이번에 시행되는 DSR 3단계는 무엇인가요? 알려주세요!
안녕하세요
이번에 DSR 3단계가 적용된다고 따들썩한데
어떤 내용인가요?
과거와 무엇이 달라졌는지 이전과 비교해서 알려주세요!
감사합니다
안녕하세요. 김희영 공인중개사입니다.
7월 1일부터 스트레스 DSR 3단계가 적용되는데, DSR (Debt service ratio)은 총 부채 원리금 상환비율로서, 한사람이 받은 모든 대출금의 원리금의 합을 연소득으로 나눈 것의 비율입니다. 즉, 주택담보대출의 원금과 이자뿐 아니라 기타 대출(신용대출, 자동차 할부, 학자금 대출, 카드론 등 모든 대출)의 원금 및 이자를 모두 포함하므로 강력한 규제를 하게 됩니다. 7월 1일부터는 1.5%(기존 2단계는 0.75%)인 스트레스 금리가 100% 적용되므로 대출을 받을 수 있는 금액이 줄어들게 됩니다. 수도권의 경우 가산되는 스트레스 금리는 주기형 0.6%, 혼합형 1.2%, 변동형 1.5% 가 됩니다. 다만 수도권을 제외한 지방은 6개월간 유예되어 2단계 스트레스 DSR 0.75%가 유지됩니다. 이러한 규제는 과도한 대출을 억제하여 가계부채를 안정화하고 금융시장이 불안정하게 되는 것을 막기 위한 조치 입니다.
1명 평가안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.
시행일: 2025년 7월 1일(화)부터
유예 적용: 2025년 6월 30일 이전에 계약된 집단대출, 매매계약 포함 주담대는 기존 2단계 기준 유지 됩니다
, 적용 대상 확대
1단계(2024.2월): 은행권 주담대
2단계(2024.9월): 주담대 + 은행권 신용대출
3단계(2025.7월): 전 금융권 및 모든 가계대출
은행, 상호금융, 카드사, 저축은행, 보험 등
주담대, 신용대출(잔액 1억 원 초과 시), 학자금·자동차할부·전세대출 이자 등 포함
스트레스 금리 상향
2단계 기준: 기본 0.75% (수도권 주담대는 1.2%)
3단계 기준:
수도권(서울·경기·인천): 1.50%
지방 주택담보대출: 0.75% (2025년 말까지 한시 적용)
,혼합형·주기형 대출 반영 강화
혼합형 주담대: 스트레스 금리 적용 비율이 60% → 80% 상향
주기형(변동주기형): 30% → 40%로 강화
순수 고정금리 대출은 스트레스 금리 적용에서 제외되어 유리합니다
DSR 3단계는 가계대출 전반을 원리금 상환 기준으로 통합 관리하고, 스트레스 금리 100% 반영을 통해 대출 리스크를 보수적으로 평가합니다
실물 금리 인상은 아니지만, 심사 기준이 강화되며 대출 한도가 줄어드는 효과가 있습니다.
고정금리 활용과 DSR 모의 계산, 7월 이전 계획 실행이 빠듯한 대출 계획 시 핵심 전략입니다
1명 평가안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.
우선 DSR은 소득 대비 연간 대출 원리금상환 능력을 보는 대출 규제로써 소득에 따라서 대출을 차등 해준다는 개념입니다. 우선 1금융권에서는 통상 소득 대비 원리금 상환 비율을 40% 이내로 규제를 하고 있습니다.
1단계에서는 주택담보대출에 우선 적용을 했고, 2단계에서는 은행권 신용대출 및 2금융권 주택담보대출로 확대를 했었습니다. 이번 하반기 부터 시행이 되는 3단계는 모든 가계대출로 전면 확대가 되는 것이 핵심입니다.
또한 가산금리 즉 스트레스 금리도 적용이 되어 결국 대출한도가 축소가 된다는 것입니다.
감사합니다.
1명 평가안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.
DSR은 총부채원리금상환비율로써 계산방법은 차주가 보유한 모든대출의 연간 원리금상환액을 연간소득으로 나누어 산출하게 됩니다. 이때 알정한 DSR을 기준으로 소득이 높을수록 , 연간원리금상환액이 낮을수록 대출가능한 한도는 높아지게 됩니다. 스트레스 3단계 DSR은 이러한 연간원리금상환액에 대해서 일정한 가산 금리를 추가하게 되는 부분입니다. 즉, 동일한 원리금상환액에 대해서 가산금리가 추가됨으로써 총 분자값이 커지게 되고 이는 대출한도를 낮추게 됩니다. 결국에는 대출한도가 스트레스 DSR3단계 도입에 따라 기존보다 더 낮아디게 됨으로써 주택담보대출시 받을수 있는 한도가 크게 감소하게 되고 이는 결국 주택수요의 감소로 이어질수 있는 부분입니다.
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
2025년 7월 1일부터 전 금융권 가계대출에 적용되며 이전보다 강력한 제도라고 말씀드립니다.
기존 1~2단계는 은행권 주담대, 신용대출, 일부 2금융권 주담대 중심으로 적용되었으나 3단계는 은행, 저축은행, 보험사, 캐피탈 등 모든 금융기관, 주택담보대출, 신용대출, 카드론, 자동차 할부 등 모든 가계 대출이 대상입니다.
스트레스 금리도 가산 대폭 증가되었습니다.
2단계는 0.75%지만 3단계는 수도권 1.5%, 지방은 2025년 말까지 0.75%로 운용됩니다.
감사합니다.
안녕하세요. 하상원 공인중개사입니다.
DSR 3단계는 미래의 이자 상승 시나리오를 고려해서 현재 소득 기준으로 해당 이자비용을 감당할 수 있는지 미리 검토해 보는 것입니다. 그래서 더 대출에 대한 조건이 까다롭게 되는 것이죠.
올해 7월부터 시행한다고 해서 그 전에 대출을 하고 집을 매수하려는 매수세가 강했던 것입니다.
감사합니다.