isa계좌랑 연금저축계좌의 다른 점이 뭔가요?
주식 투자할 때 isa계좌나 연금저축계좌를 만들고 투자하면 세금 감면을 받을 수 있어 좋다고 들었습니다. 이 두 계좌의 차이점이 어떻게 되나요?
안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)와 연금저축계좌는 각각 다른 목적과 혜택을 제공하는 금융상품입니다. ISA는 중기적인 목돈 마련을 위해 설계되었으며, 다양한 금융상품에 투자하여 발생한 소득에 대해 비과세 및 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. 연간 납입한도는 2,000만 원이며, 최소 3년의 의무가입기간이 있습니다.
반면, 연금저축계좌는 노후 대비를 위한 장기 투자에 초점을 맞추고 있습니다. 연간 최대 1,800만 원까지 납입 가능하며, 납입금액에 대해 최대 16.5%의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 최소 5년 이상의 가입기간이 필요하며, 55세 이후부터 10년 이상 연금 형태로 수령해야 세제 혜택을 유지할 수 있습니다.
따라서, 단기적인 자산 운용과 세제 혜택을 원한다면 ISA가 적합하며, 장기적인 노후 준비와 세액공제를 고려한다면 연금저축계좌가 더 유리하다고 판단됩니다. 개인의 재정 상황과 목표에 따라 적절한 계좌를 선택하는 것이 중요하다고 생각합니다.
ISA 계좌와 연금저축계좌는 모두 절세 혜택을 받을 수 있는 금융상품이지만, 아래와 같은 차이점이 있습니다.
1. 가입 대상
ISA 계좌는 소득 유무와 상관없이 19세 이상이면 누구나 가입 가능합니다. 단, 15세 이상 19세 미만인 자는 근로소득이 있는 경우에만 가입할 수 있습니다. 의무 가입 기간은 3년이며, 납입 한도는 연간 2,000만 원입니다.
연금저축계좌는 소득이 있는 자로서, 연령 제한 없이 가입 가능합니다. 납입 한도는 연간 1,800만 원(연금저축보험은 400만 원)입니다. 55세 이후부터 연금으로 수령할 수 있으며, 수령 연령에 따라 세율이 달라집니다.
2. 세제 혜택
ISA 계좌는 계좌에서 발생한 수익에 대해 200만 원까지 비과세 혜택이 부여되며, 초과분은 9.9%로 분리과세됩니다. 또한, 2023년부터는 국내 주식과 국내 주식형 펀드에서 발생한 수익은 전액 비과세됩니다.
연금저축계좌는 납입 금액에 대해 연간 최대 400만 원(50세 이상은 600만 원)까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 세액공제율은 13.2%(지방 소득세 포함) 또는 16.5%(총 급여 5,500만 원 이하 또는 종합소득 4,000만 원 이하)입니다. 연금 수령 시에는 연령에 따라 3.3%~5.5%의 세율로 과세됩니다.
3. 중도 인출
ISA 계좌는 의무 가입 기간 내에 중도 인출이 가능하지만, 세액공제 혜택은 적용되지 않습니다.
연금저축계좌는 세액공제를 받은 금액과 운용수익에 대해 중도 인출이 불가능합니다. 다만, 천재지변, 사망, 파산, 해외 이주 등의 사유가 있는 경우에는 중도 인출이 가능합니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
ISA계좌는 3년만 보유한 뒤에 해지하시면 됩니다.
반면에 연금저축펀드는 55세까지 보유한 뒤에 연금으로 수령을 해야 합니다.
따라서 ISA계좌는 좀 더 범용적으로 투자할 수 있는 계좌라고 보시면 됩니다.
감사합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
연금저축은 노후자금 마련을 목적으로 한 상품이고, ISA계좌는 중장기적 자산축적을 위한 상품입니다.
연금저축은 오랫동안 돈을 납입하고 만 55세 이후 10년 이상의 기간 동안 나누어 받는 것이고, ISA계좌는 투자 수익의 비과세 혜택이 주어집니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌와 연금저축계좌의 다른 점에 대한 내용입니다.
연금저축계좌는 연금을 위한 것으로 만 55세 이전에 인출하기 어렵지만
ISA 계좌는 개인자산 관리를 위한 것으로 세제혜택이 있습니다.
안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.
ISA 계좌는 단기 투자와 종합 자산 관리에 적합하며, 일정 소득에 대해 세제 혜택이 제공됩니다. 연금저축계좌는 노후 대비를 위한 장기 투자에 적합하며, 소득공제와 연금 수령 시 세율 혜택이 특징입니다.
안녕하세요. 조유성 전문가입니다.
✅️ ISA계좌는 계좌 내에서 손익을 통산해서 비과세, 분리과세 혜택을 주는 계좌이고, 연금저축계좌는 비과세, 분리과세 혜택 등은 없지만, 연말정산 or 종합소득세 신고에서 세액공제 혜택을 받을 수 있는 계좌로 차이점이 있습니다.
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.
ISA와 연금저축계좌는 모두 절세 혜택이 있는 계좌지만, 활용 목적과 세제 혜택의 방식에서 큰 차이가 있어요. 우선 ISA(개인종합자산관리계좌)는 투자, 예금, 펀드 등을 한 계좌에서 관리할 수 있는 다목적 계좌로, 금융소득에 대한 세제 혜택을 제공합니다. 연간 최대 2천만 원까지 납입할 수 있고, 5년간 유지 시 발생한 이자나 배당에 대해 200만 원(청년형은 400만 원)까지 비과세 혜택이 주어져요. 즉, 단기적으로 세금 부담을 줄이고 싶은 투자자에게 유리한 구조죠.
반면 연금저축계좌는 노후 대비를 목적으로 설계된 장기 투자용 계좌입니다. 매년 납입 금액의 400만 원까지 세액공제를 받을 수 있고, 종합소득이 4천만 원 이하라면 약 16.5%, 초과라면 13.2%의 세금을 돌려받을 수 있어요. 하지만 이 계좌는 만 55세 이후 연금으로 인출해야만 저율의 연금소득세(3.3~5.5%)가 적용되고, 중도해지 시에는 세액공제받은 금액을 모두 반환해야 하는 등 제약이 많습니다. 따라서 연금저축계좌는 장기 투자에 적합한 구조입니다.
주식 투자와 관련해서는 ISA로 국내 상장 주식에 투자할 경우 양도소득세가 면제된다는 장점이 있습니다. 연금저축계좌는 직접적으로 주식 투자에 사용되기보다 펀드나 ETF를 통한 간접 투자가 일반적이에요. ISA는 비교적 자유로운 운영이 가능하고, 연금저축은 장기적 관점에서 연금 수령을 목적으로 한다는 점에서 차이를 기억하면 좋을 것 같아요.
도움되시길 바랍니다. 감사합니다.