안녕하세요 한기성 전문가입니다.
상해 보험
Q. 보험사에서 보험금 지급을 3년으로 정한 이유는
안녕하세요. 한기성 보험전문가입니다.1. 상법 규정 때문우리나라의 상법 제662조에 따르면보험금청구권(보험사고가 발생했을 때 보험금 달라고 요구할 권리)은 3년의 소멸시효를 가집니다.즉, 보험사들이 임의로 정한 게 아니라 법률에서 3년으로 정해 놓음.2. 보험의 특성 때문보험은 사고가 나면 즉시 청구해서 손해를 보전하는 제도가 본래 취지입니다.너무 오랜 시간이 지나면사고와 보험금 지급 사유를 입증하기 어렵고자료(진단서·영수증 등)도 보관하기 힘들며보험사 입장에서도 리스크 관리가 어려움.이런 이유로 일반 채권(예: 민사채권 10년)보다 짧은 3년 시효가 적용됩니다.3. 예외적으로 더 긴 경우도 있음국민건강보험 요양급여 환급금 등은 5년국세·지방세 환급금은 5년일반 민사채권은 10년 (최근 개정 후 단축된 경우도 있음)하지만 보험은 특별히 단축된 3년 규정을 따름.
재산 보험
Q. 보험금 지급 관련하여 질문이 있어요.. 청구하지 않은 보험금 때문에요.
안녕하세요. 한기성 보험전문가입니다.보험금 지급이 이미 결정됐더라도, 보험사가 지급일에 바로 송금하지 않고, 고객이 청구나 수령을 미루는 경우에는 일반적으로 이자가 붙지 않습니다.왜냐하면,이자 지급 의무는 대개 보험사가 지급 지연을 한 경우에만 발생합니다. (예: 청구했는데 지급을 늦게 함)고객이 스스로 청구나 수령을 하지 않은 경우는 ‘지연’이 아니라 ‘미수령’ 상태라서 법적으로 이자 지급 사유에 해당되지 않습니다.다만 예외적으로,보험약관이나 보험계약법에 따라 일부 특별한 상황에서 이자를 붙여주는 조항이 있을 수 있습니다.특히 오래된 계약이나 특정 상품(예: 저축성 보험, 일부 배당형 상품)에서는 미수령 기간 동안 보험사 내부에서 이자를 불려주는 형태가 있을 수 있으니, 계약을 확인하는 게 좋습니다.
의료 보험
Q. 진료비세부내역서만으로 실비보험 청구가 가능할까요?
안녕하세요. 한기성 보험전문가입니다.진료비세부내역서만으로도 보험금 청구가 가능한 경우가 많습니다.다만 몇 가지 조건이 있습니다.실손보험(실비) 기준진료비 세부내역서에는 진단명(질병코드), 진료 내용, 금액 등이 기재돼 있으므로 원칙적으로 보험금 심사에 필요한 기본 서류로 인정됩니다.다만 일부 보험사에서는 진료비영수증(납부 확인 용도)도 함께 요구하는 경우가 있습니다.이유: 영수증은 ‘실제 납부 여부’를 확인하는 자료이기 때문입니다.이 경우 병원 원무과나 해당 의원에 연락하시면, 당시 진료일자의 진료비영수증 재발급이 가능합니다.
의료 보험
Q. 3년전 수술비 청구를 하는 방법 알려주세요
안녕하세요. 한기성 보험전문가입니다.5~6년 전 건은 법적 시효 만료라 거의 불가능하지만, 아주 드물게 "보험사 과실" 입증 시 지급된 사례가 있습니다.금액이 정말 소액이라면 손해사정사까지 쓰는 건 비효율적이고, 그냥 보험사 고객센터에 사유를 설명하고 예외 요청해 보는 게 제일 빠른 방법입니다.
의료 보험
Q. 장염으로 동네내과에서 링겔맞았는데 이것도 실비청구되나요?
안녕하세요. 한기성 보험전문가입니다.말씀하신 상황이라면 실손보험 청구가 가능합니다.장염 진단 → 급성질환이므로 실손보험 보장 대상동네 내과에서 링거(영양제·포도당 등 포함) → 치료 목적이면 보장영양제가 순수 피로회복 목적이면 제한될 수 있지만, 장염 치료 과정에서 의사가 처방·투여한 경우 대부분 보장됨청구 시 준비 서류1. 진료비 영수증(병원 발급)2. 진단명과 치료내용이 기재된 진료확인서(혹은 처방전)
저축성 보험
Q. 암보험 실비보험 한3년만 더 납입하면 납입기간이 끝나요
안녕하세요. 한기성 보험전문가입니다.대부분의 암보험과 실손보험(실비)은 구조가 다르기 때문에, 같은 계약서 안에 묶여 있어도 납입 기간이 다를 수 있습니다.1. 암보험(정액형 보장성 보험)보통 정해진 기간(예: 20년 납, 80세 만기) 동안 보험료를 내고, 납입이 끝나면 그 이후로는 보험료 없이 보장을 유지합니다.2. 실손보험(실비)1년 또는 3~5년 단위로 보험료가 갱신되며, 나이가 들수록 보험료가 오릅니다.납입기간이 아니라 계속 납입해야 유지되는 구조입니다.그래서 암보험 납입이 끝나더라도, 실손은 계속 납부해야 합니다.
의료 보험
Q. 도수 치료 보험 청구에 대하여 문의드리려고 합니다
안녕하세요. 한기성 보험전문가입니다.이건 보험 약관의 "자기부담금" 설명인데,그냥 2만 원만 빼는 게 아니라 "2만 원"과 "치료비의 30%" 중 더 큰 금액을 빼겠다는 뜻이에요.주어진 상황에서 계산해보면:1. 치료비: 80,000원2. 30% 금액: 80,000 × 0.3 = 24,000원3. 비교: 2만 원 vs 2만4천 원 → 더 큰 금액은 24,000원4. 보험 보상액: 80,000 - 24,000 = 56,000원즉, 이 경우 6만 원이 아니라 5만6천 원을 받게 됩니다.
저축성 보험
Q. 노령 인구들의 평균 수명이 어떻게 상향되고 있나요?
안녕하세요. 한기성 보험전문가입니다.평균수명(기대수명)은 꾸준히 늘고 있고, 이로 인해 사회·경제·보험·노후 준비 방식이 크게 변하고 있습니다.1. 평균수명 변화 추세한국 통계청 자료(2023 기준)를 보면2023년 출생아 기대수명: 남자 80.6세, 여자 86.6세1970년대에는 60세대 중반이었는데, 50년 만에 20년 이상 늘었습니다.2050년경에는 남녀 평균 90세 전후가 될 것이라는 전망이 많습니다.2. 수명 연장으로 인한 주요 변화(1) 경제·노후은퇴 시기 연장: 60세 전후 은퇴 → 65세~70세까지 일하는 추세 확대노후 준비 기간 필요: 20년 → 30년 이상국민연금·퇴직연금의 재정 부담 증가, 연금 개혁 논의 활발(2) 보험·금융보장기간 확대 상품 증가 (100세 만기 보험, 장기 간병보험 등)보험료 납입 기간·구조 조정 (예: 30년 납입 후 100세까지 보장)고령층 의료비 지출 급증 → 건강보험 재정 압박(3) 사회 구조초고령사회 진입: 65세 이상 비율이 2025년 약 20%, 2070년엔 46% 예상청년층 부담 증가 (연금·세금)세대 간 부양 구조 변화 (부모·조부모까지 부양하는 ‘4세대 가족’ 등장 가능성)(4) 개인 생활·건강건강 수명(질병 없이 사는 기간)을 늘리기 위한 웰빙·헬스케어 산업 급성장제2·제3의 직업 경로(은퇴 후 재취업, 창업, 프리랜서) 확대여행·취미·평생교육 등 액티브 시니어 시장 확대
저축성 보험
Q. 암보험은 환급이 좋을까요? 아니면 환급없고 보장높은게 좋을까요??
안녕하세요. 한기성 보험전문가입니다.개임벅인 생각이지만 보장이 주목적이라면 순수보장형이 유리합니다.젊을수록 보험료가 저렴하니, 순수보장형으로 넉넉한 보장을 확보하는 게 유리합니다.환급형은 사실상 금리·물가를 고려하면 실질가치가 낮을 수 있습니다.환급형은 순수보장형대비 보험료도 비싸기 때문에 그 돈을 따로 투자·저축하면 더 유연하게 운용 가능할 수 있습니다.필요 보장을 먼저 채우고 남는 돈은 따로 저축·투자하는 방식이 효율적입니다.30대는 보장 공백이 크면 리스크가 크므로 보장 쎈 순수보장형이 우선순위가 높습니다.
상해 보험
Q. 보험전문가님들께 실비관련 문의드립니다.
안녕하세요. 한기성 보험전문가입니다.지금은 본인이 먼저 병원비를 부담하고 실손보험 청구를 한 상태 → 실손에서 정상 지급 가능.이후 산재나 공상으로 처리되어 회사·근로복지공단에서 병원비를 환급받으면,실손보험사에 중복수령 금액을 반환해야 합니다. (보험사들이 병원·공단과 연계해 확인함)산재·공상에서 전액 부담 시 실손 중복 불가.위로금·휴업급여 등은 실손과 별도 수령 가능.먼저 실손을 받았다가 산재·공상에서 병원비 환급받으면, 그 금액은 실손보험에 반환해야 함.