안녕하세요 박경식 전문가입니다.
재산 보험
Q. 외부 샷시 유리창 금 보험처리 가능여부
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다. ■ 질문자님께서 "언제 금이 간건지 알 수가 없는데"~ 라고 해주셨습니다. 배상책임보험은 "누구의 잘못인지"가 명확해야 합니다. 그래야 잘못이 있는 사람이 배상해줄 책임이 생기게 되서 "보험처리"가 가능해 집니다. (예시1)질문자님 집 유리창 금이감. 제3자가 놀러왔다가 실수로 유리에 금이가게함.->그 제3자가 가입한 일상생활 배상책임으로 보험처리 (예시2)타인집에 놀러간 질문자님이 유리창에 금 가게 함질문자님 실수이므로 보상해 줘야함. ->질문자님 일상생활배상책임으로 보험처리언제 누가 그런지도 확실치 않고, 내집이라면 현재로써는 보험처리는 어려워 보입니다.
저축성 보험
Q. 치애보험 가입 알아보려는데 추천받고싶어요
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 요양보장 (치매 / 재가/ 시설등)은 '생명보험사'를 추천드립니다.저는 노후와 관련된 보장들은 생명보험사를 추천드리고 있습니다.사망(종신보험)연금장기요양관련 보장 (재가 / 시설 / 치매 등)규제적인 부분도 있고,보장내용도 더 좋다고 개인적으로 판단합니다. ^^■ 재가 보장이 가장 좋은 곳.수시로 바뀝니다.가장 큰곳도 작다 느낀다면, 2건 3건 가입해서 보장금액을 합산하시면 됩니다. ^^■ 현재 저의 상담경험상재가급여 많이 가입하시는 분들이 1~2등급기준 200만원. 5등급기준 100만원을 많이 하고 계십니다.(단일건으로 높은 보장입니다)일단,현재 4월기준에서는 보험사별로 가입가능한 한도는 아래 표와 같은데요.(저희 설계사들이 보험회사명을 오픈된 공간에 노출할 수가 없답니다. (업무광고 관련 규정 때문에)이점 양해 부탁드립니다. )2025년 4월 2일 기준입니다.(참고)표에 나와 있지만, 가입연령에 따라 최대 보장금액이 다르답니다.- 60대이상이 되면 가입금액을 줄이는 곳들이 보일 거예요.재가급여 비용이 초기 단계부터 보장되야 좋은데요.인지지원등급부터 해주는곳. 최고지만 보험료는 그만큼 더 나와요.1~5등급중에서는 5등급부터 해주는거가 젤 보험료가 비싸게 되구요.1~2등급은 정도가 심한 단계기 때문에 보험료가 저렴하답니다.--> 이런 등급에 따라 가입가능한 한도가 또 다르답니다.현재 표는 가장 낮은 등급 단계를 위주로 작성되었기 때문에 가입한도가 낮아 보일 수 있습니다.■ 어머님 보험 알아보시나 봐요이렇게 하시면 좋을거 같아요. 사실사 나에게 가장 잘 맞는건, [실제 제안서]를 비교 해보셔야 합니다. 괜찮은 보험사 최소한 3군데는 제안서를 비교해 보세요.(설계사 비교설명도 듣고, 직접 제안서 확인도 꼭 해주세요)'나이 / 직업 / 최근치료이력'이 다들 다르십니다. 그거에 따라서 똑같은 보험상품이라도 보험료의 차이가 또 나요. 가입조건도 치료력에 따라 또 달라지구요. 친구 두분이 연락와도 보험료가 다르거든요. 그래서 가장 확실한거는 [나에게 맞춘 제안서]를 꼭 비교해서 확인해야 한다는거!!!!기억해 주세요^^-지금 질문만으로는 이렇게 답변 드릴수 밖에 없네요 ㅠㅠ-꼭 가까운설계사 분이나, 아시는 분이 있다면 상담 자세히 받아 보세요^^
의료 보험
Q. 삼성생명 퍼펙트 3.0 유지및해지 여부
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 연금전환 가능합니다. ■ 해지환급금도 적립이 되는 상품입니다. 가입내용에 따라서 해지환급율이 다르기 때문에 질문내용을 보고 100% 해지환급율이 나오는 시점을 알수는 없답니다. 중요한 점은, 납입한 보험료의 적립액 / 해지환급금은 [총 납입액]을 기준으로 하는데요. 현재 가입되어 있는 내용을 보면, 총 12개 (1개 주보험 11개 특약)으로 가입되어 있으세요. 여기서 중요한게 [비갱신] 과 [갱신] 으로 특약이 나눠져 있는데요. [갱신 특약] 은 보험료가 100% 소멸이 됩니다. 전체 납부하는 금액에서 약 27000원 정도가 갱신특약으로 보이는데. 이건 전체 보험료 에서 1/4 정도이며 모두 소멸되죠. 적립금. 즉 해지환급율이 떨어지게 됩니다. ■ 종신보험의 주계약및 비갱신 특약은 해지환급율이 높은게 사실입니다. 다만, 높은 적립을 원하거나, 연금으로 사용하고자 한다면'갱신'특약이 없어야 효과가 큽니다. 질문자님 종신보험은건강보장이 추가된 종신보험인데요. 이렇게 정리해 보세요. 갱신형으로 되어 있는 건강보장을 [부분해지] 하셔서 현재 상품의 적립(해지환급율)을 최대치로 높입니다. 그리고, 건강보장을 제대로 받기 위한건강보험은 '비갱신'으로 따로 준비를 하시길 추천드립니다. 제 추천은 저의 개인적인 의견으로 객관화 할 수는 없습니다. (개인의견)제 답변 포함 여러 답변을 참고하셔서 가장 효율적인 방법을 선택하시길 바랍니다.
의료 보험
Q. 수술비보험 가입 시 질병 및 상해 두 가지 다 보장을 받으려면 어떤 조건에 충족이 되어야 가능한 건가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 가능합니다. 질병수술비 상해수술비2가지 모두 가입하시면 됩니다. 보통 질병수술비 / 상해수술비 나눠져 있어서 2개 모두 가입하시면 되는데요. (일부 보험사는 질병과 상해를 나누지 않고 모두 보장하는 경우도 있음)■ 자궁근종이 있더라도최근 치료 횟수최근 수술유무 등의 치료 이력이 있더라도, 경과 기간에 따라서 "나에게 맞는" = (또는) = "내 치료력 고지를 하지 않아도 되는"상품으로 가입하신다면 '자궁근종' 수술도 보장 받으실 수 있습니다. 최근 치료이력을 정확하게 확인하고, 맞는 상품을 찾아 드리는게 핵심입니다^^
의료 보험
Q. 뇌졸중과 뇌경색의 차이점은 무엇인가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● "뇌졸중(腦卒中)"이 맞습니다. 한자어 ‘卒中’은 갑작스러운 충격이나 병을 뜻하는 한자어라서‘뇌에 갑작스러운 문제’라는 의미에서 뇌졸중이 맞아요! ^^발음상 자주 헷갈리는 부분이랍니다^^--● 뇌경색과 뇌졸중은 어떻게 다른가요?1. 뇌졸중 혈관이 막히거나 (뇌경색)혈관이 터지거나 (뇌출혈)갑작스럽게 뇌에 문제가 생기면서 나타나는 증상들 전부를 포함해요.즉, 뇌경색 + 뇌출혈 = 뇌졸중-> 뇌경색은 뇌졸중에 포함되는 한 종류랍니다. 뇌경색혈전(피떡)이나 동맥경화 등으로 혈관이 막혀서 발생증상: 한쪽 마비, 말 어눌함, 어지럼증 등흔히 말하는 허혈성 뇌졸중이 여기에 해당됩니다. [ 보장범위 ]뇌경색은 뇌졸중의 한 부분이기 때문에 뇌졸증이 범위가 더 넓답니다. 뇌출혈 + 뇌경색 = 뇌졸중 --● 뇌혈관질환 관련한 특약이 3가지 입니다. 뇌출혈진단비뇌졸중진단비뇌혈관질환진단비보통 뇌경색진단비는 따로 없고, 뇌졸중에 포함되서 이렇게 3가지로 특약이 준비되어 있는데요. 요 3가지 특약을 비교해 보면, [ 보장범위 ] 는뇌출혈 [ 보험료 ] 는뇌출혈 보장범위가 더 넓어지면, 대신 보험료도 더 높답니다^^도움이 될만한 사진도 첨부해 드립니다.
상해 보험
Q. 상해코드인데 왜 상해수술비가 면책일까요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.질문을 보니 정말 약이 오르네요. 괘씸합니다. 현재 상황으로 보면, 질문자님이 많이 지칠거 같습니다. 부탁드립니다. "포기하지 말고 끝까지 소명하셔서 보험금 받으시길 바랍니다!"● 솔직한 제 생각혼자 싸우기 힘들겁니다. 전문가의 도움이 있다면 좋은데.. 손해사정인을 고용하는건 비용이 많이 들죠. 상해수술이라 보험금이 크지 않을거라, 손해사정인을 고용할 수는 없을 거예요.그렇다면 힘들더라도 혼자 분쟁을 이어 나가야 해요. 이미 1차로 보험금청구도 했고, +추가 서류도 제출했는데 면책됐고, 면책을 받아 들이지 못하면, "제3기관 의료자문"으로 간다고 했어요. 특히 타사는 지급을 했는데 여기만 이러니 고객입장에서 정말 답답하게 됐는데요. ● 저라면 이렇게 할거 같아요. 보험금 부지급 결정문 (공식서류) 요청 -> 정확하게 못주는 이유를 공식적인 문서로 받아요. 의사소견서 다시 준비 발급 받아요. -[부지급결정문]에 못주는 이유가"퇴행성"이라 되어 있다면-금번 수술은 다쳐서 (상해로) 시행됐다는 내용을 넣어줘야 합니다. (예) "해당 손가락 인대파열은 환자가 보고한 외상으로 인해 발생한 손상이 주된 원인으로 판단되며, 퇴행성 변화와는 무관하게 외력에 의한 급성 손상으로 수술이 진행되었음."타 보험사의 [보험금지급내역서] 공식서류도 요청합니다.보험금지급 민원을 제기 합니다. -진단서 / 소견서 / 부지급결정문등의 자료도 첨부해요-부지급결정이 부당함을 작성합니다. (소견서 내용대로 상해로 인해 수술받게 됐음)을 잘 소명합니다. -동일 사고로 지급받은 타 보험사의 [보험금지급내역서]도 첨부합니다. 민원은 해당보험사 와 금융감독원에도 제기 할 수 있습니다. -못주는 이유가 -의사소견으로 잘못됨이 확인되고,-동일사고로 타보험사 지급까지 확인되기 때문에 이렇게 정리해서 다시 보험금 지급 민원을 제기 하면 보험금지급이 되지 않을까 판단합니다^^
의료 보험
Q. 최근에 대장내시경 검사시 용종이 아닌 선종을 1개 제거했다던데, 선종은 수술특약보험에서는 어떻게 적용이 되나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 선종제거를 하셨으니까요. 기본적인 수술비는 모두 적용 받으실수 있는데요. 중요한건 [선종]이라 [초기암]에 준하는 보장이 될수 있다는 점입니다. 조직검사결과상 초기암에 준하는 결과가 나온다면수술역시 [초기암]에 기준하는 보장을 받을 수 있습니다. 예를 들어 질병수술비 / 종수술비 이런 당연히 적용 되는 부분들 외에도 유사암수술비가 적용 될수 있는거죠!보험사와 고객간에 분쟁이 많은 부분이라 확정지어 말씀드리긴 어렵지만, 선종제거술을 받으셨다면, 조직검사결과지를 가지고 전문가(손해사정인) 자문을 한번은 꼭 들어 보시기 바랍니다.^^
의료 보험
Q. 실손 보험과 종합 보험은 보장범위는 어떤 차이가 있나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 실손보험 (실손의료비보험)-> 실제로 병원에 낸 진짜 병원비 지출을 보장해 주는 보험 이예요." 내가 쓴만큼 받겠구나 " 라고 생각하시면 되요. 따라서 쓴거보다 더 받지는 않아요. 이득이 나진 않죠. ● 종합보험 -> 특정질병이나 수술등을 내가 원하는 만큼 가입하는 보험이예요. "내가 가입한 만큼 받겠구나 " 라고 보면 됩니다.예를 하나 들자면, 병원비 10만원썼는데 진단비 5천만원을 받을 수도 있습니다. ● 세상에 온갖 질병이 있고, 갖가지 사고가 있습니다. 그런 모든 것을 나열해서 금액을 크게 정해서 보험으로 다 준비할 수가 없답니다. 실손보험은 질병이나 사고(상해)를 상세하게 정해놓지 않고, 큰 범위에서 다 포함을 하니 "보장되는 범위가 아주 넓답니다"(중요) 온갖 많은 갖가지 질병과 사고는 [실손보험]으로 케어 받는다!근데.. 암이나 뇌졸증 같은 큰병 걸렸을때는 병원비 쓴거만 받아서는 부족하니까~[종합보험]으로 내가 받고 싶은 금액을 진단비 같은 보장으로 가입한다!요렇게 정리하시면 될것 같습니다^^ ■ 실손, 종합 "둘다 필요합니다. "실손보험이 요것도 되고, 저것도 되고 보장범위가 넓으니 실손보험 먼저 가입하시길 권해 드리구요. 암, 뇌질환, 심장질환 같이 큰병을 위주로진단비를 구성해서 종합보험도 추가로 준비해 보세요. (참고)실손은 보험료가 정해집니다. 내가 입의로 조정이 불가능해요. 종합보험은 내가 보장금액을 조정해서 보험료를 조정할 수 있어요.
의료 보험
Q. 수면무호흡 교정과 진료금액 보험사에서 부지급 처리에 대한 질문
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.ㅠㅠ보장이 안되서 많이 서운하실겁니다.정확하게 다시 말하면,왜 보장이 안됐는지 고객이 이해 할수 있도록 쉽고 정확하게설명해 줘야 하는데 보험회사(담당자)들이 그러질 않고 있네요.단순 코골음은 보장이 안되지만,수면무호흡증 (G47.3)은 보장이 되는 것으로 저는 알고 있습니다.( 다만, 이건 고객님이 가입한 실손보험의 보험가입시기또는 상품에 따라 다를 수 있습니다. )이렇게 해보세요.● 보상담당 직원에게 왜 보장이 안되는 건지 다시 설명들어 보세요.(녹음필수 : 보험용어가 어려우니 녹음해서 꼭 여러번 들어보세요)● 보상담당 직원에게 [부지급 결정문]이라는 공식적인 서류를 요청하세요!(부지급결정문)에는 왜 지급이 안되어 있는지 정확한 사유가 작성되어 있습니다.--> 부지급 결정문을 받으셨다면,이제부터 부지급결정문에 나온 부지급 사유가 타당한지 확인해 보세요!● 부지급 사유가 맞는지 내가 가입한 실손의 약관을 찾아보세요!(보험회사 홈페이지 공시실에 약관이 있습니다)● 담당설계사 또는 조언을 구할 전문가가 있다면 상의해 보세요!부지급 결정문의 부지급 사유가 확인이 되고 납득이 되신다면 어쩔수 없습니다. ㅠㅠ단, 확인이 안되 납득이 안된다면 분쟁(민원)요건이 됩니다.그럼 고생스럽더라도 확인 꼭 해보시길 바랍니다.
의료 보험
Q. 맘모톰 후 보험가입은 언제쯤 하는게 좋은가요
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 답변 드려요!1) 맘모톰은 수술로 보나요? 시술로 보나요? : 병원에서는 '시술'로 봅니다. 그리고 수술확인서가 아닌 '시술확인서'를 발급해 줍니다. 다만, 병원과 보험은 다릅니다. "보험상품"에서의 수술은 행위적판단이 앞섭니다. 얘기가 어려워 지는데요. 결론은^^병원에서 받은 맘모톰시술은 -> 보험회사에서는 "수술"로 본다!라고 보시면 됩니다. 실제 제 고객님도 맘모톰 시술 받으시고 시술확인서(및 기타서류) 제출하셔서 실손보험 지급 받으시고질병 수술비 지급 받으시고질병 종수술비 지급 받으시고64대질병수술비 지급 받으셨습니다. 물론! 무조건은 아닙니다. 많은 회사에 다양한 상품이 있고, 경우에 따라서는 보상제외 항목으로 기재가 되어 있는 경우가 있을 수 있습니다. 이럴땐 보상이 안될 수도 있습니다. 2) 말씀드린 내용을 보장하는 보험을 가입하려면 언제쯤 하는게 좋은가요? 보험가입 거절이 될까봐요 ㅠ: 수술이라면 5년까지는 고지대상입니다.: 2029년 9월까지는 고지대상이 되죠.-> 고지기간이 지나길 다리는 방법 VS 고지하고 심사 받는 방법-> 이렇게 2가지가 있습니다.치료 받은지 얼마 안되셨기 때문에 오래 기다리는것 보다는,지금 심사 받고 보험 준비하는게 좋을것 같아요!다만,심사결과는 보험사 마다 차이가 좀 있으니까요.힘들더라도 몇군데 보험사 심사결과를 비교 해서좀더 나은 심사결과(가입조건)을 선택해서 준비해 보세요!3) 그리고 수술이 필요하지않은 양성종양이 있어서, 이건 그대로 둔 상태인데 보험사에 해당내용을 꼭 알려야하나요? 크기가 커지지않기때문에 수술이 필요없다고 하셨습니다.: 보험사(그리고 상품)에 따라 조금 차이는 있는데요. "수술"이력에 해당되서 유방양성종양 고지를 한다면, 세부 질문으로 잔존종양이 있는지에 대한 질문이 대부분 있답니다. 이런경우엔 당연히 사실대로 고지를 하셔야 하구요. 일부회사(상품)에는 세부질문이 없는 경우 추가로 고지할 필요는 없답니다.*(참고) 부담보 기간 = 특정부위를 일정기간 보장해 주지 않는 기간● 심사 받으시면 "유방"부위에 부담보가 나올 확률이 높습니다.전기간 부담보만 아니라면 부담보 기간만큼 시간이 지나면 다시 보장이 됩니다.그러니 몇개 보험사 비교해서 보담보 기간이 짧아서 더 유리한 쪽으로 보험을 준비해 보세요^^