실비보험 1세대 4세대, 어떤게 40대에게 더 맞을까요?

Question

실비 쓰는 경우가 거의없습니다. 잔병치레가 아직은 없고 정형외과나 기타 실비적용되는걸 하지 않고 있는지 10년인데, 전환이 필요한걸까요? 아니면 혹시 모르니 기존대로 1세대 유지가 맞을까요!

김수빈 보험전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.40대라면 실비보험을 1세대에서 4세대로 전환하는 것을 고려할 수 있습니다. 1세대 실비는 보장이 좋고 자기부담금이 없지만, 보험료가 계속 오를 수 있습니다. 반면 4세대 실비는 상대적으로 보험료가 저렴하고, 병원에 자주 가지 않는다면 더 경제적일 수 있습니다. 다만 4세대는 일부 보장이 제한적이고 자기부담금이 발생할 수 있습니다. 건강 상태가 좋고 병원을 자주 이용하지 않는다면 4세대로 전환해 보험료 부담을 줄이는 것이 합리적일 수 있습니다. 그러나 보장 내용에 따라 선택이 달라질 수 있으므로 전문가와 상담 후 결정하는 것이 좋습니다.

장옥춘 손해사정사 · Answer

안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.잔병치레가 아직은 없고 정형외과나 기타 실비적용되는걸 하지 않고 있는지 10년인데, 전환이 필요한걸까요? 아니면 혹시 모르니 기존대로 1세대 유지가 맞을까요!: 이에 대해서는 당장 무슨일이 있을지 알수 없기 때문에 어느쪽이 더 좋다 나쁘다 하기 어렵습니다.즉, 경제적으로만 본다면, 4세대 실손이 유리하나, 보장성을 고려한다면 1세대가 좋기 때문이고,내일이라도 당장 무슨일이 있을지 알수 없기 때문에 이에 대해서는 결국 본인이 결정을 하셔야 하는 문제입니다.

문효상 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.기존 1세대가 자기부담금이 없기 때문에 좋다고 생각하고 보장을 크게 받으실 수 있어서 유지하신다는 분들이 계시죠..하지만 이건 병원을 자주 다니는 사람들에 한해서 입니다.병원도 안다니는데 1세대 실비의 갱신시점 마다 높아지는 보험료를 감당할 필요는 없습니다.그렇기에 병원을 잘 안다니신다면 4세대로 전환하는게 맞을 수도 있습니다.

김재철 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 김재철 보험전문가입니다.전환에 대한 부분은 신중해야하는 부분입니다.저렴한 보험료 VS 광범위한 보장 중 하나를 선택하는 과정이라고 보시면 됩니다.(상황에 따라 다르기에) 보장분석을 통한 결정을 하시는게 좋지만 일반적으로보험료가 부담되어 유지하지 못할 정도가 아니라면 일단 유지의견드립니다.

정구철 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.보험을 가입하거나 해지 할때는 가장 우선적으로 봐야하는것은 납입 여력입니다.현재 나이가 젊은 편이지만 상해나 질병은 언제 어떻게 일어날지 알수 없습니다.그때 실손보험은 경제적으로 유용한 수단이 되는데, 현재 질문자님의  세후 총수입을 고려하셔서 결정하시는게 좋습니다.1세대 실손보험료가 아직 감당 가능한 수준이고 가족력이 있고 업무가 상해 발병율이 높다면 유지하시는게 좋고, 수입이 많지 않으신데다가 말씀하신대로 건강체라고 하신다면 당장의 보험료를 줄이기 위해 4세대로 전환하시는것도 방법입니다.하지만 1세대와 4세대간에 보장 내용과 보장 한도도 다르기 때문에 꼭 상담을 통해 결정하시길 추천드립니다.감사합니다.

이주연 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 보험전문가입니다.4세대 비해 1세대 보장율이 좋기 때문에 경제적 여유가 있다면 1세대를 가지고 계신는 것을 추천합니다.나이가 들어감에 따라 아플 확률이 높기 때문에 1세대를 유지하여 기간 종료 후 이후 세대로 전환하는 것이 좋습니다.

이원태 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.유지할 수 있다면 아직은 유지하는것이 좋습니다 40대시라면 어쩌면 지금부터는 실손보험미 필요 할땍도 되어 갑니다 보험료부담이 된다면 전환을 고려하겠지만 그렇잖아도 본인부담금을 높이는 방일이 난무하는데 1세대라면 유지하는것이 좋습니다

이선희 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.1세대는 4세대에 비해 보장은 좋아 보험료가 높은 편입니다.아직 젊고 건강상태가 양호하다면 4세대실손으로 전환하는것도 좋다고 생각합니다.(보험료가 부담될 경우)

이대길 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.40대 같은 경우에는 실비를 없애 보려고요 60대 후반인 경우에는 1세대를 유지하고 있습니다 그만큼 앞으로 병원 갈 일들이 많아질 것을 예상할 수가 있습니다 40대 같은 경우에는 실비보다는 암 보험 하나 있는 곳이 더 좋다고 생각합니다 지금 건강하시다면 1세대가 필요가 없고요 만약에 저희 어머니처럼 70대까지 병원 한번 안 가게 된다면 큰 병 치료를 안 한다면 과한 보험료만 내게 될 것입니다 사실 운이지요

박경태 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.결론부터 말씀드리면 4세대로 갈아타는 것이 좋아 보입니다. 왜냐하면 현재 1세대,2세대 실손에 대해서 정부에서 재매입 후에 5세대로 전환시키려 하기 때문이며 안되면 약관을 개정하겠다고 하니 기존 1세대의 혜택이 사라지고 5세대의 특징을 가지기 때문이며 반발하는 곳에서 소송을 한다고 해도 1세대에서 누리는 장점이 계속 있을거라고 장담하기 어렵기 때문입니다. 그리고 1세대와 4세대를 비교해보면 자기부담금, 보험료, 비급여 보험료 등에서 차이가 있는데요. 자기부담금은 1세대 실손보험은 보험금 청구 시 손해보험사는 0%, 생명보험사는 20%의 자기부담금을 부담하며, 2~4세대 실손보험은 자기부담금이 10~30%입니다. 그리고 보험료에서는 4세대 실손보험은 개인별 비급여 항목 청구 횟수나 금액에 따라 보험료가 상승 폭이 달라지고 2021년 6월 기준 40대 남성이 1세대 실손보험을 들었다면 월평균 보험료가 4만749원, 4세대 실손보험은 1만1982원이다고 합니다. 끝으로 비급여보험료에서는 4세대 실손의료보험 비급여 보험료는 이용량에 따라 할인 또는 할증되며 2023년 1년 동안 비급여 보험금 수령액이 없는 경우 5% 내외로 할인받지만 수령액이 300만 원 이상인 경우 보험료가 최고 300%까지 할증된다고 합니다. 잘 참고하시고 좋은 결정 내리셨으면 합니다.

장재영 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.잔병치레가 없으면 4세대 실비가 좋은데요.납입여유가 되시면 1~2세대 실비 최대힐 유지하셔요.

박준규 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 박준규 보험전문가입니다.실비를 전환하는 것에 대해 각자 상황이 다르기 때문에 정답은 없습니다. 건강하고 보험료가 부담이 되면 4세대로 갈아타는 것도 좋을것 같아요. 그리고 현재 정부에서 1, 2세대 실비보험 재매입 하는 방안을 발표했습니다. 확정된 것은 아니지만 가입자들을 5세대 실비로 전환 시키는 방안이죠. 보험료는 저렴해지겠지만 보장내용은 4세대 보다도 안좋아 질것으로 예상됩니다.

박경식 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 현재 실비 거의 안쓴 다구요?그말은고혈압, 당뇨 같은 만성질환도 없다는 거구. 건강해서 잔병치레도 정말 없다는 건데요!저도 똑같은 상황이었고요! 저는 전환했습니다!저는 갈아타는게 당연히 좋다고 (합리적이라고) 생각합니다!물론, 지금 가지고 있는 실비가 보장도 더 좋고,본인부담도 없어서 더 낫죠!하지만, 아무리 좋은거도 써야 좋은거지.쓸일이 없으니까요^^;그리고 잘 생각해 보면요.(예)100만원 쓰고 100만원 받을 수 있는거,100만원 쓰고 80만원 받아도 괜찮지 않을까요?젊고, 건강하다면 조금 덜 받더라도보험료 3배4배를 안내는게 더 효율적이라 생각합니다!저는 이일을 하다보니 매일 실비보험 문의를 받는데요!보험료 갱신되는거 얘기 들어보면 진짜정말 미쳤다고 얘기할 수 밖에 없습니다.고객분들이 스스로 과거 실비를 포기할 만큼[유지 불가능할 정도의 보험료]로 올라가더라구요. 특히 여성고객분들 보험료는.. ■ 현재로써 최선의 방법!치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,(25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^참고하시되,제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^