안녕하세요. 정탁준 전문가입니다.
Q. 부모님 밑으로 보험 가입할 때 인터넷으로 가능한가요?
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.부모님을 계약자로 하고 자녀(미성년자)를 피보험자로 하는 보험 가입은 인터넷으로도 가능합니다. 인터넷 가입 가능 여부는 보험사에 따라 온라인 가입 가능 여부가 다를 수 있습니다.일부 보험사는 영업점을 방문하거나 상담원을 통해 가입해야 하는 경우도 있습니다.하지만 많은 보험사에서 모바일/PC를 통한 비대면 가입 서비스를 제공하고 있습니다.현대해상은 공식 홈페이지 및 모바일 앱에서 일부 어린이보험 및 실비보험 가입 가능합니다.DB손해보험은 온라인 다이렉트 보험 가입이 가능하지만, 법정대리인이 가입하는 경우 상담원이 필요할 수도 있습니다.가장 확실한 방법은 두 보험사의 온라인 고객센터나 챗봇, 상담원을 통해 확인하는 것입니다.인터넷 가입이 가능하더라도, 미성년자 보험 가입 시 추가 서류가 필요할 수 있습니다.부모님(법정대리인) 신분증, 가족관계증명서 or 주민등록등본, 미성년자의 본인 동의(만 14세 이상일 경우 필요할 수 있음)등이 필요합니다.가입 방법은 현대해상/DB손해보험 공식 홈페이지 또는 모바일 앱 접속 후 원하는 보험 상품 선택 후 설계 진행하시고 계약자(부모님)와 피보험자(자녀) 정보 입력한 후에 추가 서류 제출이 필요할 경우 안내에 따라 제출하시면 됩니다.
Q. 세입자가 그 주택 전체를 화재보험을 들 수는 있나요?
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.네, 세입자도 화재보험 가입이 가능합니다. 다만 몇 가지 유의할 점이 있습니다. 세입자가 가입할 수 있는 화재보험은 임차인 화재보험 형태로, 주로 내부 시설 및 가재도구(가전, 가구, 의류 등)에 대한 보장이 중심입니다.건물 전체에 대한 보험은 소유주(집주인)만 가입 가능한 경우가 많습니다.만약 불이 났을 때, 보험을 가입한 세입자의 가재도구나 책임 부분(배상책임 보험 포함)은 보상이 가능합니다.하지만 건물 자체의 피해는 건물주가 가입한 보험이 없으면 보상이 어려울 수 있습니다 (건물 피해는 건물주의 소유물이기 때문).따라서 임대차 계약서에 따라 세입자가 배상책임을 져야 하는 경우, 해당 보장(배상책임 특약 포함)을 확인해야 합니다.집주인분이 연세가 있으시고 관심이 없으시다면, 현실적인 위험을 강조하면서 경제적인 부담이 크지 않다는 점을 어필하면 도움이 될 수 있습니다. 세입자도 화재보험 가입은 가능하지만, 주로 가재도구 및 배상책임 위주 보장입니다.건물 전체 보장은 집주인이 가입해야 합니다.집주인 설득 시 경제적인 부담이 적고, 안전을 위한 대비라는 점을 강조해야 합니다.혹시라도 집주인분께서 가입을 거부하신다면, 세입자 전용 화재보험(가재도구 + 배상책임 포함)이라도 꼭 가입하시는 걸 추천드립니다.
Q. 미성년자일경우에 보험을 부모가 대신 가입해줄수있나요?
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.미성년자의 보험 가입은 부모님이 대신 가입해줄 수 있습니다. 일반적으로 실비보험(실손의료보험)을 포함한 대부분의 보험은 법정대리인(부모님 등)이 계약자가 되고, 미성년자인 자녀가 피보험자가 되는 방식으로 가입할 수 있습니다.다만, 부모님이 계약자가 아니라 자녀 명의로 가입할 경우 일부 보험사는 만 14세 이상부터 자필 서명을 요구할 수도 있습니다.실비보험 외에도 어린이보험이나 종합보험 등 다양한 선택지가 있으니, 보험사별 약관을 비교 후 가입하는 것이 좋습니다.
Q. 변액종신보험은 사업비 언제까지 지출되나요?
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.사업비는 크게 두 가지로 나뉩니다.1. 초기 사업비 (가입 후 7~10년 차까지 집중적으로 지출됨)보험사에서 설계사 수수료, 계약 관리 비용 등을 이유로 초기 사업비를 많이 가져갑니다.가입 초반일수록 원금 손실이 큰 이유입니다. 10~15년 차부터는 감소하지만, 여전히 사업비는 계속 빠져나갑니다. 2. 운용 사업비 (보험료 납입 기간 동안 지속적으로 부과됨)변액보험은 펀드 운용 수수료가 따로 존재합니다.종신보험의 경우, 보험 유지 기간동안 지속적인 사업비를 지출하게 됩니다. 즉, 사업비는 평생 내지만, 납입 기간이 길어질수록 부담은 줄어듭니다.특히, 초기 10~15년 차까지 손실이 크고 이후에는 점차 안정됩니다. 현재 보장성 채권형 100% 상태라면, 안정적이지만 수익률이 낮습니다. 그리고 변액보험은 펀드 운용 성과가 보험금과 해지환급금에 직접 영향을 줍니다. 펀드 운용 전략을 시기별로 추천드리면1. 손실 회복을 위한 적극적 투자 (13~15년 차, 현재)손실이 크다면, 주식형 펀드 비중을 일부 확대주식형 50% + 채권형 50% 조합 추천장기적으로 수익률을 높이려면, 성장주 중심의 글로벌 펀드 고려 2. 안정적 수익 추구 (15~20년 차 이후)원금 회복 후 주식형 비중 축소, 채권형 확대주식형 30% + 채권형 70% 비중으로 안정성 강화 3. 은퇴 후 안전자산 중심 운영 (20년 차 이후)채권형 80~100%로 전환하여 안정적 운영금리 상황에 따라 배당주 펀드 일부 유지 가능 즉, 손실을 줄이기 위해 지금은 펀드 변경을 적극적으로 고려해야 합니다.단, 무리한 고위험 투자(주식형 100%)는 지양하고 분산 투자 필요합니다. 변액종신보험이 해지가 어려운 이유는 사망보험금이 주목적이므로, 해지하면 보장도 사라지고 손실도 확정되기 때문입니다. 손실이 큰 상태에서 해지하면 환급금이 적어 손해가 큽니다. 보험사에 문의하여 감액 완납이 가능한지, 추후 연금으로 전환이 가능한지 확인하시고 펀드 변경을 통해 적극적으로 관리하시면 손해를 최소화 하실 수 있으실겁니다.
Q. 일반상해의료비와 실손상해통원의료비 보장이 다른건가요?
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.일반상해의료비가 실손형이라면 손상해통원의료비 없이도 일정 수준 보장 가능합니다. 다만, 통원치료 한도가 따로 정해져 있는지 확인 필요합니다.일반상해의료비가 정액형이라면 실손처럼 병원비를 100% 보장하는 게 아니므로, 추가적인 통원비 보장이 필요할 수도 있습니다. 일반상해의료비만으로 충분할 가능성이 크고큰 상해(골절, 입원, 수술 등)는 일반상해의료비에서 보장 가능하지만 가벼운 통원 치료(진료비, 약제비)도 포함되는지 확인이 필요하고 일반상해의료비가 실손형인지, 정액형인지 약관을 확인 후 결정하는 것이 좋습니다.