제공한 때를 제1회 보험료를 받은 때로 하며, 계약자의 책임있는 사유로 자동이체 또는 매출승인이 불가능한 경우에는 보험료를 납입하지 않은 것으로 봅니다. 그리고 회사가 보험료를 받고 청약을 승낙한 경우에는 보험료를 받은 때부터 보장을 합니다. 회사가 보험계약상의 보장책임이 발생하는 날을 보장개시일이라고 하는데 현행 약관에서는 보험료를 받은 날을 보장개시일로, 보장개시일을 보험계약일로 보게 됩니다. 다만 진단계약의 경우에는 보장개시일은 보험료 납입일이 아니라 건강진단을 받은 때부터입니다. 승낙 전 보험사고가 발생한 경우에는 보험금 지급사유가 발생해도 약관이 정하는 바에 따라 보장하도록 되어 있습니다.
저축성 보험
Q. 실비보험으로 135,000원을 납부하고 있는데 많은 건가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.10년만에 대략 2배 정도 오른 셈입니다. 제가 살펴보니 15년만에 10배가 오를 수도 있다는 점을 감안하면 그렇게 많이 오른 것은 아니지만 그렇다고 안심할 것은 아니라고 봅니다. 만약에 재가입주기에 따른 2세대 실손 표준화2차 이후 실손이시면 재가입시에 5세대 이후 실손으로 전환할지 여부를 생각해보시는데요. 질문자님께서 비급여 의료비이용이 많으시거나 병원이용이 많은 편이 아니라 적은 편이라면 전환을 생각해볼 수 있겠습니다. 아니면 1세대와 2세대시라면 현재 4세대 시손이나 이번 연말에 출시하는 5세대 실손을 고려해볼 수도 있겠습니다. 실손보험 월평균 보험료에 따르면 50세 남자 3만 5812원 여자 5만 453원이며 일반적으로 실손보험료 평균은 1만 8043원입니다. 이렇게 평균 보험료에 비해서 높은 이유가 유병력자 실손보험 가입자를 통계치에 넣어서 그렇습니다. 50대 유병력자 실손보험 가입자가 78.2%라고 합니다. 가장 비싼 실손보험의 경우에도 50대 여성 삼성화재 6만 3838원이고 50대 남성 삼성화재 4만 238원이라고 합니다. 전 연령대에서 가장 높은 보험료가 60대 여성 한화손해보험으로 7만 8578원입니다. 다만 최초 가입시가 7만원부터 시작했다면 평균보험료를 토대로 봤을 때에는 유병력자 실손보험일 것 같습니다. 세대별 실손보험에 따라서 가장 많이 인상되는 보험은 2017년에 처음 나와서 2021년 6월까지 팔린 3세대 실손보험인데요. 14% 올랐다고 합니다. 실손보험의 경우에 15년간 10배가 오르는 경우도 있다고 합니다. 40대에 월 3만원대였던 실손보험료가 시간이 지나서 70대에 70만원에 육박하는 것입니다. 가장 많이 오르는 경우는 1세대 실손보험인데요. 1000% 오른 사례도 있다고 합니다. 10배 오르는 것입니다.
의료 보험
Q. 실비보험 청구 시 약값도 같이 청구하면 되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.4세대 실손보험을 기준으로 해서 처방전으로 약을 조제받아서 약을 타게 되면 약제비 영수증이 있습니다. 이 약제비영수증을 보험사에 청구하면 약제비에 대한 보험금을 청구할 수 있습니다. 약제비는 기본이 8천원이고 8천원이하는 실비청구가 되지 않습니다. 8천원과 조제비의 20% 중 큰 금액을 공제하고 나머지를 돌려받는 식으로 약제비에 대한 실손보상 청구가 이루어집니다. 1세대 실손보험의 경우에는 처방전에서 5천원 혹은 3천원의 80%를 공제하고요. 2세대 실손 표준화 1차는 8천원을 공제합니다. 그리고 나머지 2세대 실손 표준화 2차부터 4세대까지는 동일합니다. 약제비 실손보험청구는 병원에서 치료받은 진료비영수증, 진료비세부내역서 등과 함께 청구할 수 있으면 각각 병원에서 받은 진료비와 함께 실손보험금을 받을 수 있습니다.
의료 보험
Q. 보험에서 알릴 의무가 어디까지의 범위인가요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.모두 알려야 하는 것은 아닙니다. 단순 감기 증상으로 병원을 찾은 경우는 고지하지 않아도 됩니다. 보험계약자의 의무 중에 알릴 의무는 청약할 때 청약서에서 질문한 사항에 대하여 반드시 사실대로 알려야 하는데요. 이를 계약 전 알릴 의무로 상법상의 고지의무와 같습니다. 계약 전 알려야 할 사항은 통상 청약서의 질문표에 명시되는데요. 일반적으로 피보험자의 현재 및 과거 질병과 직접 운전 여부 등이 중요한 알릴 의무 대상이 됩니다. 알릴 의무에서 중요한 사항은 회사가 그 사실을 알았더라면 계약의 청약을 거절하거나 보험가입금액 한도 제한, 일부 보장 제외, 보험금 삭감, 보험료 할증과 같이 조건부로 승낙하는 등 계약승낙에 영향을 미칠 수 있는 사항으로서 최근 3개월 이내에 질병확정진단, 질병의심소견, 치료, 입원, 수술, 투약 등을 받은 경우, 1년 이내에 의사로부터 진찰 또는 건강검진 등을 통해 추가검사나 재검사를 받은 경우, 5년 이내에 7일 이상 치료, 30일 이상의 약복용, 입원, 수술을 받은 경우, 11대 중증질환을 받은 경우는 고지해야 합니다.
의료 보험
Q. DB손해보험 실손 2007년 가입자 도수치료 실손 보상받을수있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.2009년 9월 이전에 가입한 1세대 실손보험에서는 도수치료 치료비의 100%를 보상합니다. 자기부담금은 5천원에서 1만원 정도이고요. 연간 통원 치료는 30회까지 받을 수 있습니다. 도수치료를 연간 30회 받은 후에는 180일간의 면책기간으로 이때에는 도수치료를 받더라도 보험사로부터 보험금을 지급받지 못합니다. 따라서 이 기간에는 동일한 질병에 대한 보장이 제한되므로 치료 계획을 잘 세워서 도수치료에 대한 보상을 받으시면 되겠습니다.