안녕하세요 박경식 전문가입니다.
보험설계사 자격증
Q. 보험설계사 자격증 취득하고 보험가입 조건으로 고객에게 돈을 주는 행위는 불법인가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 돈을 주는 건 불법입니다. 솔직히 계약이 없으면, 급여가 없는 입장이라.. 어떻게든 계약을 하기 위해 본인 급여로 [돈을 주거나] [보험료 대납]까지 하는 현실이 너무 속상합니다. ㅠㅠ다만, 그러한 특별한 이익제공을 규제 하지 않는다면, 공정한 경쟁 저해 – 설계사 간에 과도한 경쟁이 정당한 영업활동을 방해하게 되구보험사 리스크 증가 – 불완전 판매로 인해 계약 유지율이 낮아지고 보험사의 손해율 상승하게 됩니다. 다른 가입자에게 피해 – 일부 고객만 특혜를 받으면 형평성 문제도 발생하게 되겠죠. 이런 문제를 막기 위해 [특별한 이익을 제공 하는 건] 법으로 규정했고, 발각시 처벌도 받을 수 있답니다^^;[관련근거](1) 보험업법 제98조(보험모집 종사자의 금지 행위)보험설계사, 보험대리점, 보험중개사는 보험계약자에게 특별이익을 제공하거나 제공할 것을 약속하는 행위를 해서는 안 됨.보험료 대납은 '특별이익 제공'에 해당하여 위법.(2) 보험업법 제97조(보험계약자의 금지 행위)보험계약자(가입자)도 보험계약을 체결하면서 부당한 이익(예: 보험료 대납, 리베이트 등)을 요구하면 안 됨.(3) 보험업법 제102조(과태료 및 형사처벌 조항)이를 위반할 경우 1년 이하의 징역 또는 1천만 원 이하의 벌금에 처할 수 있음.설계사는 물론, 이를 알고도 동의한 계약자도 처벌 대상이 될 수 있음.
의료 보험
Q. 연령대별 치아보험 가입조건과 보험료 산정 기준은 무엇인가용?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.정확한 보험료 산출 요건은 보험회사가 오픈하지 않는답니다.경험상 말씀드리면,■ 치아보험료는 [직업, 성별 ,연령]에 따른 차이만 확인 됩니다.남여의 보험료가 다르구요.연령에 따른 보험료도 다릅니다.상해로 인한 치아보장도 들어가기 때문에 직업도 영향을 줍니다.치아보험을 설계하다 보면,보통 남자가 더 비싸게 나오더라구요.그리고, 연령이 오를수록 더 비싸지구요.(개인적인 경험상 말씀드린겁니다^^)■ 가입조건 가입조건이 중요한데요.연령에 따라 다르지는 않구요. 현재 치아 상태(치료)에 따라 가입조건이 다르답니다. 5년이내 치주질환이 있다면 가입이 어렵습니다.(잇몸병, 풍치, 치주수술)충치치료 (충치로 인한 레진/크라운/임플란트) 는있었어도 고지후 가입이 가능합니다.질문자님은 충치도 없고,치과이력도 없어서 가입 가능하시구요^^■ 치아보험 가입시 중요한 체크사항이 있습니다.보장안해주는 면책기간 첵~!반만주는 감액기간 첵~!1년에 몇개까지 해주는지 치료갯수 한도 첵~!요 3가지와 + 보험료 까지 비교해서 가입하시면 최고일 겁니다^^
저축성 보험
Q. 미국보험사의 저축성 보험에 가입할수 있나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 불가능 할거로 판단됩니다!외국보험사에 직접 가입은 어렵구요. 한국지사가 있는 외국계 보험사 상품으로 투자는 가능합니다^^(메트라이프)[ 외국보험사에 직접가입이 안되는 이유 ]거주 요건이 안됨. 자국 거주라는 요건이 충족되야 할겁니다. 우리나라 보험도 마찬가지구요^^신원확인 어려움.보험가입시 신원확인 절차가 필요한데요. 미국내주소 / 은행계좌 / 세금정보 등이 필요합니다. 세금 문제가 생깁니다. 미국 현지 상품으로 이자소득이 발생했을때 세금 문제가 생깁니다. 이런 이유로 어렵구요. 외국계 보험사중에 한국지사를 둔 보험사들이 있습니다. 달러자산과 연된동 상품을 판매하는 메트라이프가 대표죠!결론은^^한국지사가 있는 외국계 보험사 상품으로 투자를 하시면 가능합니다^^
저축성 보험
Q. 연금전환 가능한 종신보험 질문입니다.
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.많이 복잡하시죠?^^간결하게 답변 드릴께요!1. 보험가입금액이 3190만원이금액은 사망 보험금 입니다. -> 사망보험금은 [사망]시 상속인이 받게 됩니다. 내가 받을 수 있는게 아니죠ㅠㅠ 사망보험금은 가족을 위한 돈으로 보시면 됩니다. 2. 15년 채웠을 때 연금으로 전환해서 두는 것보다 환급받는게 나을까요?선택권은 3가지로 볼 수 있습니다. (1) 사망보험금으로 평생 두고, 나중에 가족이 [사망보험금]을 받을 수 있게 씀.(2) 연금으로 전환함. - 연금전환시 사망보장은 없어짐. 연금만 나옴.(3) 해지함. - 해지하면 [해지환급금]을 받을 수 있습니다. - 사망보험금 X 해지환급금 O 해지환급금이 나옵니다. 보통은자녀를 키우는 동안에는 사망보장을 받다가. 은퇴+자녀출가 -> 사망보장보다는 "연금"이 필요해서 전환해서 씁니다. 다만, 노후 생활이 괜찮아서 연금으로 안써도 되는 상황이면 사망보험금으로 받는게 가장 크니 가족에게 남겨 주셔도 좋죠.■ 15년 후 그 시점에 어떻게 쓸지는 질문자님의 환경이 좌우 할거 같아요! ^^ 어떻게 활용하던 정말 도움이 되니까요! 잘 유지 하셔서 요긴하게 활용해 보세요^^
의료 보험
Q. 1세대실비 건강검진 중 용종제거 청구가능한가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 당연히 가능하죠 ^0^/(참고)1세대 부터 지금까지 나온 [모든 실손의료비] 모두 보장됩니다. 단순 건강검진 이었더라도 되죠![용종]이라는 질병진단을 받았고요!^^제거술 이라는 [수술]방법으로 치료를 받으셨어요!-> 진단과 적절한 치료가 있었기 때문에 당연히 보장이 된답니다^^■ 참고로1세대 실비를 가진 분들은 통원 한도가 낮은 경우가 많아요. 제가 본 증권들을 보면 10만원이 많더라구요. 병원비가 20~30만원이 나왔더라도, 1회통원 한도까지만 보장이 되니까요. 내 실비에서 [통원 한도]가 얼마인지 체크해 보세요^^
의료 보험
Q. 어그제 3번정도 정형외과다녀왔습니다.
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 직접 신청하셔야 합니다^^ 1. 가입한 보험사 콜센터로 전화 하세요! 2. 상담원이 알아서 [필요한 서류] + [접수방법] 알려줍니다^^아래는 보통의 상황에서의 [신청서류 및 방법]을 적어 봤습니다^^■ [신청서류]진료비 영수증 (필수)진료비 세부내역서 (선택 - 비급여 항목이 있다면 필요)* 1,2번 서류로 보험금청구를 하면 -> 보상관련해서 담당자가 배정되고 -> 바로 보상되거나, 필요시 "추가서류" 뭐뭐 달라고 연락옵니다.(참고) 1,2번 모두 무료 서류라 병원갈때 저는 무조건 받아 놓습니다. ■ 신청방법우편팩스홈페이지어플"우편 ----> 어플 " 로 갈 수록 쉬운 방법이죠^^□ 추천하는 어플- 가입된 보험사 어플 : 어플깔고 - 보험금청구 - 서류사진 업로드 - 끝^^- 실손24 : 어플깔고 서류 없이 바로 신청 가능하나, 모든 병원이 다 되지는 않습니다. ^^; (직접 해보셔야 합니다. )(참고)대부분의 보험사가 비슷하답니다. 어플로 어려우시면 콜센터나, 담당설계사한테 전화하시면 청구접수를 도와주니까 연락해보세요^0^
상해 보험
Q. 손해보험과 생명보험의 차이는 무엇인가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 손해보험과 생명보험은 다루는 업무가 명확하게 구분되어 있습니다. 보장의 성격과 법적인 규정이 다른데요. 표로 정리해 봤습니다. ■ 손해 / 생명을 나누는 이유보장 성격이 다름 → 손해보험은 사고 발생 시 보장, 생명보험은 생명과 관련된 장기 보장보험금 지급 방식 차이 → 손해보험은 실손 보장, 생명보험은 약정 금액 지급 ■ 대표적으로 판매하는 상품을 보면손해보험사는 자동차보험, 실손보험 같은 상품을 팔고,생명보험사는 종신보험, 연금보험 같은 상품을 판매 합니다. 정리는 해드렸지만, 우리나라의 보험회사들도 시간이 흐르면서 서로의 영역이 많이 허물어 졌습니다. 아직, 규정상 한쪽에만 있는 부분들이 있기는 하지만계속해서 비슷한 보장들을 만들어 내고 있죠. 그러다 보니, 과거보다 현재는 생명 / 손해의 차이가 미비해 졌죠. □ 특히 건강보험을 보면, 영역 구분없이 더 많은 보험사에서 더 많은 상품이 쏟아 지다 보니우리들은 선택폭은 더 넓어 졌고, 경쟁을 통해 더 좋은 보장이 계속해서 나오니 잘 고르면, 과거보다 더 좋은 보장을 받을 수 있게 되었답니다^^
저축성 보험
Q. 연금저축보험 배당금을 중도에 찾을 수 있는 방법은?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다. ■ 연금저축보험의 배당금은 -> 계약유지 중에는 지급 X-> 해지시 지급 O -> 연금개시시 지급 O연금저축보험에서 발생한 배당금은 중도 지급이 어렵습니다. 세액공제혜택을 주어 노후 준비를 장려하기 위함이고, 안정된 노후를 위해 사용시기를 노후[연금]에 맞춰 놓았기 때문입니다. 다만, 일부 연금저축보험 상품은 '중도인출' 기능이 있을 수도 있는데은행직원이 안된다 말한거로 봐서 해당하지 않은가 봅니다. ■ 해지 / 일부해지 등으로 사용하신다면 세금이 부과 됩니다. 연금외 수령시 원금초과 수익에 대해서 기타소득세 16.5% ■ 혹시 모르니, 돈이 급하신 경우라면 [담보대출]이 가능한지 확인해 보세요. 가입한 연금저축보험을 담보로 대출이 가능할 수 있습니다. 이 경우 대출이자가 발생하니, 이율/이자를 신중히 고려해 보시구요. 결국 중간에 찾을라면 "해지"밖에 없네요정말 어쩔수 없이 급하다면 해지해햐겠지만, 너무 아깝습니다. 노후 준비다 생각하시고 최대한 버텨서 연금으로도 잘 활용해 보시기 바랍니다.
상해 보험
Q. 운전자보험 보장 추천부탁드립니다.
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 1세대 실손 중복보장 관련 (1세대 실손은 2009년 7월이전에 가입한 계약임)표준화 이전 [상해의료비] 담보가 있다면 (=1세대실손)[자동차사고] 나 [산재사고] 시 중복 보상이 가능함.-> 자동차 사고시 자동차보험에서 보장 받더라도 [치료비 지급내역서]를 보험사로 부터 받으셔서 내 실손보험사에 청구하면 됩니다!■ 운전자보험과 실손보험의 중복 보장 관련운전자보험에 있는 보장은 모두 보장이 됩니다운전자보험에서 가입하는 본인 치료와 관련된 보장은 실손이 있던 없던 상관없이 보장 됩니다. - 자동차부상치료비 특약- 골절진단비 특약- 상해장해 특약- 상해 입원일당 특약 등.운전자보험에 위와 같은 보장들을 넣는다면, 실손과 상관없이 해당되는 보장은 무조건 보장이 됩니다!■ 운전자보험 1만원이면 충분합니다!꼭 필요한 보장 교통사고처리지원금 (형사합의금이죠) 변호사 선임비용 (재판받을때 필요하죠) 벌금 (판결에 의해 벌금을 내야겠죠)--> 요 3가지가 필수 특약입니다추가로 보장을 넣는다면 아래 2가지 정도 추천드립니다. 자동차 사고 부상치료비자동차사고 법률비용대부분의 보험상품이3번까지 필수만 한다면 3~5천원 정도면 되지만, 최소 가입금액이 있어서 3~5천원으로는 가입이 안됩니다. 보통 1만원이 최소 가입금액인데요. 5번까지 보장을 넣는다면 1만원 정도가 될꺼예요!5번까지 넣고도 1만원이 안된다면, 상해수술/장해 등 필요한거 조금만 더 채우면 됩니다!저렴하게 하시고자 한다면, 최소가입이 5천원 8천원 ~ 요런 상품을 찾아 달라고 설계사 분께 요청하셔도 됩니다^^그럼, 좋은 보험 준비하시구요!항상 안전 운전 하세요!! ^^
의료 보험
Q. 백내장 수술 요새 실비보험 안되나요??
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 제한적으로 보장이 됩니다! [ 요점 ]단초점렌즈 수술시 보상 어렵지 않음.다초점렌즈 수술시 보상받기 까다로움.■ 정말 말이 많은 분쟁이 [백내장수술] 입니다.과거 실손에서 보장해 주다가,보험금 청구가 거절되는 사례가 많아지면서 분쟁이 정말 많습니다. [분쟁의 원인]비용이 저렴한 단초점렌즈를 삽입하는 경우에는 건강보험도 적용이 되서, 병원비가 작게 나옵니다. 이때는 실손 청구 쉽습니다^^문제는 '다초점렌즈' 삽입인데요. 다초점렌즈는 건강보험 적용이 안되기 때문에 큰 비용이 듭니다. 단초점렌즈 대비 고급 의료기기로, 환자의 편의와 생활의 질을 높이는 수단으로 봅니다. 실손보험에서 보는 보장의 기본이 [치료목적]이기 때문에 다초점렌즈의 생활 편의성은 맞지 않다고 간주하고 거절하는 것이죠. 의사의 소견으로 치료목적으로 다초점렌즈를 사용한다고 하더라도, [입원]이 필요하냐 라는 분쟁이 또 있습니다. 백내장 수술은 통원으로 가능하기 때문에 입원은 과잉의료가 되는거죠. 다초점렌즈가 꼭 필요한 의료라고 인정되도,통원으로 보상이 된다면, 20만원~30만원 한도인 통원한도 까지만 보장이 됩니다. 현재의 상황이 이렇다 볼 수 있습니다. 대법원 판례에서 조차백내장 다초점렌즈 삽입수술에 대해 필수적인 치료 수단으로 보기 어렵고, 고급기능을 갖춘 선택적 사양으로 본다는 판례가 있답니다. 현재시점에서는단초점렌즈 비용까지만 보장된다고 볼 수 있는거죠. ㅠㅠ■ 참고 ^^다만, 과거 백내장 다초점렌즈 삽입술의 비용이 이상할 만큼 비쌌는데요.(실손처리가 되는 것이 영향을 준거 같다고 저는 생각합니다)심사가 까다로워지고 나서 다초점렌즈 삽입술의 비용이 많이 내려갔다고 합니다. 다초점렌즈를 원하신다면, 실력좋고 비용이 저렴한 병원을 많이 찾아 보시면 좋을 것 같습니다.