종신보험으로 연금을 준비해도 될까요?
연금보험을 알아보고 있었는데 종신보험으로 연금을 준비하는것도 좋다는 제안을 받았습니다
실제 이자를 보니 연금보험보다 종신보험이 이자가 더 많더라구요
어떻게 하는것이 좋을까요?
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
종신보험은 사망을 담보로 하는 보험으로 평균수명이 늘어나면서 노후를 대비하는것으로 활용하기도 합니다 만약의 경우 남겨진 가족에게 도움이 되고 납입후 노후에 연금으로 전환이나 해지후 자금으로도 활용하기도 합니다 다만 종신보험에 가입할때 연금전환이 되는 보험인지 확인하고 가입을 고려하는것이 좋습니다
1명 평가안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
종신보험과 연금보험은 목적이 조금 달라서 연금 수익률이나 활용 방법도 차이가 있답니다.
종신보험은 주로 사망 보장을 위해 설계된 상품이고 연금보험은 노후 자금 마련에 초점이 맞춰져 있습니다.
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.
아니요. 종신보험은 연금 상품이 아닌 피보험자 사망시 사망보험금을 받는 보장성 보험입니다. 종신보험을 연금 보험처럼 얘기해서 판매하는 건 불완전판매에 속합니다.
물론 최근에 사망보험금을 55세부터 연금으로 받을수 있는 유동화 상품이 있는데 10월에 출시 예정입니다. 12개월치 연금을 일시에 받는 연 지급형이 먼저 출시되고 내년 초 월지급형이 순차 적용 예정입니다.
보험사에서 연금 상품을 준비하기보다 증권사의 연금저축 펀드나 ETF등으로 장기 투자하시는걸 추천드립니다.
감사합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
종신연금형 보험을 가입하면 됩니다. 종신연금형은 사망 전까지 연금을 지급해주는 상품입니다. 종신연금형은 생명보험회사의 연금을 가입한 경우에만 선택할 수 있는데요. 오래살수록 받는 연금액이 커지는 연금형태이며, 만약 갑작스러운 사고나 질병으로 조기에 사망하는 것을 대비해서 최소한으로 지급하는 기간을 정해두고 있습니다. 예를 들어 종신연금 10년보증형의 경우 10년이내에 조기 사망하더라도 10년까지는 매년 연금액을 지급하는 상품입니다. 그래서 건강에 자신 있는 분들은 종신연금형을 가입하는 것을 고려해볼 수 있고요. 다만 종신연금형을 선택하면 연금보험을 해지할 수 없습니다.
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
국가에서 종신보험(사망보험금)의 유동화를 진행 중이기에
상황에 따라 종신보험으로 준비하시는것이 유리할 때도, 연금으로 준비하시는것이 유리한 경우도
경우의 수가 많습니다.
병력, 나이, 경제력 등등 고려해야할 요소가 많기에 섶불리 뭐가 제일이다 말씀드리기 어렵습니다.
안녕하세요. 김지용 보험전문가입니다.
모두 그렇진 않지만 실제로 연금보험은 변동금리. 종신보험은 고정금리입니다.
그리고 최근엔 단기납 종신보험이 수익률도 좋기에 추후 연금전환시 연금보험보다 더 받을 가능성이 크구요. 궁금한게 있으시면 말씀주세요.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
복리이율로만 굴러가는 연금보험의 경우는 현재
효율이 많이 떨어졌고,
공시이율에 따라 변동되는데 최저보증이 5년, 10년을 지나면 0.5% 수준으로 떨어져서
미래가 많이 어둡습니다.
종신보험은 연금보험처럼 최저보증이율이 낮아지지 않기 때문에
장기적으로 유리하죠.
하지만 아직 연금보험을 절반만 알아보셨습니다.
현재 일부 보험사 연금보험은 공시이율에 변동되는 금리외에도,
단리 7%를 보증해주는 연금보험이 새롭게 생겼습니다.
기존 연금보험 대비 훨~신 효율이 좋습니다.
최근 진행한 고객님을 기준으로 알려드리자면
34세 남성
30만원 / 20년납 / 65세 연금개시 기준
총 보험료 7200만원
월 연금 80만원 / 100세까지 수령시 3.36억원입니다.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.
연금보험은 저축성보험의 카테고리로 분류가 되고, 종신보험은 보장성보험의 카테고리로 분류가 됩니다.
종신보험과 저축성보험(연금보험)의 기본 구조상 연금을 많이 받기 위해선 연금보험으로 가입하는 것이 더 유리합니다.
아무래도 보장성보험은 보험기간 중 사망하게되면 사망보험금을 반드시 지급해야하는 위험률이 존재하기 때문에, 이를 연금보험으로 전환한다 하여도 사업비의 비중이 높아서 불리합니다.
저축성보험은 보통 사망해도 적립금을 주거나 적립금에 조금 더 얹어서 주는 정도죠.
상품 구조상 종신보다 연금이 훨씬 연금액 측면에서는 유리합니다.
다만 질문자님의 여러 상황이 있을 수 있으니, 사망보험금의 니즈가 있으시다면 종신으로 가져가시다가 연금으로 전환하는 방법도 굉장히 좋은 방법입니다.
어쨌거나 민간보험사에서 받게되는 연금소득은 연금소득세가 과세되지 않습니다. 또 나중에 건강보험료를 산정하는 소득에 포함되지 않는 소득으로 간주되기 때문입니다.
답변이 도움이 되셨으면 좋겠네요 :)
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
종신보험을 가입하였다가 추후 사망 보험금이 필요치 않다면 연금으로 전환을 할수도 있어요.
연금으로 전환시 사망 보장은 없어지며 그동안 적립금에 따라서 연금 형태로 받을수 있게 되세요.
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
안타깝지만 종신보험은 연금보험이 아닙니다. 따라서 종신보험으로 연금을 하시면 기대했던 금액보다 훨신 못 미치는 금액으로 연금을 받으실거구요. 선생님께서 보신 이자는 지금당장의 이자이지만 연금을 타려면 보험료도 비싸고 유지하는 기간도 길어야 합니다.
만약 연금을 준비하실 생각이시라면 종신보험이 아니라 그냥 연금보험을 가입하시는게 더 이익이 되십니다.
도움이 되셨길 바래요~
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
종신보험으로 연금을 준비하게 된다면 이는 사망을 통해 보험금을 받기 때문에, 나를 제외한 또는 보험 당사자를 제외한 사람들은 이를 통해 큰 금액을 보장받기 떄문에, 일상생활을 할 수 있습니다. 다만 최근에는 이러한 사망시에 돈을 받지만, 일정부분을 연금처럼 받을 수 있도록 변화하는 상품도 있어, 가입을 고려해볼만 하다고 생각합니다. 다만 연금보험과의 차이는 주요한 목적의 차이라고 볼 수 있으며, 보장된 금액의 일부만 연금의 형태로 지급받는다는 점에서 연금보험보다 받는 금액이 작을 수 있습니다.
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
저의 개인적인 생각을 말씀을 드린다면 이자 부분의 계산보다는 최근 1인 가족과 비혼이 늘어나고 있는 추세이기에 이후 가정을 꾸려 가족을 위한 금융 보호와 연금을 일부 겸비하는 종신보험을 그렇지 않고 비혼을 생각하신다면 순수 저축성으로 나에 든든한 노후 자금을 위한 선택의 연금보험을 선택하시는 것이 저는 좋지 않나 생각이 됩니다.
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.
종신보험과 연금보험은 겉보기에는 비슷해 보이지만 본질적인 목적이 다릅니다. 종신보험은 기본적으로 사망 보장을 목적으로 설계된 상품으로, 납입한 보험료의 일부만 적립되고 나머지는 보장비용으로 사용됩니다. 따라서 장기간 유지하면 해지환급금이나 적립금을 활용해 연금 전환이 가능하긴 하지만, 본래의 성격은 연금 준비가 아니라 보장에 더 가깝습니다. 반면 연금보험은 애초에 노후 생활비 마련을 목적으로 만들어진 상품으로, 납입금 대부분이 적립금으로 쌓이고 은퇴 후 안정적으로 연금을 받을 수 있도록 설계되어 있습니다. 특히 연금저축보험의 경우 세액공제를, 저축성 연금보험의 경우 비과세 혜택을 받을 수 있다는 장점도 있습니다.
일부 종신보험은 장기 유지 시 환급률이 연금보험보다 높게 보일 수 있습니다. 그러나 이는 사망보험금 효과나 특정 시점의 환급률에 따른 착시일 수 있고, 실제 연금 전환 시에는 기대만큼의 금액이 나오지 않을 수 있습니다. 종신보험을 주 수단으로 연금을 준비하기에는 적립 효율이 낮기 때문입니다.
따라서 노후 생활비 마련이 가장 큰 목적이라면 연금보험이 훨씬 적합합니다. 반대로 상속이나 가족 보장 같은 목적을 우선하면서, 동시에 여유 자금을 활용해 일부를 연금으로 전환하려는 경우라면 종신보험을 보조 수단으로 고려할 수 있습니다. 결국 종신보험은 ‘보장 + 일부 자금 활용’에 더 가깝고, 안정적인 노후자금 준비에는 연금보험이 더 적합하다고 할 수 있습니다.