안녕하세요. 박경태 전문가입니다.
의료 보험
Q. 임플란트를 해야된다는데 치과 보험가입이 가능한 가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.약관에 따라서 차이는 있겠지만 임플란트 보장은 대부분 면책기간이 180일이 되어야 합니다. 보존치료의 경우에는 면책기간이 90일이지만 보철치료는 면책기간이 180일입니다. 그리고 면책기간이 지나서 다 보장을 해주는 것은 아니고 보존치료는 1년 이내에 이용하면 감액되어서 가입금액의 50%만 지급을 하고요. 보철치료는 1년에서 2년 정도 감액기간을 갖는 편인데요. 임플란트가 그렇습니다. 치아보험의 고지사항 중에서 최근 5년 이내 치주 질환으로 치아를 발치했거나 치료를 했거나, 치료가 필요하다고 진단받은 경우가 있습니다. 그리고 최근 1년 이내 충치 치료를 받거나 치료가 필요하다고 진단받는 경우도 고지해야 하며 현재 틀니 착용여부도 묻습니다. 그렇기 때문에 현재 병원에서 임플란트를 해야 한다고 했다면 고지사항에 들어가기 때문에 보장이 안될 가능성이 높습니다. 치아보험은 가입하기 최소 5년에서 6년 전에 내 치아상태를 엑스레이를 찍어서 보존치료가 필요한지 보철치료가 필요한지를 먼저 판단한 후에 가입을 하는 것이 좋습니다.
의료 보험
Q. 실손보험에서 보장하는 항목과 보장범위는 어디까지인가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.실손의료보험은 피보험자가 질병, 상해로 입원 또는 통원 치료시 피보험자가 실제 부담한 의료비인 국민건강보험 급여항목중 본인부담액과 비급여항목의 합계액의 일부를 보험회사가 보상하는 상품입니다. 그래서 보장범위는 국민건강보험의 급여와 법정 비급여라고 보면 됩니다. 과거에는 주로 상해, 질병보험의 특약으로 부가되어 판매되다가 2018년 4월 1일부터 단독형 상품으로 판매되고 있습니다. 실손보험은 제3보험의 상품으로 여타의 제3보험이 정액보상을 하는 것에 비해서 실손보험은 본인이 부담한 치료비를 상품별로 보상책임액 비율에 따라 비례보상합니다. 그래서 실손보장은 중복가입을 하더라도 하나의 실손에 대해서 비례해서 보장하고 보험료만 많이 나가기 때문에 손해이므로 단체실손과 개인실손 2개가 있는 경우에는 이 중에 하나를 납입중지를 해서 하나만 갖고 가도록 하는 편입니다. 개인 실손보험의 경우에는 2개인 경우에는 1개만 갖고 있도록 하는 편입니다. 다만 예외적으로 가입한도보다 많은 비용의 의료비를 지출했을 경우에 예외적으로 두개의 실비보험에서 모두 받는 경우는 있지만 잘 없는 편이고 실제 보상에 비해서 보험료만 과다하게 많이 나갈 수 있기 때문에 실비보험은 하나만 갖고 있는 것이 좋습니다.
의료 보험
Q. K7469가 특정질병에 속하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.간의 기타 및 상세불명의 경변증, 상세불명으로 간의 질환으로 분류가 됩니다.보험 가입전 간경변증 혹은 간의 기타 및 상세불명의 경변증이라면 확정진단은 아니기 때문에 간암을 보장해주는 암보험에 가입을 해둘 필요는 있습니다. 판례에서 진단을 확정진단에 한한다고 판시한 바 있고 또한 간견병증이 있음에도 간암 보장을 해주는 암보험으로 설계한 타 보험설계사의 사례도 있기 때문입니다.보험 가입중이라면 실손보상으로 질병치료목적의 진단이라는 것을 증명할 수 있는 진단서 진료비 영수증, 진료비 세부내역서를 제출하시면 되겠습니다. 간 견병증을 보상하는 보험으로 H사의 간폐 퓨리케어보험이라는 것이 있습니다. 급성간염, 알코올성 간경화, 간경변증, 말기간경화, 간암 등 간 질환을 중증도에 따라 순차적으로 보장하는 것입니다.간경변증은 간염 바이러스나 술 등에 의한 간의 염증이 오랫동안 지속되면서 간 표면이 우둘투둘해지면서 딱딱하게 변한 것을 말합니다. 간경변증 초기에는 간의 보상능력이 좋아 간기능을 유지하지만 간경변증이 심해짐녀 여러 합병증인 복수, 정맥류, 간성혼수 등이 발생하고 결국 간부전으로 사망하거나 간암 발생위험이 높아집니다. 간경변증의 원인은 70~80%는 B형 간염 바이러스, 10~15%는 C형 간염바이러스 감염에 의해 발생하거나 나머지 10~15%가 알코올 과다섭취와 그 외 여러질환에 의해서 발생을 한다고 합니다.
상해 보험
Q. 교통사고 상해 의료비 실비보험 청구 가능한가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.해당 내용은 자동차보험 자손에서 보상할 내용으로 실손보험에 상해급여의료비 보장종목에서 보상하지 않는 사항에 들어갑니다. 실손보험은 기본적으로 손해보험의 원리가 적용되는 제3보험으로 이득금지의 원칙이 적용되어서 중복보장되지 않으며 실제 손해본만큼 보상이 됩니다. 보장 대상이 있는 자동차보험이 있기 때문에 실손보험에서 보장하지 않는 항목으로 들어가 있는 것입니다. 실손의료보험 상해급여의료비 보장종목에서 보상하지 않는 사항 중에는 자동차보험, 산재보험에서 보상하는 의료비가 들어가 있습니다. 그래서 접수면책에 증권상 심사할 담보가 없는 경우로 나오는 것입니다. 해당 내용은 자동차 보험에서 자기신체손해인 자손으로 보상을 하게 됩니다. 부상의 경우에는 상해등급별 보험가입금액 한도로 보상하며 쌍방과실사고의 경우에는 실제손해액에서 비용을 더한 금액에서 공제액을 공제한 후 지급합니다.
의료 보험
Q. 배우자 실비가 1세대 우체국 실비입니다. 올 하반기에 갱신예정입니다. 1세대 유지와 5세대 환승 중 어는 것이 효율적일까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.5세대 실비는 올 하반기 연말에 나올 예정이지만 5세대 실비 나오기 전에 재가입을 하셔야 하는 상황이라면 4세대가 될 것입니다. 다만 비급여 항목이 많은 경우라고 한다면 1세대 실비 그대로 가지고 가시는 것이 좋고요. 비급여 이용이 없는 편이라면 4세대나 5세대 실비로 갈아타시는 것이 나을 수 있습니다. 현재 보험료 할증으로 보험료가 부담된다면 4세대나 5세대 실비에서 비급여 이용이 없으면 할인 제도가 있는 4세대와 5세대가 낫지만 만약에 비급여 이용이 많다면 1세대를 유지하는 것이 낫습니다. 그리고 5세대의 경우에는 중증과 비중증으로 구분해서 보상하고 3대 비급여 중에서 도수치료는 보상에서 제외된다는 점을 감안해야 합니다. 병원 이용이 많고 비급여를 타야 할 일이 많다면 그대로 유지하시고 비급여 이용이 없고 병원 이용이 적다면 4세대 혹은 5세대로 갈아타는 것이 낫습니다.