안녕하세요 박경식 전문가입니다.
보험설계사 자격증
Q. 보험설계사 자격증을 취미로 따는것은 조금 그럴까요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.그냥 자격만 취득한다면 -> 비추자격취득후 조금이라도 일을 하신다면 -> 추천!■ 보험설계사 관련 정보 드립니다.시험응시비용은 저렴합니다. (대리점에서 지원해 주는곳도 많습니다 )생명보험설계사 시험: 1회 응시 신청당 20,000원손해보험설계사 시험: 1회 응시 신청당 20,000원 또한, 보험설계사로 등록하기 위해서는 등록 신청 수수료 6,000원이 추가로 부과됩니다.자격취득시 교육비를 지급하는 곳도 있습니다!-> 단, 비용지원을 받는다면 당연히 일도 하셔야 한다는 점 주의해 주세요^^설계사 시험 합격후 코드등록(보험회사에등록하는것)을 안하면 1년후 자격이 없어집니다.1년간 등록없이 있다가 다시 설계사 하려면 재시험을 보셔야 합니다.코드등록(보험회사에등록하는것)을 하려면, 보증보험에 가입해야 합니다. 지출이 생깁니다. (2~30만원정도)자격시험에 합격하여설계사 자격을 부여 받더라도일을 안하면 재시험을 봐야 하고,등록을 하려면 보증보험 비용이 들기 때문에그냥 자격증 모으는 용으로는 비추 할 수 밖에 없습니다^^부업이라도 한달에 조금씩 계약을 하실 생각이 있다면 자격을 취득하시길 바랍니다^^
저축성 보험
Q. 저축성 보험은 저축도 되고 보장도 되는 보험인가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.맞습니다^^■ 저축성 보험이란보험료의 일부는 적립으로 쌓이고, 일부는 보장(위험보험료)로 사용되는 보험을 의미합니다. 조금 쉽게 말씀드리면, 보험회사에서 은행과 [똑같은] 저축을 판매할 수는 없습니다. 보험회사는 [보장]이 반드시 포함이 되야 하는데요. 그러기 위해서 몇백원이나 몇십원이라도 [보장]에 대한 보험료를 포함해야 하죠. 그래서 보험회사에 판매하는 저축형태의 상품에는 모두 최소한의 보장이 기본으로 들어갑니다^^● 대표적인 저축성 보험의 종류는연금보험저축보험유니버셜보험 등이 있는데요!● 보험사에 저축을 목적으로 상품가입시 유의할 점은은행과 다른점이 있어요사업비 차감금액을 꼭 확인해야 합니다 .-> 중도 해지시 손실이 날 수 있어요!위험보험료가 얼마나 빠지는지도 꼭 확인해 보세요-> 조금이라도 적립이 아닌 보장을 위한 금액이 빠지니까요. 해지환급금의 원금 도달 시점이 언제인지 확인해 보세요-> 아주 중요한 포인트 입니다!실질적인 비과세 혜택이 얼마나 되는지 확인해 보세요!-> 생각보다 혜택이 작을 수 있어요!※ 간혹 [건강보험]에 +[적립보험료]를 잔뜩 넣어서 "저축"이라는 설명을 하는 경우가 종종 있다고 합니다!건강보험은 환급금액을 높이더라도 주 목적이 건강보장이라 저축성 상품의 기대치와는 많이 다르니 이런 경우엔 정말 조심해야 합니다^^
재산 보험
Q. 최근 만기를 놓쳐서 주택화재보험 재가입을 해보려고 하는데 어떤 정도의 보장이면 괜찮을까요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 주택 화재보험에 필수로 2가지 넣어주세요!나의 "화재손해"타인의 피해를 준경우 "화재배상책임"내가 보상받을 화재손해는 -> 주택 가격에 맞게 설정하되 [실손형]으로 가입해 주세요!타인에게 물어줄 화재배상책임은 -> 그 보험회사의 최대한도로 가입해 주세요^^■ 그외 부수적인 보장은 선택적으로 필요한것만 넣으세요!일상생활배상책임급배수누출손해가전수리등등급배수누출과 일상생활배상책임은 청구할일이 많은 보장이라 추천드립니다^^
의료 보험
Q. 암보험 실효 후 부활 시 재심사 없는 경우도 있나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다."[암] 에 국한된 암보험이라 그런거 같습니다^^"■ 질문 주신거 처럼 부활심사제도가 있습니다. 부활청약서에 "치료력 알릴의무"가 포함이 됩니다. 다만, 고객님의 경우 [암]에 국한된 질병만 보장하는 암보험이라 부활절차가 간단히 진행된듯 합니다. 상담원의 통화는 녹취가 남게 되고, 미납보험료 납부만으로 부활이 된다했으니 추후 "치료력미고지"로 인한 불이익은 없을거라 판단합니다. ● 주의(체크)사항질문에 치료력을 알리지 않았다고 했는데요.치료력이 암과 직접적인 영향이 있을 법한거라면 (치료력알릴의무포함된) 부활청약서 서명없이 부활된게 맞는지 정확하게 다시 한번 확인해 보시면 좋을거 같습니다. 치료력이 암과 전혀 상관이 없는 거라면 보상받을때 문제 될게 없기 때문에 굳이 다시 확인하실 필요는 없어 보이구요. 면책기간이 있는지-효력이 바로 생긴다고 질문에 써주셨는데요. 보장이 바로 되는건지 정확히 확인해 보시면 좋을듯 합니다.감액기간이 있는지-50%감액기간이 다시 생긴건 아닌지 확인해 보시기 바랍니다.
상해 보험
Q. 화재보험이 월납도 있고 년납도 있는거 맞나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ [월납] [연납] 다 있습니다!보통 1년계약은 일시납(연납)으로 하구요. 3년/5년/10년등 장기 계약은 월납으로 합니다. 지금 제안 받으신게 1년 계약이 아닌 3년이상의 다년계약인지 한번 보시구요^^차이를 보면, 비용은 단년계약 상품의 보장 (다양한특약) 단년계약 단년계약은 저렴하지만, 특약이 화재보장말고는 거의 없다고 보시면 되구요. 다년계약은비용이 좀더 들지만, 화재보장 뿐만 아니라화재배상 / 가전수리 / 도난 / 일배책 등의 다양한 보장추가가 가능하답니다. ■ 딱! 화재보장만 필요하면 단년계약(일시납)을^^■ 매년 새로 가입하는 번거로운게 싫고 + 다양한 보장이 필요하면 다년계약(월납)을^^
저축성 보험
Q. 저축성 보험의 수익률을 최대화하기 위한 전략은 무엇인가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 저축성 상품인 경우 몇가지를 고려해 볼 수 있습니다. 이율이 높은 회사 비교해서 선택하기사업비 떼가는게 작은 회사를 선택하기(떼가는게 적어야 적립금이 커지니 이자율 이상으로 중요해요)[가장중요] 기본 납입금액 1/3만 계약하기 + 2/3는 추가납입으로 납부하기 (이렇게 하면 사업비를 줄이기 때문에 적립금이 높아지는 효과를 줘요)중도인출/추가납입 수수료가 작은 회사를 선택하기이렇게 4가지를 잘 비교하시고 챙기신다면, 이자를 받는 저축성 상품 중에서 최고의 적립금을 만들 수 있을 겁니다!^^
의료 보험
Q. 보험중에 간병보험을 들려고 하는데..
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 대상자 지정이 맞습니다!간병보험에 가입하시면피보험자를 지정하게 됩니다. 피보험자 = 보장 받을 분이 됩니다. 계약자는 보장받는 사람이 아닙니다~![피보험자]로 등록하시는 분이 보험혜택을 받게 됩니다^^■ 참고로~ 간병보험은 크게 3가지 형태로 구분합니다 .입원시 보험회사에서 간병인을 보내주는 형태입원시 본인이 간병인을 구하고, 비용을 청구하는 형태(비용은 고정 일당형태임)간병상황(LTC)이 되면, 일시금 또는 매월 정해진 금액을 받는 형태.
저축성 보험
Q. 주택연금은 어떻게 연금을 산정하는건가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.주택연금 신청시 영향을 주는 요건이 있어요!(1) 주택가격이 젤 중요하죠!집값이 높을수록 받을 수 있는 연금액도 커집니다!하지만 최대 9억 원까지만 인정되구요!(예를 들어, 집값이 12억 원이어도 9억 원까지만 반영)(2) 가입자(부부 중 연장자)의 나이가입자가 나이가 많을수록 연금액이 커집니다!왜냐하면기대 수명이 짧아져서 적은 기간 동안 더 많은 금액을 받을 수 있기 때문!(3) 연금지급의 방법에 따라서도 차이납니다!종신지급형: 사망할 때까지 매월 일정 금액을 받음 (일반적으로 가장 많이 선택)확정기간형: 10년, 20년 등 정해진 기간 동안만 연금을 받음대출상환형: 기존 주택담보대출을 먼저 갚고 남은 금액을 연금으로 받음우대방식(저가주택 우대): 집값이 1억 5천만 원 이하라면 더 많은 연금을 지급(4) 금리/이자율도 영향을 줍니다!연금은 결국 주택을 담보로 한 대출 개념이라 금리가 오르면 지급액이 줄어들 수도 있습니다!(한국주택금융공사의 기준금리에 따라 변동될 수 있음)■ 참고!! -- 연금액 계산기 --아마 연금액을 가장 궁금해 하실겁니다^^한국주택금융공사(HF) 홈페이지 → 주택연금 예상 연금액 계산기 이용하면본인 나이와 주택가격을 입력해서 쉽게 연금액을 계산해 볼 수 있습니다^^
저축성 보험
Q. 주택연금을 받은지 얼마 되지 않았는데 수령인이 돌아가시면 남은 집이나 연금은 어떻게 되는건가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 상속인이 선택할 수 있습니다! (1) 상속인이 주택을 인수하고 싶은 경우상속인이 한국주택금융공사(HF)에 받은 연금액(대출금) + 이자를 전액 상환하면,주택을 그대로 상속받을 수 있어요.쉽게 말해, 받은 걸 갚으면 집은 상속인 소유로 유지!(2) 주택을 팔아서 정산하는 경우만약 상속인이 대출금을 갚기 어렵다면!주택을 팔아서 정산할 수도 있어요.주택 매각 후,- 연금으로 받은 금액 + 이자를 공사에 돌려주고,- 남은 돈이 있다면 상속인에게 반환!- 반대로, 집값이 대출금보다 적으면, 부족한 금액은 상속인이 갚을 필요 없음! (주택연금은 비소구대출이라 부족해도 추가 변제 책임이 없음)(3) 상속인이 정산하지 않으면, 한국주택금융공사가 직접 집을 팔아서 정산해요!이때도 마찬가지로집값이 대출금보다 많으면 차액은 상속인에게 돌려주고, 부족해도 변제의무가 없어요!만약연금을 짧은 기간 받다가 돌아가시게 된다면, 당연히 주택가격과의 차액은 상속인이 받게 됩니다! □ 요점정리^^-집이 자동으로 공사로 넘어가진 않는다!-상속인이 받은걸 갚으면 집을 상속받을 수 있다!-집을 팔아서 정산도 가능하다!-집값이 떨어져 집을 팔아도 받은걸 못갚을때 상속인이 그걸 값을 의무는 없다!-연금을 다 못 받은 경우, 남은 차액은 상속인에게 돌아간다!주택연금은 "안정성"을 강조한 제도입니다!집을 담보로 안정적으로 연금도 받고, 추후 가족(상속인)에게도 부담이 없도록 만들어 졌답니다^^(저도 이번에 공부를 많이 하게 됐습니다^^)
상해 보험
Q. 보험이 실효되었을 때는 보험금 청구를 못하나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 보험이 실효(효력이 상실됨) 되었다면, 원칙적으로는 보험금을 청구할 수 없습니다. 왜냐면 보험은 계약이 유지되는 동안 발생한 사고나 질병에 대해서만 보장해 주기 때문인데요. ■ 청구 가능한 [예외적인 경우]가 있어요!(1) 사고가 실효 이전에 발생했다면?보험료를 내지 않아서 실효되었더라도 보험이 유효했던 기간 중 발생한 사고나 질병이라면 보험금 청구 가능해요.다만, 실효 전에 청구를 하지 않았더라도 보험금 청구 기한(보통 3년) 이내라야 청구 가능합니다. 사고일로 부터 3년이 지났다면 청구 못하니 이점 유의해 주시구요!(2) 부활(효력 회복)시켜 놓고 청구해 볼수도 있어요. (중요) 실효 기간 중 발생한 사고는 보장 안 되는게 원칙이라, 보상을 못받을 수도 있지만, 유지할 보험이라 부활시킨다면, 실효기간에 발생한 사고라도 꼭 청구해 보세요!제 경험이 몇번있는데요. 실제로 모두 지급이 되었기에 알려드립니다^^[참고] 대부분의 보험사는 (실효 후 3년 이내) 밀린 보험료를 내면 보험을 부활(복원) 시킬 수 있어요.