부동산 대출과 관련된 용어를 알려주세요.
부동산 대출을 받으려면 LTV, DSR, DTI 등 뭔가 다양한 용어가 있는데 이 단어들이 다 무엇을 의미하고 중요한지 궁금합니다.
안녕하세요. 김경환 공인중개사입니다.
각각의 용어에 대해서 설명 드립니다.
LTV - 담보인정비율로서 집값 대비 대출 가능한 비율을 의미 합니다.
DTI - 총부채상환비율로 연소득 대비 원리금(이자+원금) 상환 비율을 의미하며 이는 소득이 낮으면 대출도 적게 받게 됩니다.
DSR - 총부채원리금상환비율로 모든 대출의 원리금 상환 합계 / 연소득으로 계산이 되며 DTI 보다 더 엄격해진 기준 입니다. 모든 대출의 원리금을 합산하기 때문에 대출 가능금액이 적어질 수 밖에 없습니다. 최근에는 DSR 기준으로 바뀌고 있는 중입니다.
도움이 되셨기를 바랍니다.
안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.
아래 정확한 용어에 대한 설명이 있으므로 이해하기 쉽게 추가설명만 드리면 LTV는 주택가격기준으로 대출가능한 비율이라고 보시면 됩니다. 보통 LTV70%로 제한되어 있기에 이는 주택가격의 70%까지 대출이 가능하다고 보시면 됩니다,
DSR, DTI의 경우는 본인 연소득을 기준으로 원리금비율을 나타낸 것인데, 연소득이 높을수록 , 현 부담하는 원리금 부담이 낮을수록 대출한도는 높아지게 됩니다. 예를 들어 DTI50%, 연소득 1000만원이라면 원리금은 최대 500만원까지는 대출이 가능하다고 보시면 됩니다. 여기서 원리금은 원금과 이자, 다른 금융대출을 포함하게 되면 DSR, 주택에 따른 대출 원리금만을 선정하게 되면 DTI라고 보시면 됩니다.
안녕하세요. 김희영 공인중개사입니다.
LTV (Loan to value)는 담보 인정 비율로서 주택의 가격 대비 최대로 인정받을 수 있는 대출금의 비율을 말합니다.
DTI (Debt to income ratio) 는 총부채 상환비율로서 개인의 소득대비 금융부채의 비율로서 소득 대비 주택담보대출 원금과 이자 그리고 주택구입에 사용한 다른 대출이자의 비율로서 주담대 원리금과 기타 금융부채의 이자를 얼만큼 갚아 나가고 있는지의 비율 입니다.
DTI = (주택담보대출의 원리금 + 기타 대출의 이자) / 연소득
DSR (Debt service ratio)은 총 부채 원리금 상환비율로서 한사람이 받은 모든 대출금의 원리금의 합을 연소득으로 나눈 것의 비율입니다. 즉, 주택담보대출의 원금과 이자뿐 아니라 기타 대출(신용대출, 자동차 할부, 학자금 대출, 카드론 등 모든 대출)의 원금 및 이자를 모두 포함하므로 강력한 규제를 하게 됩니다. 현재 적용중인 DSR은 40% (비은행권은 50%) 적용 중으로 본인 연소득대비 매년 납부하는 원금과 이자의 총액이 40% 이하인 금액만 대출 받을 수 있습니다.
DSR = (주택담보대출의 원리금 + 기타 대출의 원리금) / 소득
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
답변드리겠습니다.
부동산 용어에서 LTV, DTI, DSR 이 세 용어가 자주 나옵니다.
LTV는 Loan To Value 란 뜻으로 주택 가격 대비 얼마까지 대출이 가능한지 나타내는 지표입니다.
DTI는 Debt To Income으로 연소득 대비 기존 + 신규 주택 대출 상환 부담은 어느 정도 인지 나타내는 지표입니다.
DSR은 Debt Service Ratio로 연소득 대비 모든 대출 상환 부담은 어느 정도인지 나타내는 지표입니다.
요 세 가지 지표를 통해 대출이 얼마나 나오는지, 심사를 통과할 수 있는지 결정이 됩니다.
감사합니다.
안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.
1. LTV (Loan To Value) – 담보인정비율
정의: 부동산 담보가치 대비 대출금의 비율입니다.
공식:LTV = (대출금액 / 담보가치) × 100
예시: 5억짜리 집을 담보로 3억을 대출받으면 LTV는 60%입니다.
중요한 이유: 금융기관은 이 비율을 기준으로 대출 한도를 정한다고 합니다.
예를 들어 LTV가 70%이면, 5억짜리 부동산에 대해 최대 3.5억까지만 대출해줍니다.
2. DTI (Debt To Income) – 총부채상환비율
정의: 연소득 대비 연간 원리금 상환액의 비율입니다.
공식:DTI = (연간 대출 원리금 상환액 / 연소득) × 100
예시: 연봉이 5천만 원이고, 대출 원리금으로 2천만 원을 갚는다면 DTI는 40%.
중요한 이유:
소득 대비 감당 가능한 부채 수준을 측정해서 대출이 과도하지 않도록 하기 위한 기준입니다.
주로 주택담보대출 심사에 사용된다고 합니다
3. DSR (Debt Service Ratio) – 총부채원리금상환비율
정의: 모든 대출(주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부 등)의 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다.
공식:DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 / 연소득) × 100
DTI와의 차이점:
DTI는 주택담보대출 중심, DSR은 모든 대출을 포함한 비율입니다.
중요한 이유:
최근에는 DSR 기준이 점점 더 엄격하게 적용되고 있어서, 주택담보대출 외의 대출이 많을수록 주택 대출이 어려워질 수 있습니다.
안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.
쉽게 설명을 드리면 LTV는 부동산 시세 대비 몇% 까지 대출을 해주겠다. 예를 들면 아파트 가격이 10억이면 LTV70%면 7억까지 대출을 해주겠다는 뜻입니다. DTI와 DSR은 비슷한 개념인데 DTI는 소득대비 주택담보대출 원리금을 갚을 수 있는 한도를 말하면 DSR은 소득대비 모든대출원리금을 갚을 수 있는 능력으로 한도를 측정한다는 말입니다.
즉 연봉이 1억일 경우 DTI 40%일 경우 연간 주택담보대출 4천만원 상환능력까지 한도를 해준다는 뜻이고
DSR40%일 경우 모든 대출을 4천만원 상환능력까지 한도를 해준다는 뜻입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 김영관 공인중개사입니다.
질문에 답변드리겠습니다.
네, 부동산 대출과 관련해서 꼭 알아야 할 주요 용어들을 아래에 쉽게 정리해드릴게요. 각각 왜 중요한지도 함께 설명드릴게요.
1. LTV (Loan to Value, 주택담보인정비율)의미: 집값 대비 얼마까지 대출이 가능한지를 나타내는 비율
계산법: 예) 집값 5억 × LTV 60% = 최대 3억까지 대출 가능
중요성: 내 집 마련 자금 계획의 기본 기준이 됩니다.
2. DTI (Debt to Income, 총부채상환비율)
지역, 주택 유형, 대출 종류(보금자리론, 일반대출 등)에 따라 달라짐의미: 연소득 대비 주택 관련 원리금 상환액 비율
계산법: (주택대출 이자+원금 상환액 ÷ 연소득) × 100
중요성: 내 소득 대비 감당 가능한 대출인지 평가하는 기준
주로 주택담보대출 심사 시 적용되며, DTI 40%가 기준이 되곤 합니다.
3. DSR (Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)의미: 모든 금융부채의 원리금 상환액이 연소득에서 차지하는 비율
DTI와의 차이:
→ DTI는 주택담보대출만,
→ DSR은 신용대출, 학자금대출 등 전부 포함예) 연소득 5천만원, 전체 대출 원리금 상환액 연간 2천만원이면 DSR은 40%
중요성: 고소득자가 아니면 대출이 쉽지 않은 시대 → DSR 규제가 가장 강력합니다.
4. DSR 규제 구간 (2025년 기준 일반 예시)총대출 1억원 이상: DSR 적용
DSR 40% 이내 → 초과 시 대출 한도 축소
고가주택 보유자, 다주택자 등은 더 엄격
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