주택담보대출에서 쓰이는 용어중에는
주택담보대출은 받기위해서 기본적으로 알아야할것들이 있는것같은데 DTI. DSR.LTV 이런것들은 어떨때에 적용되는건지 설명부탁드립니다
LTV(주택담보인정비율):40~70%로 제한. LTV는 주택담보가치대비 대출이 가능한 금액을 말합니다
DTI(총부채 상환비율):40~70%로 제한
DTI는 대출이용자의 연소득대비 대출상환액을 말합니다
위에서 말한 LTV,DTI 제외한 DSR 은 총체적 상환 능력비율을 의미합니다
개인별로 정해진 제한수준은 없지만 금융회사에서 평균 DSR 수준을 관리하기 위해 대출심사시에 고려되는 기준이 되기도 한답니다
DSR (Debt service ratio) 총 부채 원리금 상환비율로서 한사람이 받은 모든 대출금의 원리금의 합을 연소득으로 나눈 것의 비율입니다. 즉, 주택담보대출의 원금과 이자뿐 아니라 기타 대출(신용대출, 자동차 할부, 학자금 대출, 카드론 등 모든 대출)의 원금 및 이자를 모두 포함하므로 강력한 규제를 하게 됩니다. 과도한 대출 방지를 위해 현재 일반적으로 주담대에 DSR 40% 규제 적용 중입니다.
DSR = (주택담보대출의 원리금 + 기타 대출의 원리금) / 연소득 x 100
LTV (Loan to value)는 담보 인정 비율로 주택의 가격 대비 최대로 인정받을 수 있는 대출금의 비율입니다.
LTV = (대출금액 / 담보주택의 가치) x 100
DTI (Debt to income ratio) 는 총부채 상환비율로서 개인의 소득대비 금융부채의 비율로서 소득 대비 주택담보대출 원금과 이자 그리고 주택구입에 사용한 다른 대출이자의 비율로서 주담대 원리금과 기타 금융부채의 이자를 얼만큼 갚아 나가고 있는지의 비율 입니다.
DTI = (주택담보대출의 원리금 + 기타 대출의 이자) / 연소득 x 100
대출 한도는 주택의 가치, 소득수준, DSR, LTV 등을 고려하여 결정되는데, 최근 규제가 강화되어 한도가 줄어들게 된것이 부동산 시장 냉각에 영향을 많이 미쳤다고 볼 수 있습니다.
- DTI: 월 수입 대비 월 상환 부담 비율을 나타내는 지표로, 수입 대비 부채 비율이 얼마나 되는지를 보여줍니다. 일반적으로 40% 이하가 권장되며, 높을수록 대출 신청이 어려울 수 있습니다.
- DSR: 월 수입 대비 월 상환 부담 및 다른 부채를 고려한 비율을 나타내는 지표로, 모든 부채를 고려하기 때문에 DTI보다 더 포괄적인 지표입니다.
- LTV: 대출 금액 대비 주택 가치 비율을 나타내는 지표로, 주택 가치 대비 대출 비율이 얼마나 되는지를 보여줍니다. 일반적으로 80% 이하가 권장되며, 높을수록 대출 이자율이 높아질 수 있습니다.
LTV 집 시세의 몇% 까지 대출이 가능한지를 알려줍니다.
LTV가 70%라면 집 시세(보통 KB시세)가 10억일떄 최대 7억까지 됩니다.
DTI 내 소득에서 주택담보대출의 원리금과 신용대출의 이자의 합이 어느정도를 차지하는지 비율을 나타냅니다.
DSR 내 소득에서 주택담보대출의 원리금과 신용대출의 원리금의 합이 차지하는 비율을 나타냅니다.
최근에는 DSR이 좀 빡빡한데 보통 40% 적용입니다.
5천만원 소득이 있다면 1년에 최대 2000만원까지만 대출비용을 처리하는데 사용할 수 있고 그 한도내에서 대출이 가능합니다.
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LTV DTI DSR에 대해서 궁금하신듯 합니다.
LTV 란 "Loan To Value ratio"의 약자로 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 비율을 의미합니다.
10억짜리 집을 구입한다고 가정해 보고 통상적으로 LTV 70% 이내 대출이 가능하다고 하면 10억 x 70% 적용을 하면 주택 담보비율 7000만원에 대한 가격이 계산됩니다. 이는 대출한 사람이 상환능력이 없을 경우 주택을 팔아서라도 빌린 돈을 갚을 수 있기 때문에 이렇게 LTV 한도를 정하는 것입니다. 이는 시세보다 저렴하게 팔아서 회수하거나 경매등에 붙였을 경우 빌려준 채권 즉 대출금을 회수할 때에 리스크를 줄이는 것입니다.
DTI 란 "Debt To Income"의 약자로 총부채상환비율이라는 뜻을 가집니다. 보통 DTI는 50~60% 이내라고 표기가 많이 되어있습니다. 총소득에서 부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율을 뜻합니다.
DTI 비율 = (담보대출 상환금액 합계 / 총소득 ) X100 로 총소득에서 담보대출을 얼마나 갚을 수 있냐 라는 것인데, 이로인해서 기간을 늘려 대출상환금액을 낮춰서 대출을 하는 것이 이득이 많기 때문입니다. 하지만 DSR이 적용 되면서 부터는 잘 사용하지 않습니다.
DTI를 대신하여 대부분 DSR을 많이 적용하고 앞으로는 DSR적용이 커지고 있습니다. 정부에서 주도하는 정책 상품의 경우에는 아직까지 DTI를 적용하는 것이 대부분이지만 일반적으로 DSR이 더욱 많이 사용되고 있는 추세입니다. DSR의 비율 기준은 연간 소득을 연간 상환액으로 나눈 다음 100을 곱하는 방식의 개념입니다. 이렇게 DSR 규제를 초점에 맞추는 이유는 모든 대출의 연간 원리금 상환액이 연 소득의 일정 비율 이하로 억제를 하지 않을 경우 경제 활동에 문제가 발생할 수가 있으며 이로 인하여 빚을 갚지 못하는 경우로 이어질 수가 있기 때문입니다. DSR은 쉽게 말하면 전체적인 빚과 소득으로 인해 갚는 총 상환능력을 계산한 것으로 할부 등도 포함됩니다. 국민전체적으로 가계부채에 대해서 규모가 점점커지고 그만큼 빚을 못갚아 경제적 상황이 악화되는 것을 미연에 방지하기위해 규제를 하는 것입니다.
안녕하세요 구자왕 입니다.
DTI : 총 소득 대비 총 부채 상환 비율입니다.
대출 신청자가 매월 갚아야 하는 모든 부채[주담대, 신용대출, 차량 등 기타 전부]의 월 상환액을 월 소득으로 나눈 값 입니다.
예시로 연소득 1억원/ 주담대 3억/ 30년 상환 원리금균등 조건의 경우
15% 정도 나옵니다.
DTI는 보통 40% 이상 수준에 적용되니 충분히 가능 하겠죠.
DSR : 연간 소득 대비 연간 부채 원리금 상환액의 비율입니다.
DTI와 거의 비슷하다 생각하면 되고, 차이점은 DTI는 매 월 기준이면, DSR은 연간 원리금 상환액 기준입니다.
LTV : 주택 가격 대비 대출금액의 비율입니다.
5억 주택에 3억 주택담보대출을 받을 경우, 5억에 60%를 대출 받았으니
LTV는 60% 입니다.
ai로 복붙이 아닌, 직접 질문을 읽고 답변드리고 있습니다.
추천과 좋아요 부탁드리며, 더 궁금하신 사항은 댓글 부탁드립니다.
LTV는 주택담보인정로써 주택가치 대비 대출가능한 비율을 말합니다. 쉽게 주택가격이 6억이고 LTV70%라면 한도는 4.2억이 됩니다.
DTI는 총부채상환비율로써 대출이용자의 연소득대비 대출상환액을 말하고 , DSR은 총체적 상환능력 비율을 말하는데 이 두가지는 동일한 개념이나, 산정시에 DTI는 연간원리금 상환액을 주택담보대출의 원리금과 기타 금융대출의 연이자 상환액을 기준으로하지만 DSR은 내가 빌린 모둔 대출의 원금과 이자를 포함하기 떄문에 DTI에 비해 한도제한이 더 강하다고 보시며 됩니다.
DTI는 총부채 상환비율이란 뜻입니다.
즉 연간 소득에서 부동산담보대출의 원리금의 상환비율이 얼마만큼 차지하는냐를 측정하는 지표 입니다.
DTI보다 더 무서운 DSR은 총부채 상환비율은 비슷한데 부동산담보대출 뿐만 아니라 신용대출, 자동차할부금 등
대부분의 대출을 다 합쳐서 상환비율을 보겠다는 지표입니다.
LTV는 단순하게 담보인정비율인데 10억 짜리 집의 LTV 가 70%라고 하면 7억까지 대출한도가 나온다 이런 뜻입니다.