안녕하세요. 박경태 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 엄마 나이 59세(66년생) 사망보험금
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.경제적 책임을 지는 사망보험금은 보험기간 중에 사망했을 때 보험금이 지급되는 보험으로 사망보험은 보험기간을 미리 정해 놓고 피보험자가 보험기간 내에 사망하였을 때 보험금을 지급하는 정기보험과 일정한 기간을 정하지 않고 피보험자가 어느 때 사망하더라도 보험금을 지급하는 종신보험으로 나뉘어집니다. 종신보험 상품이 최소 10만원에서 20만원이라고 한다면 정기보험은 4만원에서 7만원으로 한달 보험료가 책정될 수 있습니다. 그렇게 되면 대략 5천만원에서 2억까지 사망보험금을 보상받을 수 있습니다. 그래서 사망보험으로 1억에서 2억 정도로 받으려면 정기보험으로 해서 대략 6만원에서 7만원 정도로 한달 보험료로 잡고 하면 되지 않을까 합니다. 여유가 된다면 종신보험으로 10만원대로 잡고 해도 되겠습니다. 최근에는 종신보험이 연금전환기능이 있어서 만 65세 이상이면서 보험계약기간 10년 이상에 납입기간 5년이상이고 신청시점에 보험계약대출이 없고 계약자와 피보험자가 같으면 연금 전환을 받을 수 있습니다. 선택은 월 소득에서 5%내 보장성보험을 부담할 수 있는 범위내에서 정기보험과 종신보험 둘 중에 하나를 선택해서 하면 되겠습니다.
상해 보험
Q. 병원에서 진료 후 보험사에 실비나 진단비 등 청구는 언제까지 해야 하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험회사가 계약의 청약을 승낙하고 제1회 보험료를 받은 때부터 약관이 정한 바에 따라 보험책임개시가 되는데요. 이때부터 발생한 사고에 대해서 보험회사에서는 보험금을 지급해 줄 수 있습니다. 진료받은 지 1년이 지났다면 바로 청구할 수 있습니다. 보험금 청구는 3년 이내에 행사하지 않으면 소멸시효가 완성되기 때문에 보험계약을 체결하고 3년 내에 실비나 진단비 등 받은 진료받은 사실에 대해서 약관이 정한 바에 따라서 보험금 청구를 해서 보험금을 지급받을 수 있겠습니다.
재산 보험
Q. 자동차보험 나이가 저렴해지는 시기가 언제인가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.만26세부터 저렴해져서 만 30세가 가장 저렴하다고 합니다. 자동차보험은 만 26세 미만의 경우에 할증요율이 많이 적용되어서 보험료가 비싸다고 합니다. 그래서 만26세에서 만30세에 보험료가 점차 저렴해진다고 합니다. 그 이유가 보험회사들은 연령별 사고 통계를 기반으로 보험료를 산정한다고 합니다. 만 26세부터가 되면 20대 초반에 비해 사고율이 상대적으로 낮아지는 경향이 있다고 합니다. 이는 운전 경험이 쌓이고 운전 습관이 안정되기 때문이라고 합니다.만 26세가 되면 운전면허를 취득한 지 보통 8년 이상이 경과하는데요. 이 기간 동안 무사고 경력을 쌓은 경우, 보험 회사는 이를 반영해 보험료를 낮춰준다고 합니다. 일부 보험 회사는 특정 연령에 도달하면 자동으로 할인을 제공하는 정책을 운영하기도 한다고 합니다. 만 26세는 이와 같은 할인 혜택을 받을 수 있는 나이대에 포함된다고 합니다. 이와 같은 요인들이 복합적으로 작용해서 만 26세에 보험료가 저렴해지는 경향이 있는 것이라고 합니다. 가장 저렴해지는 나이라고 한다면 만 30세로 보는 이유는 30대는 운전 경험이 더 많아지고 사고율이 낮아지는 연령대라서 보험회사가 이를 반영해서 30대에 접어들어서 보험료가 더욱 저렴해지는 것이라고 합니다.그외에 보험료가 저렴해지는 요인으로는 무사고 경력 3년, 5년, 10년 이상일 때 단계적으로 보험료가 할인된다고 하고요. 그리고 새 차량을 구입하고 1년 정도 지나서 보험료가 약간 저렴해지는데 이는 차량가치가 신차 대비 약간 감소하기 때문이라고 합니다. 그리고 자녀가 태어나면 자녀 할인으로 자동차보험 할인을 받는다고 합니다.
의료 보험
Q. 회사에서 지원해주는 실비보험이 있다면 기존꺼는 정지가 되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.단체실손보험으로 가입하고 개인실손 3세대를 중지하고 3세대 가입기간인 15년 전 퇴사면 기존 3세대로 가능하고 만약에 15년 후에 퇴사를 하게 될 경우에 다시 개인실손을 재개할 때에는 그 시점에 판매중인 5세대 이후에 실손보험으로 재개가 되겠습니다. 회사에서 가입한 단체실비보험이 있다면 기존에 개인 실손보험을 중지할 수 있습니다. 개인실손의료보험의 경우에 가입 후 1년 이상 유지중인 개인실손보험에 대해서 중지가 가능한데요. 중지방법은 종합보험 내 실손보험담보나 단독 실손보험은 가입하신 보험회사의 계약관리 담당자에게 문의하시고요. 다이렉트 단독실손보험은 고객센터로 문의하면 되겠습니다. 필요서류로는 신분증과 단체실손을 가입한 회사의 임직원임을 증빙하는 재직증명서를 가지고 중지신청을 하면 됩니다. 개인실손보험 중지 후에 회사 퇴사로 단체실손보험이 사라지면 퇴사 후에 1개월 이내에 개인실손보험을 재개가 가능합니다. 그리고 개인실손보험 재개 시에 재개시점에 판매중인 상품(5세대이후)이나 개인실손보험 중지 당시에 가입했던 3세대 실손보험으로 둘 중에 하나를 선택할 수 있는데요. 원칙은 이렇지만(가입주기 15년 이전에 퇴사한다는 전제로) 3세대의 경우에 가입기간이 15년이기 때문에 13년 4월 이후 판매된 상품으로 보장내용 변경 주기가 5년인 4세대 실손이나 15년인 3세대 실손은 경과하게 되면 신규상품으로 재가입이 불가피한 경우에는 재개 시점에 판매중인 상품으로 재개가 가능합니다. 가입주기가 없는 1,2세대 표준화1차 가입자는 퇴사 이후에도 기존 가입한 실손보험으로 진행할 수도 있겠습니다.
의료 보험
Q. 의료보험에서도 보장해주지 않는것 병도 있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.국민건강보험에서 보상해주지 않는 대상 질병은 업무 또는 일상생활에 지장이 없는 경우에 실시 또는 사용되는 행위 약제 및 치료행위인 비급여대상으로 단순한 피로 또는 권태, 주근깨, 다모, 무모, 백모증, 딸기코(주사비), 점(모반), 사마귀, 여드름, 노화현상으로 인한 탈모 등 피부질환, 발기부전, 불감증, 또는 생식기 선천성 기형 등의 비뇨생식기 질환, 단순 코골음, 질병을 동반하지 아니한 단순포경, 검열반 등 안과질환, 그외 보건복지부 장관이 정한 고시질환 등이 비급여 대상에 해당한다고 나오고 있습니다. 그외에 미용목적, 치아교정, 예방접종 건강검진,구취제거 등이 있습니다.