안녕하세요. 박경태 전문가입니다.
상해 보험
Q. 직장에서 실비보험이 가입되어 있다고 하는데 개인이 가입한 실비보험을 해지하는 것이 좋은가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.개인실손의료보험 중지신청을 하고 단체실손의료보험으로 가면 됩니다. 단체, 개인 실손의료비 보험은 모두 있게 되면 실손보험의 특성상 실제 지출된 의료비만큼 보상이 되기 때문에 중복보장이 아닌 두 실손에서 비례해서 보상을 하게되고 둘은 각각 보험료가 나가게 되어 비용부담이 될 수 있습니다. 그래서 단체, 개인 실손의료비보험에 중복 가입되면 단체, 개인 실손보험에 대해서 중지, 신청을 해서 보험료 부담을 경감할 수 있습니다. 가입 후 1년 이상 유지중에 있는 개인실손보험에 대해서 중지 신청이 가능합니다. 개인실손보험에 대해서 계약관리 담당자에게 문의를 하고요. 신분증과 단체실손 가입한 단체의 임직원임을 확인시켜주는 재직증명서를 가지고 신청하면 되는데요. 개인실손보험 중지 후 퇴사로 단체실손보험이 사라지면 퇴사 후 1개월 이내에 개인실손보험 재개가 가능합니다. 개인실손보험 재개 시 재개 시점에 판매 중인 상품 뿐만 아니라 개인실손보험 중지 당시 본인이 가입한 상품도 선택할 수 있습니다. 다만 2013년 4월 이후 판매된 실손의 경우에는 보장내용 변경주기가 5년~15년이 경과하면 신규상품으로 재가입을 해야 하기 때문에 재개 시점에 판매중인 상품으로 재개를 해야 합니다.
의료 보험
Q. 3년전에 뇌출혈 진단 받은 분이 2대 질병보험 가입 가능한가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.3년이내이면 5년이내이기 때문에 안됩니다. 5년 이내 뇌관련질환이 있는 경우에는 심뇌질환 진단금, 심뇌혈관 수술보장 받는 보험에 가입할 수 없습니다. 뇌에 대한 질환이 있다면 뇌에 관한 보장을 받을 수 없습니다. 간편보험 가입시에도 6대질병 암, 심근경색, 협심증, 심장판막증, 간경화증, 뇌졸중증에 대한 진단여부를 묻습니다. 유병자보험 역시 이는 마찬가지입니다. 경우에 따라서는 10년이내를 묻기도 합니다.
의료 보험
Q. 아이들은 실비보험이 만원도 안되는데
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.태아보험은 실손보험이 아니라 태아보험은 어린이보험이며 생명보험영역에 속하는 것이고 실손보험은 제3보험 영역입니다.그래서 태아보험과 실비보험은 성격이 다른 보험입니다. 태아보험은 어린이보험입니다. 어린이보험에 태아특약이 추가된 것을 태아보험이라고 편의상 부르는 것입니다. 태아보험은 출생이후 아이의 건강이상을 보장하고 아이 출생이후 어린이보험으로 전환되므로 출생부터 성장까지 공백없는 보장이 가능합니다. 따라서 보장 항목에 해당하는 질병이나 장해진단을 받으면 진단비, 수술비, 입원비 등으로 일정금액의 보험금을 받습니다.반면 실비보험은 실제 지출한 의료비의 일부를 돌려주는 보험으로 국민건강보험상에 급여와 비급여를 기준으로 지급하는 보험입니다. 실비보험은 여러가지 질환이나 부상으로 인해 나타나는 실제적인 치료비를 보장받을 수 있는 상품으로 보장항목에 대한 의료비가 발생하면 정해진 비율로 금액을 돌려받는 것입니다. 치료비 전부가 아닌 본인 부담금을 제외하고 나머지 금액을 보장받는 것입니다.
의료 보험
Q. 배달 종사자 실비보험 추징금????
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.1지급하지 않으면 보험해지될 수 있습니다. 지금과 같은 상황은 통지의무를 하지 않았을 때 발생하는 경우입니다. 보험설계사가 직업변경 해주겠다 안해주겠다가 중요한 것이 아니라 직업을 변경하게 되면 질문자님이 직접 보험설계사가 아니라 보험설계사에게 말해도 통지의 효력이 없습니다. 보험회사에 통지를 해주셔야 합니다. 상해보험은 직업, 직무의 성격에 따라 사고 발생위험이 달라지기 때문에 직업직무별로 구분하여 보험요율을 산출합니다. 위험한 직업 직무로 변경시 사고발생위험도 증가하므로 보험계약자가 납입해야 할 보험료가 높아지고 반대로 위험성이 낮은 직업, 직무로 변경되면 납입할 보험료가 낮아집니다. 피보험자의 직무가 상대적으로 위험한 직종으로 변경되면 보험계약자나 피보험자는 이를 보험회사에 통지해야 합니다. 만일에 직업직무변경사실을 알리지 않으면 직업급수에 비례하여 보험금이 삭감됩니다. 보험료도 추징금도 내야 한다는 것은 이전에 받은 보험금이 받았을 때에 이에 대한 추징금으로 보입니다. 직업 직무 변경통지를 게을리하면 보험회사는 그 사실을 안 날로부터 1개월 내에 보험료의 증액을 요구하거나 보험계약 해지도 가능합니다. 이는 상해보험 외에도 실손보험의 상해담보의 경우에도 영향을 주기 때문에 통지의무를 제대로 하지 않으면 기존 가입시점부터 싹 다 보험료가 상승되는 것입니다. 이는 보험회사에 지체없이 알려야 하는 것입니다. 2단체실손보험의 경우에는 기존 보험과 중복보장이 아니라 실제 손해본만큼 나누어서 비례보상하는 것이라서 비례보상 안내서를 제출하라는 것입니다. 판매가 안된다는 것은 해당 보험설계사가 이는 잘못한 것입니다. 직업변경하면 즉시 보험회사에 통지하도록 보험계약자인 질문자님에게 알려야 하는데 그것을 알리지 않아서 통지의무위반으로 패널티가 보험설계사가 적용된 것으로 보입니다.
상해 보험
Q. 대장내시경 후 용종 과 경계성 종양의 차이점은?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.용종 제거 시술도 보험에서 수술로 보기 때문에 보장이 됩니다. 다만 용종 자체만으로는 암보험금 지급은 안됩니다. 용종은 암이 아니기 때문입니다. 용종은 암으로 발전할 가능성이 있는 용종과 암으로 발전할 가능성이 없는 비종양성 용종으로 나뉩니다. 그래서 용종 제거 시술은 실손보험과 수술비보험에서 보상이 합니다. 그런데 경계성 종양은 암보험에서 소액암보험금의 보상이 됩니다. 경계성종양은 일반암이 90일의 면책기간을 갖는 것과 달리 면책기간은 없지만 1년 이내에 걸릴 경우에는 감액기간이 있어서 100%가 아닌 50%의 가입금액이 보험금으로 나오게 됩니다. 그리고 일반암진단비의 10~20% 수준으로 지급됩니다.