안녕하세요. 박경태 전문가입니다. 010-4310-4725
의료 보험
Q. 요양병원에서 항암실비관련 알려주세요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.실비를 청구하실 때에는 입원 중 발생 의료비임을 증명하기 위해서 청구시 해당 건의 요양급여 의뢰서를 함께 첨부해야 하고요. 그럼에도 불구하고 통원의료비로 실비처리가 되신다면 보험회사에 문의해서 입원의료비로 변경해달라고 요청을 해야 합니다. 필요한 서류가 무엇인지 살펴보시고요. 입원으로 처리되지 않고 통원으로 처리된다면 그 사유서를 서면을 제출받아서 왜 그런지 약관과 함께 비교해서 확인하시고 약관에 따라 입원 중 발생한 의료비로 처리되어야 함을 어필하셔야 합니다. 이러한 원인은 건보에서 입원 중 타 병원 외래진료에 대해서도 계속된 입원과정으로 분류하기 때문이구요. 외래진료시에는 건보적용이 아닌 일반수가로 처리됩니다. 같은 외래진료라도 건보에서는 입원치료, 실손의보에서는 통원치료로 처리되는 것입니다. 그렇기 때문에 보험회사에 문의해서 입원담보로 처리해줄 것을 요청해야 합니다.
의료 보험
Q. 간편보험 심사시 병력없이 넣어도 기존 내역 조회
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.건강보험관리공단에서 개인의 병원 진료 기록은 의료법 시행규칙 제15조에 따라 그 보존기간이 의무기록사본 10년, 영상자료 5년 동안 보관하도록 되어 있습니다. 원래 의무기록은 의료법 제21조에 의거하여 환자가 아닌 다른 사람에게 환자에 관한 기록을 열람하게 하거나 그 사본을 내주는 등 내용을 확인하게 하여서는 아니되나 의료법 시행규칙 제13조 3의 기록열람 등의 요건을 충족할 경우만 사본발급이 가능합니다. 보험회사에서는 보험금 청구시에 하는 것이 보험계약 전 고지의무를 성실히 수행하였는지를 살피게 되는데요. 이때 현장조사 등을 통해서 의료법 시행규칙 제13조의 3의 기록열람 등의 요건을 갖추어서 최대 5년간의 의료기록들을 살펴서 청구내용과의 인과관계를 따져서 고지의무위반인지 여부를 확인하게 되기 때문에 보험가입전에 미리 건강보험관리공단 지사를 방문해서 최대 5년간의 의무기록 내용을 참조해서 고지사항에 체크하는 것이 좋겠습니다.
저축성 보험
Q. 보험료 납부 계좌를 사진처럼 변경했는데
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.돈이 빠져나간 오늘 오후부터 적용됩니다.보험회사가 보험료를 받은 때부터 보장개시가 진행됩니다. 자동이체 및 신용카드로 납입하는 경우에는 자동이체 신청 및 신용카드매출승인에 필요한 정보를 제공한 때를 제1회 보험료를 받은 때로 하며, 계약자의 책임있는 사유로 자동이체 또는 매출승인이 불가능한 경우에는 보험료를 납입하지 않은 것으로 봅니다. 그리고 회사가 보험료를 받고 청약을 승낙한 경우에는 보험료를 받은 때부터 보장을 합니다. 회사가 보험계약상의 보장책임이 발생하는 날을 보장개시일이라고 하는데 현행 약관에서는 보험료를 받은 날을 보장개시일로, 보장개시일을 보험계약일로 보게 됩니다. 다만 진단계약의 경우에는 보장개시일은 보험료 납입일이 아니라 건강진단을 받은 때부터입니다. 승낙 전 보험사고가 발생한 경우에는 보험금 지급사유가 발생해도 약관이 정하는 바에 따라 보장하도록 되어 있습니다.
저축성 보험
Q. 실비보험으로 135,000원을 납부하고 있는데 많은 건가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.10년만에 대략 2배 정도 오른 셈입니다. 제가 살펴보니 15년만에 10배가 오를 수도 있다는 점을 감안하면 그렇게 많이 오른 것은 아니지만 그렇다고 안심할 것은 아니라고 봅니다. 만약에 재가입주기에 따른 2세대 실손 표준화2차 이후 실손이시면 재가입시에 5세대 이후 실손으로 전환할지 여부를 생각해보시는데요. 질문자님께서 비급여 의료비이용이 많으시거나 병원이용이 많은 편이 아니라 적은 편이라면 전환을 생각해볼 수 있겠습니다. 아니면 1세대와 2세대시라면 현재 4세대 시손이나 이번 연말에 출시하는 5세대 실손을 고려해볼 수도 있겠습니다. 실손보험 월평균 보험료에 따르면 50세 남자 3만 5812원 여자 5만 453원이며 일반적으로 실손보험료 평균은 1만 8043원입니다. 이렇게 평균 보험료에 비해서 높은 이유가 유병력자 실손보험 가입자를 통계치에 넣어서 그렇습니다. 50대 유병력자 실손보험 가입자가 78.2%라고 합니다. 가장 비싼 실손보험의 경우에도 50대 여성 삼성화재 6만 3838원이고 50대 남성 삼성화재 4만 238원이라고 합니다. 전 연령대에서 가장 높은 보험료가 60대 여성 한화손해보험으로 7만 8578원입니다. 다만 최초 가입시가 7만원부터 시작했다면 평균보험료를 토대로 봤을 때에는 유병력자 실손보험일 것 같습니다. 세대별 실손보험에 따라서 가장 많이 인상되는 보험은 2017년에 처음 나와서 2021년 6월까지 팔린 3세대 실손보험인데요. 14% 올랐다고 합니다. 실손보험의 경우에 15년간 10배가 오르는 경우도 있다고 합니다. 40대에 월 3만원대였던 실손보험료가 시간이 지나서 70대에 70만원에 육박하는 것입니다. 가장 많이 오르는 경우는 1세대 실손보험인데요. 1000% 오른 사례도 있다고 합니다. 10배 오르는 것입니다.
의료 보험
Q. 실비보험 청구 시 약값도 같이 청구하면 되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.4세대 실손보험을 기준으로 해서 처방전으로 약을 조제받아서 약을 타게 되면 약제비 영수증이 있습니다. 이 약제비영수증을 보험사에 청구하면 약제비에 대한 보험금을 청구할 수 있습니다. 약제비는 기본이 8천원이고 8천원이하는 실비청구가 되지 않습니다. 8천원과 조제비의 20% 중 큰 금액을 공제하고 나머지를 돌려받는 식으로 약제비에 대한 실손보상 청구가 이루어집니다. 1세대 실손보험의 경우에는 처방전에서 5천원 혹은 3천원의 80%를 공제하고요. 2세대 실손 표준화 1차는 8천원을 공제합니다. 그리고 나머지 2세대 실손 표준화 2차부터 4세대까지는 동일합니다. 약제비 실손보험청구는 병원에서 치료받은 진료비영수증, 진료비세부내역서 등과 함께 청구할 수 있으면 각각 병원에서 받은 진료비와 함께 실손보험금을 받을 수 있습니다.