농지(답)를 담보로 대출을 받을 때 발생할 수 있는 리스크와 장단점은 무엇인가요?
농지나 답을 담보로 대출을 받으면 경영 자금 확보에 도움이 될 수 있지만, 상환 불가 시 발생할 수 있는 법적 문제나 자산 손실 가능성에 대해 잘 모르겠습니다.
이런 리스크를 최소화하는 방법과 실제 사례가 있다면 알려주세요.
안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.
농지뿐 아니라 모든 부동산에 대해서 담보대출을 받을 경우 생길 수 있는 리스크는 부채 미상환에 따른 경매처분입니다. 말그대로 담보를 처분하여 대출금을 회수하는 절차이기 떄문에 본인이 부채를 잘 갚아 나가면 아무런 문제가 없습니다.
자신손실 가능성은 당연히 경매과정을 통해 처분될 경우 시세보다는 저렴하게 낙찰이 되기 떄문에 매매를 할때보다 손실이 발생될수 있는데, 이런 점을 알면서 매매를 통한 처분이 아닌 경매까지 진행되는 것은 쉽게 말해 담보물을 처분해도 부채상황이 되지 않을 정도로 채무자(소유자)의 재정상태가 최악이기 때문입니다.
결국에 리스크를 최소화하는 방법은 본인의 소득으로 이러한 부채에 따른 원리금 상환등에 문제가 없는 수준만큼의 한도로 자금을 빌리시는게 최선의 방법입니다.
참고로 토지의 경우에서 농지는 그 이용가능성이 정해져 있고 다른 용도로 활용이 어렵기에 담보대출시 일반적인 토지에 비해 토지 평가금액이 낮아 대출한도가 낮게 나오게 되는 점은 참고를 하셔야 합니다.
안녕하세요. 공인중개사입니다.
전이나 답을 담보로 대출을 받을 후에 대출을 갚지 못한다면 해당 담보가 경매로 나가게 되며 경매로 낙찰이 된 후에 낙찰금액으로 대출금을 갚는 후에도 남은 채권이 있다면 지속적인 채권 추심이 있을 수 있습니다.
안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.
장점으로는 농기계, 종자, 비료, 인건비 등의 농업 경영 자금을 단기간에 확보할 수 있고 담보 제공 시 무담보 대출보다 이자율이 낮은 경우가 많습니다
농지 담보를 조건으로 하는 정책금융(농협, 농신보, 농지은행 등) 활용 가능합니다
단점으로는 담보 실행으로 농지를 경매에 넘기거나 제3자에게 소유권이 넘어갈 수 있고 농지는 원칙적으로 농업인이 직접 경작해야 하므로, 담보 실행 시 비농업인이 소유하면 법적 문제가 생길 수 있습니다
지역개발 제한, 자연재해 등으로 인해 감정가치가 떨어지면 추가 담보 요구나 대출 조건이 악화될수 있고 고정금리가 아닌 경우, 향후 이자 부담이 커질 수 있습니다
리스크 최소화 하는 방법은 상환 방식, 기한, 이자율, 중도상환 수수료 등을 계약 전에 꼼꼼히 검토하시고 경영 수입의 범위 내에서 무리 없는 상환 계획을 세우고 같은 농지를 여러 금융기관에 중복 담보로 제공하지 않는것이 좋습니다
한국농어촌공사의 농지임대형 농지은행 제도를 통해 담보 실행 후에도 재임대 받을 수 있는 가능성은 있습니다
농지 담보 대출은 자금 조달의 강력한 수단이지만, 상환 능력과 경영 리스크에 대한 철저한 대비가 필요하고 단기 자금난을 넘기기 위해 무리한 대출은 자산 상실로 이어질 수 있으니, 상환 계획, 보험 가입, 정부 정책 활용 등을 통해 리스크를 분산시키는 것이 핵심입니다
안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.
우선 농지의 경우 담보대출을 받기 위해서는 농지의 감정가에 따라서 한도가 결정이 되고 통상적으로 농지의 가치에 60%~80%까지는 대출이 가능합니다. 대출자금으로 활용은 채무자가 알아서 하시면 되시고, 만일에 채무불이행 시에는 연체이자가 붙고, 계속적인 연체가 발생이 될 시에는 경매로 넘어가게 됩니다.
따라서 농지가치의 한도내에서 채무를 갚은 수 있는 능력안에서 대출을 실행을 하고 따른 시일내에 상환을 하시는 것이 좋습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
농자(답)를 담보로 대출 받을 때 장점은 소유한 농지를 자산으로 할용해 운영자금 및 생활자금으로 조달 가능합니다. 낮은 금리로 대출을 받을 수 있고 실제 농사를 짓는 농업인이면 대출 승인율과 조건이 좋습니다.
단점으로는 아파트와 달리 시세 형성이나 환금성이 낮아 감정가가 낮게 책정됩니다.
일부 은행은 농지를 담보로 한 대출을 회피하거나 심사가 매우 까다롭습니다
또한 경매로 넘어갈 시 농지취득자격증명서 없이는 매입이 불가 하기 때문에 일반인 매수가 어려워 낙찰자 찾기가 어려울 수 있습니다.
감사합니다.
농지나 답을 담보로 대출을 받으면 경영 자금 확보에 도움이 될 수 있지만, 상환 불가 시 발생할 수 있는 법적 문제나 자산 손실 가능성에 대해 잘 모르겠습니다.
이런 리스크를 최소화하는 방법과 실제 사례가 있다면 알려주세요.
==> 전답을 담보로 대출을 받은 경우 상환하지 못한다면 법원 경매를 통해서 처리될 수 밖에 없습니다 그러나 금액적인 면, 토지의 상징적인 가치 등을 고려하여 종합적으로 판단한 후 어떻게 할 것인가에 대해서 판단해서 결정하시기 바랍니다.