안녕하세요. 정탁준 전문가입니다.
의료 보험
Q. 틀니를 하는 것도 실비로 해택을 받을 수가 있을까요?
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.결론부터 말하면 현재 실손보험에서는 틀니 비용에 대해 보장하지 않습니다. 실손의료보험은 기본적으로 질병이나 상해로 인한 치료비 중 의료적으로 꼭 필요한 항목에 대해서만 보장하는데, 틀니는 기능적인 회복보다는 치아 보철로 간주되어 미용적 또는 생활의 질 개선 목적으로 분류되기 때문에 보장 대상에서 제외됩니다.틀니를 하기 전 잇몸 질환이나 풍치 치료, 발치 등이 필요한 경우라면 해당 치료비에 대해서는 실손보험으로 보장받을 수 있는 여지가 있습니다. 예를 들어 풍치(치주염) 치료나 염증 제거, 발치 등의 항목은 질병 코드가 기재된 진료 기록과 함께 보험 청구를 한다면 일부 비용을 보장받을 수 있습니다. 그러나 틀니 자체를 제작하고 장착하는 비용은 실손보험의 보장 범위에서 벗어나므로 혜택을 받을 수 없습니다.실손보험 외에도 틀니에 대한 비용 부담을 줄일 수 있는 제도로는 건강보험 틀니 지원이 있습니다. 만 65세 이상인 경우 국민건강보험공단에서 틀니 비용의 일부를 지원받을 수 있으며, 금속상 부분틀니와 레진상 완전틀니가 대상입니다. 다만 지원은 7년에 한 번으로 제한되어 있습니다. 이 외에도 일부 지방자치단체나 보건소, 복지관 등에서 저소득층이나 중장년층을 대상으로 무료 또는 저비용의 틀니 보철 지원 사업을 운영하는 경우가 있으므로, 해당 기관에 문의해보는 것도 방법입니다.따라서 젊은 나이에 틀니가 필요한 상황이라면, 실손보험으로 직접적인 틀니 비용을 보장받기는 어렵지만, 틀니에 앞서 필요한 치료비 일부는 보장받을 수 있으며, 공공의료 지원 제도를 병행해 부담을 줄이는 것이 현실적인 대안이 될 수 있습니다.
상해 보험
Q. 실손 부부합산 20만원대 적당한가요?
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.1세대 실손은 비급여 항목까지 폭넓게 보장되는 장점이 있지만, 보험료가 지속적으로 상승하는 구조이기 때문에 장기적으로 유지에 대한 부담이 커질 수 있습니다.이러한 상황에서는 몇 가지 해결책을 고려해볼 수 있습니다.첫째, 4세대 실손보험으로의 전환을 검토해보는 것입니다. 4세대 실손은 급여·비급여 항목을 구분해 자기부담금을 적용하고, 보험료가 상대적으로 낮기 때문에 경제적인 부담을 줄일 수 있습니다. 다만, 전환을 위해서는 최근 2~5년 이내 병력과 치료 이력이 없어야 하며, 심사에 통과해야만 전환이 가능하므로 사전에 자신의 건강 상태와 보험 이용 이력을 꼼꼼히 확인해야 합니다.둘째, 1세대 실손을 유지하되 특약 조정이나 불필요한 보장 정리를 통해 보험료를 일부 경감하는 방법도 있습니다. 예를 들어 실손 외에 중복되거나 현재 건강 상태에 비해 과도한 보장을 줄이면 일정 부분 보험료를 줄일 수 있습니다.셋째, 보험 리모델링 전문가와의 상담을 통해 부부 전체 보험 구조를 재설계하는 것도 하나의 방법입니다. 실손보험뿐만 아니라 다른 보험들과의 중복 보장 여부, 필요성과 우선순위를 종합적으로 점검해 불필요한 지출을 줄이고 실속 있는 구성으로 재편할 수 있습니다.결론적으로, 현재 보험료 부담이 크다면 무조건 유지하거나 해지하기보다는, 4세대 전환 가능 여부를 확인하고, 특약 조정 및 리모델링을 통해 보다 합리적인 방향으로 조정하는 것이 현명한 해결책이 될 수 있습니다.
의료 보험
Q. 출산 후 사망이나 장애 얻으면 보험 특약
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.출산 후 사망이나 장애가 발생했을 때 보험에서 보장을 받을 수 있는지에 대해 궁금해하는 분들이 많습니다. 일반적으로 보험 약관에서는 임신, 출산, 제왕절개, 유산 등은 질병이나 상해로 간주하지 않기 때문에, 이와 관련된 상황만으로는 실손보험이나 상해보험 등에서 보장이 되지 않는 경우가 많습니다.하지만 출산 이후에 발생한 합병증이나 예기치 못한 사고 등은 상황에 따라 보험 보장을 받을 수 있습니다. 예를 들어 출산 직후 대량 출혈이나 패혈증 같은 심각한 합병증으로 인해 사망한 경우에는 ‘질병사망 특약’으로 보장을 받을 수 있고, 출산 후 뇌손상이나 하반신 마비 같은 장애가 발생한 경우에는 ‘질병후유장해 특약’이 적용될 수 있습니다. 또한, 출산 도중 낙상 등의 사고로 인한 외상이나 의료사고 등 외부 요인으로 장애가 생겼다면, ‘상해후유장해 특약’이 보장해주는 경우도 있습니다.쇼크사나 원인이 불분명한 갑작스러운 사망의 경우에도, 의료기록 등을 통해 질병 또는 상해로 판단되면 해당 특약에서 보험금이 지급될 수 있습니다. 다만 출산 자체에서 비롯된 신체 변화에 의한 사망이나 장애는 보장에서 제외될 수 있으므로, 실제 지급 여부는 의무기록, 사망진단서, 진단서 내용 등을 바탕으로 판단됩니다.결론적으로, 출산 자체는 보험 보장 대상이 아니지만, 출산 이후 발생한 합병증, 사고, 장애, 사망 등의 상황은 가입한 보험의 특약 내용에 따라 일부 보장을 받을 수 있습니다. 보장 가능성을 정확히 판단하려면 가입한 보험의 특약 내용과 의료 기록을 바탕으로 보험사와 상담하는 것이 필요합니다.
의료 보험
Q. 치아보험 갱신시 인상금액 알수있나요?
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.7년이라는 갱신 주기는 비교적 긴 편이며, 이 기간 동안 나이가 들고 치과 질환 발생 가능성이 높아지기 때문에 보험료가 꽤 인상될 수 있습니다. 실제로 40대 초반 가입자의 경우 초기 보험료가 월 1만 5천 원이었다면, 갱신 시점에 2만 5천 원에서 3만 원 수준으로 오를 수 있습니다. 이는 보험사 정책, 나이, 보장 내용 등에 따라 차이가 있습니다.또한, 치아보험은 보험금을 청구하지 않았다고 해서 보험료가 할인되는 제도는 없습니다. 자동차보험처럼 무사고 할인 개념이 없기 때문에, 가입 기간 중 보험금을 한 번도 청구하지 않았더라도 갱신 시점에서는 동일한 기준으로 보험료가 책정됩니다.따라서 갱신을 앞두고 있다면, 보험사나 담당 설계사에게 현재 기준으로 갱신 시 예상 보험료를 문의해보는 것이 가장 정확한 방법입니다.
의료 보험
Q. 편도제거수술(유두종제거)로 입원후 암뇌심 보험가입
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.보험사에서는 보험 가입자의 과거 병력, 특히 수술 및 입원 이력을 중요한 심사 요소로 삼고 있습니다. 편도절제술과 유두종 제거 수술은 보험사 기준으로 '이비인후과 질환으로 인한 수술 이력'에 해당하며, 향후 보험 가입 시에는 일정 기간 경과 관찰을 요구하거나 해당 부위에 대해 보장을 제외하고 인수하는 경우가 많습니다.일반적으로 유두종이 양성(비암성)으로 확인되고 수술 이후 별다른 재발이나 추가 치료 없이 경과가 양호하다면, 수술 후 3~6개월이 지난 시점에서 보험 가입이 가능해질 수 있습니다. 이 경우 일부 보험사는 정상 조건으로 인수하기도 하고, 일부는 해당 부위에 대해 보장을 제한하는 조건(부책 제외 조건)으로 가입을 허용합니다.반면, 조직검사 결과에서 재발 가능성이나 고위험 병변으로 판단되는 경우, 보험사에서는 보다 엄격한 심사를 적용하여 가입을 유예하거나 거절할 수도 있습니다.따라서 수술 이후에는 조직검사 결과지, 진단서, 의무기록 사본 등을 보험사에 제출하여 사전심사를 요청하는 것이 좋습니다. 이를 통해 어떤 보험이 가입 가능한지, 가입 조건은 어떻게 되는지 등을 명확히 파악할 수 있습니다. 결론적으로, 암뇌심 보험은 수술 후 상태에 따라 일정 기간 경과 관찰을 거쳐 가입 여부가 결정되므로, 수술 직후보다는 경과가 안정된 이후에 준비하시는 것이 보다 유리합니다.