안녕하세요. 박경태 전문가입니다. 010-4310-4725
Q. 라**생명 10년 갱신 암보험인데 요즘 출시되는 암보험보다 보장면에서 나을까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.암보험의 경우에는 중복 보장이 가능하기 때문에 갱신형 암보험을 하나 갖고 있으면서 비갱신형 보험을 보완해서 하나 더 갖고 있는 것이 나을 수도 있습니다. 물론 암보험료로 나가는 지출이 월 소득에서 보장성보험료 5%에서 차지하는 비중이 크다고 한다면 갱신형보험을 해지하고 비갱신형 보험으로 갖고 갈수도 있습니다. 그리고 연령이 높다면 연령에 의해서 갱신시 보험료가 올라가는 갱신형 보험보다는 비갱신형보험이 초회보험료는 비싸더라도 꾸준히 같은 비용으로 지출이 되기 때문에 자산관리를 하는데 있어서도 소비를 제외하고 저축 등 목돈마련에 있어서 좀 더 유리한 편입니다. 암보험의 경우에는 가입금액이 얼마냐에 따라서 진단비는 한번 진단을 받으면 가입금액이 보험금으로 나가고 더 이상 보장이 안되며 암수술비보험은 수술할 때마다 보장이 되기 때문에 그런 점을 고려해서 가입을 해두어야 합니다. 다른 일반적인 암보험이 90일 면책기간이 지나서 보장이 개시되며 1년 정도까지는 가입금액의 절반인 50%를 보장한다는 것도 생각해야 합니다. 반면 라이나 암보험의 경우에는 첫날부터 보장이 되기 때문에 면책기간과 감액기간이 없다는 점에서는 다른 일반보험보다 그런 점은 좋습니다만 갱신시 보험료가 상승하기 때문에 지출면에서 고려하면 부담스러울 수 있습니다. 라이나 암보험을 가입한지 꽤 시간이 많이 흘렀고 연령이 높아져서 갱신시 보험료가 걱정스러우시다면 갖고 있는 라이나 암보험을 해지하고 일반 비갱신형 암보험을 알아보는 방법도 있겠습니다만 갱신형 암보험의 장점과 비갱신형 암보험의 장점을 두루 고려해서 중복보장이 되는 점을 생각한다면 두 가지를 갖고 갈수도 있겠지만 이는 어디까지나 월소득의 보험료 지출 범위를 고려해서 결정해야 한다고 봅니다.
Q. 실비보험 고지의무위반 후 새로 가입하면?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.전기간부담보로 보상을 받지 못하는 경우에는 해당 담보에 대해서는 5년간 병원에 가지 않고 약처방등을 받지 않을 경우에는 전기간부담보를 없앨 수 있는 심사를 받을 수 있습니다. 5년 후에 심사를 받아서 문제가 없을 경우에는 다시 담보로 전환해서 해당 질병에 대해서 보상이 가능해질 수 있습니다. 전기간부담보에 대해서는 5년동안 병원이용내역이 건강보험공단 심사평가원에 나와 있지 않아야 담보내역으로 가능한지 여부를 판단할 수 있습니다. 만약에 가입을 해지하고 다른 보험사에서 가입을 하려고 하면 보험신용평가 시스템에 의해서 고지의무위반사실을 다른 보험사에서 판단을 하고 가입을 거절할 수도 있기 때문에 가급적이면 현재 가입하고 계신 보험사에서 보험 보상을 받으시면서 고지의무위반으로 부담보가 걸린 특정 부위에 대해서는 5년동안 병원 이용 및 약국 이용을 하지 마시고 5년 후에 담보전환심사를 받아보시고 담보로 전환 후에 병원 이용 및 약국이용하셔서 청구하시고 보상받으시면 되겠습니다.
Q. 출산휴가 중인데 주택화재보험 겨울철 대비 꼭 필요할까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.화재보험은 난방기구가 많은 겨울철 필수적인 것은 맞습니다. 그리고 내 아기를 생각한다면 어린이보험도 필요합니다.주택화재보험은 장래에 불이 날 위험으로부터 우리 집의 재산과 생명에 대한 손해뿐만 아니라 타인 집에 불이 났을 때에 이를 배상하기 위해서라도 필요한 것이 주택화재보험입니다. 주택화재보험은 화재에 따른 직접손해, 소방손해, 피난손해, 피난지에서의 손해를 보상하는데 화재에 따른 손해로는 보험에 가입한 물건이 직접적으로 불에 타거나 그을림, 연기에 의한 손해를 입은 경우, 벼락을 맞아 생긴 손해 역시 보상합니다. 화재와 손해 사이에 상당인과관계가 성립되면 보상하고 휴업손실과 같은 간접적인 손해의 경우에는 별도의 약정이 있어야 보상이 가능합니다. 그리고 주택화재보험을 가입하신다면 장기화재보험으로 가입하는 것이 나은 것이 80%이하로만 전소하는 경우에는 이전 100% 보상담보로 자동복원이 되기 때문에 장기화재보험이 유리할 수도 있습니다. 그리고 평상시 화재에 대한 위험으로부터 잘 관리하시더라도 아기의 경우에는 화재가 아니더라도 아프거나 다칠 위험이 있기 때문에 평상시에 어린이보험을 통해서 아기가 아프거나 다칠 때에 보상받을 수 있도록 해두는 것이 좋습니다. 물론 보험이라는 것이 나의 재무상태를 고려해서 가입해야 하는 것은 맞습니다. 내 월소득에서 5%는 보장성보험, 5%는 저축성보험으로 총 10%를 보험으로 갖고가야 합니다. 그래서 나 자신의 월소득을 고려해서 가장 우선 가입해야 한다면 저는 주택화재보험이라고 생각합니다. 그리고 아기가 아프거나 다칠 때 필요한 어린이보험 역시 고려를 할 수 있으면 좋겠습니다. 더 필요하다면 타인에게 피해를 끼쳤을 때 이를 보상하는 일상배상책임보험까지 고려해볼 수도 있겠습니다.
Q. 수영하다 다쳤는데, 주택화재보험으로 보상받을 수 있을까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.해당사고는 수영장 측에 말씀하셔서 수영장측에 있는 체육시설업자배상책임보험으로 보상을 받으시거나 아니면 실비보험이나 상해보험으로 보상받으셔야 합니다. 수영장에서 미끄러져서 넘어져 다친 경우에는 수영장 시설을 관리하는 측에서 수영장이 수영 중에 미끄러워서 다치지 않도록 안전조치를 충분히 다하였는지 여부에 따라서 수영장 측에 가입되어 있는 체육시설업자배상책임보험에 의해서 보상을 받을지를 해당 보험사에서 판단하게 됩니다. 만약 수영장에서는 수영 시설물에 대한 안전조치를 충분히 하였는데도 이를 인지하지 못해서 수영장에서 실수로 미끄러져 다친 경우에는 일상배상책임보험이 아니라 실비보험에서 상해담보와 상해보험 등으로 보상이 가능합니다. 질문자님이 갖고 계신 주택화재보험에서는 화재에 따른 손해, 화재에 따른 소방손해, 화재에 따른 피난손해와 피난지에서의 손해를 보상하고요. 갖고 계신 주택화재보험으로 보상이 안됩니다. 수영장에서의 사고를 보상하는 보험은 일상배상책임보험 중에서 체육시설업자배상책임보험으로 체육시설업자가 소유, 사용 또는 관리하는 시설 및 그 시설의 용도에 따른 업무의 수행으로 생긴 우연한 사고로 인하여 피보험자가 타인의 신체또는 재물에 손해를 입혀 부담하게 되는 손해배상책임보험을 담보하는 것입니다.따라서 해당 사고는 수영장 측이 가입되어 있는 체육시설업자배상책임보험을 통해서 보상을 받거나 그게 아니면 실비보험이나 상해보험 등을 통해서 보상을 받아야 합니다.
Q. 보험 설계사는 기본급이 어느정도나 되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험설계사는 실적을 통해서 수당을 받습니다. 기본급이라는 개념 자체가 없습니다. 다만 제가 보험설계사로 일했을 때에는 처음 보험설계사 손해보험 필기 시험 대비할 때 제가 들어갔던 지사에서 지사장이 와서 교통비라고 10만원을 받은 적은 있습니다. 그리고 교육을 받으면서 판촉물과 그리고 점심식사 먹을 수 있는 식사권을 받기는 합니다. 1달 정도는 수익 없이 필기 시험 대비를 했고 5월 부터는 지인 보험계약 들어갈 때에는 식사비 지원받으면서 교육 받고 보험설계 하러 다녔던 기억이 납니다. 그리고 6월에는 5월 보험계약건으로 수입을 받아둔 상태에서 판촉물 지원받아서 교육받고 개척하러 다녔던 기억이 납니다. 7월에는 제 것으로 했던 계약건으로 돌아다니며 개척했지만 안되어서 계약 받은 것 없이 다음달에 0원으로 보내야했고 또 300만원 넘게 번 같이 다니던 지인이 그만두면서 저 역시 그만두고 나왔던 기억이 납니다. 실적을 통해서 하는 일은 보험영업외에 영업업무는 기본급이 없습니다. 다만 교육영업은 기본급이 있기는 합니다. 교육지원정착금이라서 해서 100만원을 지원해주기는 합니다. 교육 영업 역시 수수료가 나오더군요.