안녕하세요. 박경태 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 저축성 보험에 들어가는 것보다 그냥 예금이나 적금을 하는 것이 더 유리한가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.이자율 면에서 보면 보험이 더 낫습니다. 왜냐하면 보험은 은행의 예금이나 적금과 달리 원금과 이자에 이자가 붙는 복리이자로 운영되기 때문입니다. 다만 그만큼 보험에서는 사업비를 떼가기 때문에 그런 점에서 보면 은행의 예금이 나은 점도 있습니다. 저축성보험은 생존 시 지급되는 보험금의 합계액이 이미 납입한 보험료를 초과하는 보험을 말합니다. 보험의 고유한 위험보장 기능보다는 저축 기능을 강화한 상품으로 목돈을 마련하거나 노후를 대비하도록 개발된 상품입니다. 연금보험, 연금저축보험, 저축보험 및 각종 금융형 보험 등이 있겠습니다. 예금을 살펴보면 저축예금은 입출금이 자유롭고 가입대상이나 예치한도에 제한을 두고 있지 않으면서 보통예금에 비하여 상대적으로 높은 금리가 적용되는 편입니다. 이것보다 나은 것이 MMDA 예금입니다. 저축기간은 제한이 없으며 최고 가입한도도 제한이 없습니다. 최저 가입금액은 5백만원입니다. 이자 지급방법이 매일의 잔액을 기준으로 최종 잔액에 따른 차등금리를 저굥하여 3개월 단위로 이자를 원금에 가산하는 방식입니다. 적금은 정기적금이 있는데요. 금융기관에서 취급하는 목돈마련을 위한 적립식 예금의 대표적인 상품으로 적금신규시 저축의 계약금액과 저축기간 그리고 월부금과 약정 납입일을 정한 후 저축기간 동안 매월약정 납입일에 월부금을 납입하고 만기일에 원리금을 목돈으로 지급받는 저축상품입니다. 저축기간은 6개월 이상 5년 이내에 월 단위로 정하고요. 최장 만기는 금융기간별로 상이합니다. 저축한도는 월 저축금 1만원 이상이고요. 최고한도에 있어서 별도의 제한은 없지만 자유적립식 상품의 경우에는 월별 입금한도에 일부 제한을 둡니다. 좋은 점은 비과세종합저축으로 가입이 가능하다는 것입니다.
의료 보험
Q. 크론병 유병자 보험 및 정신과 진료 관련 고민
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.크론병 실비보험의 경우에는 부적합 기준이지만 승인 받는 대신 보험료를 올리는 할증 조건 혹은 일정 질병이나 특정 부위에 대해 정해진 기간 만큼 보장하지 않는 부담보 조건으로 가입이 되는 편이기 때문에 크론병으로 실비보험 가입은 5곳 정도의 건강체 실비보험으로 가입심사를 받아보시고 여의치 않으면 유병자 보험으로 가입을 하실 필요가 있습니다. 대부분의 보험회사에서는 크론병에 대해서 표준체로는 가입을 잘 안 해주지만 경우에 따라서 할증 정도 조건을 걸어서 가입을 하는 경우도 있기 때문입니다. 일단 해보시고 잘 안되면 유병자보험이나 간편보험으로 진행을 하시되 3.5.5 보험과 3.10.10 유병자보험으로 가입심사를 받아보시기 바랍니다.
의료 보험
Q. 산재보험승인전 치료비는 청구가능한가여?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.산재 급여 항목에 대해서는 실비에서 못 받습니다. 실비보험은 실제 손해를 입은 부분에 대해서만 보상을 하는 보험인데요. 손해를 산재보험에서 보전되는 것이라면 실손보험에서는 못 받습니다. 산재로 보상받고 실손으로 이득을 받을 수 없다는 이득금지의 원칙 때문에 그렇습니다. 산재 처리 전이라고 한다면 산재에서 보상을 받아서 실제손해가 0원으로 판단되어진다면 실비보험에서 중복 보상이 안됩니다. 그래서 실비보험에서 보상을 받고 산재를 신청해서 승인된 경우에서 보험사에서 지급한 보험금은 환수됩니다. 다만 산재보험에서는 급여항목에 대해서 보상하기 때문에 산재보험에서 보상하지 않는 비급여항목에 대해서는 실비보험약관에 의해서 보상을 받을 수 있습니다.
의료 보험
Q. 암보험에서 필수로 추천하는 항목이 어떤건가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.암뇌심은 암관련담보, 심장질환관련담보, 뇌질환 관련담보를 하나의 종합건강보험으로 묶어서 판매하는 보험을 말합니다. 대부분의 민영 건강보험은 암, 심장, 뇌 관련 질환 담보를 보장해주는 식으로 설계를 합니다. 이중에서 암보험는 대표적인 질병보험이며 암으로 인한 치료자금을 중점적으로 보장받기 위한 보험으로 암진단시, 치료시, 수술시 등의 치료자금 및 암으로 인한 요양자금 등 암과 관련된 비용을 보장하는 보험입니다. 암보험은 만기환급금의 유무에 따라 순수보장형과 만기환급금으로 구분됩니다. 특정암인 간암, 위암, 폐암 3대 주요암을 집중적으로 보장하는 형태의 상품이 있는가 하면 보험회사에서 빈도, 비용에 따라서 일반암, 통합암으로 판매하거나 고액암, 소액암 등으로 구분하는 경우도 있습니다. 암보험은 주계약, 특약 형태 모두 판매되고 있습니다. 암보험에서 필수로 추천되는 항목이라면 암진단보험금입니다. 암보장개시일 이후에 암으로 진단 확정되었을 경우에 암진단보험금을 지급하며 최근에 대부분의 암보험은 상품을 단순화해서 암진단만을 보장하는 경우가 많습니다. 암보험은 중복보장이 가능하기 때문에 4개 5개 각기 다른 보험사에 암진단금만 중복 보장받아서 4천만원 5천만원의 보험금을 챙기는 분들도 2017년에 병원에 있을 때 본 기억이 있습니다. 그외에 암직접치료입원보험금, 암직접치료통원보험금, 암수술보험금, 암사망보험금이 있는데요. 암사망보험금은 특약으로 보장받습니다.
의료 보험
Q. 보험부활관련 질문입니다. 지금 보험 죽은상태
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.계약의 부활은 보험료의 납입연체로 계약이 해지되었으나 해지환급금을 받지 아니한 경우 혹은 보험계약대출 등에 의하여 해지환급금이 차감되었으나 받지 아니한 경우 또는 해지환급금이 없는 경우 등에서 할 수 있습니다. 계약자는 해지된날로부터 3년이내에 회사가 정한 절차에 따라 계약의 부활을 청약할 수 있고요. 회사가 이를 승낙한 때 보험계약자는 부활을 청약한날까지의 연체된 보험료에 평균공시이율+1% 범위 내에서 각 상품별로 회사가 정하는 이율로 계산한 금액을 더하여 납입해야 합니다. 다만 금리연동형보험은 각 보험상품별 사업방법서에서 별도로 정하는 이율로 계산합니다. 보험계약을 부활하는 경우 책임개시와 계약전 알릴 의무, 사기에 의한 계약의 취소, 위험선택은 신계약과 동일하게 이루어지며 계약이 부활되면 그 계약은 해지 이전 상태로 돌아갑니다.